银行信贷管理复习提纲

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1、一、学习分为三个层次：了解，明确，理解（掌握）。二、了解（主要是要点有哪几个）；明确（在了解的基础上，弄清楚每个要点是什么意思）；理解（是在明确的基础上，弄清楚为什么这么说或者为什么这么做）三、题型：填空、多项选择、、名词解释、简述、论述。四、重点章：2、3、4、5、7、8章。五、各章的思考题如下：第一章银行信贷管理绪论1.了解银行信贷资金来源和信贷资金运用的主要渠道来源：各项存款、债券筹资、向中央银行借款、同行拆借、代理性存款运用渠道：各项贷款、债券投资、缴存准备金存款、存放同业和拆借同业、代理

2、业务、本外币库存2.了解信贷资金周转的特殊性特殊的信用主体、资金来源、信用创造、交易工具3.明确信贷资金周转的客观要求1.偿还计息。资金的让渡者要以按期收回资金使用权为前提，以获取利息收益为目的。2.信用中介的偿债责任与收债权利对称。在间接融资中银行的中介地位绝不能受到破坏。3.配置风险，即承担风险和分散风险。配置风险就是以偿还为条件的交易资金的使用价值，并在运动中实现低风险、高收益。4.了解信贷管理的基本内容信贷关系的基础管理，市场定位和营销管理、风险防范与控制管理、资金定价管理、规模与结构配置

3、管理第二章银行存款的组织与管理1.明确什么是银行存款银行存款是指银行运用信用方式从社会聚集起来的货币资金。2.了解银行存款的实质存款实际上是来自与社会再生产各个环节上闲置的货币资金，是社会总产品价值的一部分。3.明确什么是企业存款，企业存款是指企业在生产流通过程中的支付准备金和一部分扩大再生产的积累基金存放银行账户所形成的存款。4.了解企业存款的分类企业存款根据存款期限和存款目的不同，一般可分为活期存款和定期存款两大类。5.明确企业存款的基本特征1.存量的客观性。企业的货币资金与企业的生产资金、商

4、品资金应保持一个合理的比例关系，这个比例是客观的。2.存款的周转性。企业结算户存款的目的主要是为了满足支付结算的需要，因此企业存款总是处在不断周转中，具有周转性特征。3.存款的波动性。企业存款由于受到企业生产和销售季节的影响，具有波动性特征。maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(

5、4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus94.与银行贷款的关联性。即银行的贷款派生存款，这样银行可以根据历史经验比例和计划贷款额推算银行存款增加额。1.掌握影响企业存款数量变化的因素1.影响企业存款变动的内部因素（1）企业产品适销对路的情况。企业产品是否适销对路是企业能否取得销售收入的决定性因素，进而也就成为影响企业存款的重要因素。一般来说，企业产品适销对

6、路企业存款增加；反之，企业存款减少。（2）企业经营管理水平的高低。企业经营管理水平的高低影响企业的资金占用水平。一般来说，企业经营管理水平高，资金占用低，企业存款就多；反之，企业经营管理水平低，资金占用高，企业存款就少。（3）企业生产经营规模的大小。企业存款的多少，一般与企业生产经营规模的大小成正比。即企业生产经营规模的大，存款就多；企业生产经营规模的小，存款就少。（4）企业商业信用的使用状况。企业商业信用包括赊销、预付等。如果企业在商业信用中以授信人身份出现的多，则其存款就下降；反之，如果企业在

7、商业信用中以受信人身份出现的多，则其存款就增加。（5）企业资金来源的构成情况。企业的资金来源主要是资本金和负债两个部分。资本金是企业自己的资金不需还本付息，此比例高，企业在银行的存款就高；各项负债要还本付息，此比例高，在银行的存款就低。（6）企业对个人支出的情况。企业对个人支出一般都为现金支付。因此企业对个人支出增加，就会导致企业存款下降；反之，企业对个人支出减少，就会导致企业存款增加。2.影响企业存款变动的外部因素（1）市场银根的松紧状况。市场银根的松紧影响企业资金来源，市场银根收紧，信贷收缩，

8、企业存款下降；反之，市场银根放松，信贷增加，企业存款也会相应增加。（2）国家对企业的税收政策。企业实现的销售收入除了补偿消耗掉的生产资料和活劳动价值外，还要向财政缴纳税款。因此在一定时期内，国家提高税率，企业存款减少；反之，如果国家降低税率，企业存款增加。（3）临时性、季节性因素。企业的生产经营活动也会受到临时性和季节性因素的影响。在农产品收获季节，以农产品为生产原料的企业，要收购农副产品，所以存款减少；而农产品生产企业，因为出售农副产品，存款则增加。2.明确什么是储蓄存款，储蓄存