硅谷银行模式相关材料

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1、紧盯高科技，规避风险　　对于任何一家银行而言，如何进行有效的风险控制是永远绕不开的主题，特别是对硅谷银行这种针对创新型高科技企业放贷的银行来说，其所面临的风险相比于传统银行更高，硅谷银行总裁在一次采访中透露，近百年来97.5%美国的银行倒闭均缘于贷款损失，即“坏账”，但硅谷银行的相关数据却很惊人，20年来，每年的坏账损失率不到1%。目前硅谷银行的风险控制机制主要有以下几点：　　通过风险投资机构筛选贷款对象。正如上文所言，硅谷银行的主要贷款对象是接受过风险投资的企业，风险机构在进行风险投资前都会对其投资对象

2、做深入调查，由于硅谷银行目前是200多家风险投资机构的股东或合伙人，硅谷银行和风投机构特殊的合作关系，使得硅谷银行可以通过风投机构的调查对所贷款对象有一个清晰的了解，从而降低由于高科技创新型公司创业初期的盈利模式模糊所带来的风险，可以说只贷款给受到风投投资的企业是SVB风险控制的一个硬性指标。　　对于不同风险级别的公司进行贷款金额限定。发展规模较小的创新型公司，一般在获得风投后可从硅谷银行处获得200万美元左右的短期贷款;一些规模相对较大的企业，在资金流出现困难时可从硅谷银行那获得500万美元左右的贷款支

3、持。　　术业专攻，其投资领域主要集中在高科技、生命科学、风险投资及高端葡萄酒四大行业，绝不涉足自己并不熟悉的领域，如利润丰厚但最容易产生坏账的房地产市场，其次，硅谷银行业减少对复杂金融衍生品的使用，不依赖抵押品的交换盈利。　　利用SVB银行和SVB分析对公司的资金利用和管理状况进行监控，由于SVB所贷款的公司必须将资金存放在SVB银行中，所以SVB可以有效地对所投资公司的资金流向和资金利用情况进行有效监督，同时利用SVB分析对其投资的公司的管理进行监控，为公司的管理提供咨询服务。　　没有柜台的银行　　硅谷

4、银行是美国SVB金融集团旗下子公司，硅谷银行是随着美国高科技产业的发展而发展起来的，其于1983年在美国加州的硅谷创建，从其名字中的硅谷二字，我们便可对其经营模式有所大致了解，这是一家主要为硅谷的创新型高科技企业及风险投资提供金融服务的银行。1993年，其业务开始向硅谷之外延伸，目前已发展成为一家全球性跨国大型金融集团公司。　　“没有银行柜台，没有个人储蓄业务，只为那些获得了风险投资的创业公司提供贷款。”硅谷银行员工的这句话可以说是对其商业模式最好的概况。正如其总裁格里高利·贝克所言：“我们是一家银行，当

5、然要贷款，这是我们功能的核心部分。与众不同的地方是，我们的商务模型是帮助创新型的企业获得成功。“像“风投”那样放贷款　　目前，SVB对创新型高科技企业的贷款方式主要有两种，分别是间接融资方式和直接投资方式。　　直接投入方式可以细分为债权直接投入和股权直接投入两种模式。债权投入是直接向处于创业初期的高科技成长型企业提供贷款服务。硅谷银行在进行贷款服务时主要有三个特点：第一，其贷款业务对象大部分只针对获得过风险投资的企业进行，之所以主要放贷给获得过风险投资的创新型企业，主要原因在于获过风投的企业由于经过风投机

6、构的融资审查，风险相对较低，在美国过半获得风险投资的企业都获得过SVB的贷款;第二，由于其贷款对象是高风险的创新型高科技产业，作为风险的代价，其贷款利率比一般的贷款利率要高2%到5%,具体的贷款利率要根据其所贷款对象的风险而定;第三，其贷款业务一般会发生在创新型企业的发展初期，企业一旦从成长期进入成熟期后，SVB便会从这家企业中退出，再选择其他的贷款服务对象。目前硅谷银行的推出机制主要有两种，对于公开上市的公司，在上市后将其股权抛售，对于没有上市的公司，将从其的融资或盈利中所得补偿后退出。　　直接股权投资

7、是SVB采用入股的形式直接投资于其看好的创新型高科技公司，和其贷款业务一样，SVB股权投资的对象也都是获得过风险投资的创新型企业，其股权投资一般与风投机构的风投资金同时入股。　　而间接投资方式主要是硅谷银行通过将资金投入给风险投资机构，再通过风险投资机构对创新型高科技企业进行投资，期间硅谷银行和被投资企业不发生直接联系。硅谷银行可以通过风险基金对外投资的一个主要原因在于硅谷银行和风险基金之间特殊的合作关系，硅谷银行目前是200多家风险投资机构的股东或合伙人，同时，其商业贷款业务对象除了创新型高科技企业外，

8、另一个主要客户群体就是各类风投机构。目前硅谷模式在中国复制所面临的最大挑战，是如何处理银行和风投机构的关系上，硅谷银行通过投资等方式和风投结成利益同盟，利用风投机构来降低自己投资的风险，但根据我国《商业银行法》第43条规定，商业银行“不得向非银行金融机构和企业投资”，也就是说我国的科技银行无法和风投机构形成稳定的风险公担机制。协调好风投和银行之间的关系是硅谷模式在中国实现的基本前提。　　其次，对这些创新型企业的风险评估机制的缺