试谈开放并规范民间金融,推动中小企业融资

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1、试谈开放并规范民间金融,推动中小企业融资试谈开放并规范民间金融,推动中小企业融资导读：摘要：本文分析了民间金融目前状况，认为中小企业积极利用民间金融的理由是因为中小企业融资比较困难、融资成本高、国家政策难以惠及，同时也是因为民间金融对中小企业的支持比较有力，能帮助中小企业化解风险，降低交易成本与机会成本，且具有引导效应与极大的约束力，且非常方便，但是，民间金融也存在法律支持缺乏、利息率比较高、抗风险能力比较弱、不利于国家宏观调控等理由，提出了制定和完善相关金融法规，推动民间金融合法化、加快金融监管制度创新、加强对民间金融监管等倡议，旨在推动中小

2、企业融资。　　关键词：中小企业民间金融抵押　　　　一、民间金融目前状况　　本文所说的民间金融主要是指企业和企业之间、个人与企业之间的融资活动，不包括个人与个人之间的融资活动。　　从1986年开始，农村民间借贷规模已经超过了正规信贷规模，而且每年以19%的速度增长。央行的报告指出：2010年民间借贷市场的资金存量就已超过2.4万亿元，占当时借贷市场比重已达到5%以上。东南沿海地区的民间金融比较活跃，如温州，89%的家庭、个人和59%的企业都参与了民间借贷。可见，民间金融规模比较大，如果不纳入规范管理，将对实体产业产生不可估量的冲击。　　　　二、中

3、小企业涉足民间金融比较活跃的理由　　中小企业涉足民间金融之所以十分活跃，其成因主要有以下几点：　　（一）中小企业融资比较困难　　1、中小企业获取外部融资比较困难　　我国长期性宏观经济政策导向是增长优先，并非就业优先。中小企业由于规模比较小，组织结构比较简单、经营方式与经营品种比较单一、抵御市场风险的能力比较差，获取银行贷款的难度比较大。银行更加乐于贷款给垄断行业企业、国有大型企业、上市民营企业，主要是为了保证自身资金安全。股票融资也存在理由，门槛比较高，根据《公司法》的规定，拟上市公司股本总额不得少于5000万元，同时对拟上市公司的业绩等也有相

4、关的要求，我国关于拟发行企业债券的股份有限公司净资产不得低于人民币3000万元、有限责任公司净资产额不得低于人民币6000万元的规定也限制了中小企业的融资行为。　　2、中小企业融资成本较高　　根据调查,目前中小企业融资成本比较高：贷款利息的浮动幅度一般在20%以上，抵押物评估费用通常占融资成本的20%，担保费用的年费率一般占3%，且利息通常是提前扣除,中小企业实际得到的贷款资金通常只有本金的80%,中小企业实际支付的利息大约高出银行贷款率的40%以上。因此，很多大型国有（垄断）企业通常利用转贷的方式来获取利息差，《21世纪经济报道》（2009.

5、09.02）曾披露，中石油的某子公司与开发商签署了6亿元委托借款，在2009年1月1日再次签署了《委托借款展期协议书》，在经济发达地区的企业间转贷行为也很普开放并规范民间金融,推动中小企业融资由优秀站..提供,助您写好论文.遍，大型企业转贷吃利息加重了中小企业的负担。　　3、国家经济政策难以惠及中小企业　　2008年底，国家投资4万亿元，拉动经济，推动消费；各商业银行也降低存贷款利率，放松银根，利于企业融资。2009年新增信贷增幅超过9.5万亿，创历史新高。但贷款结构中，中小企业的短期贷款仅占25%，“天量”放贷难以惠及中小企业，何况一般情况下

6、的贷款发放。　　（二）民间金融对中小企业的支持比较有力　　由于规模小，抵押担保欠缺，所需资金规模比较小，使用期限上也比较灵活，因此，借贷周期灵活的民间借贷恰好可以满足上述要求，具体说来，有以下几点：　　1、有助于中小企业化解风险　　如果是资金的提供与使用者局限于亲友之间的时候，入股者通常并不会对制约权提出太多的要求，如果是亲友间借贷，出现资金需求的时候，提供者通常会灵活提供资金，也愿意延长还款期限，以帮助经营者渡过难关，民间融资的本地化也决定了其巨大的道德约束力，对抵押与担保的要求不高，所以，资金获取的及时性可以有效帮助中小企业化解资金风险。　

7、　2、有利于降低融资的交易成本　　正规金融机构的贷款的门槛高、手续繁琐，审批周期长，同时还有很多寻租行为，中小企业的“公关”费用较高，同时还增加了机会成本，而民间融资手续简单，合同内容简洁实用，门槛低，时间短，及时性强，交易成本低，机会成本低，借款期限也比较灵活，流动性强，进一步降低了交易成本。　　3、民间融资具有引导效应与极大的约束力　　我国社会仍然是一种乡土观念比较强的社会，血缘地缘意识都比较强，本地企业家可以依赖本地社会关系、血缘关系寻求融资。并且，长期的、多次的融资又可以建立起良好的相互信任与合作关系，有利于和谐社会的建立，有利于推动社

8、会道德建设并提高融资的效率，不同于纯粹的市场交易。　　对于违约行为，一方面，资金提供者可以凭借债权证明提起诉讼，法院会以个人借贷的方式予以受理与执行，