中小企业信用担保公司运行机制的研究

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1、中小企业信用担保公司运行机制的研究信用担保行业在发展过程中存在着机构数量少、担保资金不足、市场化程度不高、管理水平低、运作不规范等问题，难以满足中小企业发展的需求。中小企业信用担保公司运行机制的研究中国人民银行天津分行课题组中小企业信用担保公司的建立和发展，为中小企业融资提供了良好的担保服务，分散了信贷风险。与此同时，在中小企业信用担保公司运行中仍存在一些问题，影响其服务作用的有效发挥。津冀晋蒙中小企业信用担保公司的基本情况1999年以来，人民银行天津分行辖区（简称天津分行辖区，下同）的省、市、县陆续建立了一批中小企业信用担保公司（以下简称担保公司）。据对辖区担保公司调

2、查统计，截止到2003年7月底，已成立各类担保公司90家，注册资本金16亿元，到位担保基金19亿元。从1999年初到2003年7月，累计为3166户企业提供了4295笔担保业务，累计担保额为67.5亿元。担保公司在缓解中小企业融资难，推进中小企业发展上发挥了重要作用。一、担保公司组织结构情况天津分行辖区四省（区、市）均成立了不同性质的担保公司，共90家，其中列入国家担保体系试点单位的26家。90家担保公司从业人员669人（见表1）。表1天津分行辖区担保公司组织结构情况表单位:户、%、人项目省份机构总户数按机构级别分按组建单位分从业人员列入国家试点的机构省级地市级县级政府

3、完全出资户数政府参与出资户数企业与个人出资户数天津17215-34102047山西29120869142136河北12183651715内蒙32122021831818合计904553136262866926注：表1中数据由课题组调研整理而得，下同。从担保机构设置区域看，天津市17家，河北省12家（保定、衡水、廊坊尚未设立），山西省29家（朔州尚未设立），内蒙古自治区32家（巴彦淖尔盟尚未设立）；从担保机构组建单位看，由地方政府出资组建的36家，占40%，政府参与出资组建的26家，占28.89%，企业与个人出资组建的28家，占31.11%；从担保机构设置级别看，省级4家

4、，地市级55家，县（市）级31家。这些担保机构均具有独立的法人资格，实行独立核算、自主经营、自负盈亏，并按照现代企业管理制度要求，设立了董事会、监事会，实行董事会领导下的总经理负责制。二、担保公司资金来源构成情况担保公司的资金主要来源于四个渠道：一是会员企业投入，这是目前担保公司的主要资金来源渠道，会员企业投入担保基金占到40.17%；二是财政拨入,占到31.57%；三是非会员企业和个人投入占28.26%（见表2）。表2担保公司资金来源构成情况表单位:万元项目合计财政拔入会员企业投入个人投入非会员企业投入注册资本金15980044800680001400033000担保

5、基金19050065800727001700035000合计3503001106001407003100068000三、担保公司提供担保服务情况1999至2003年7月,担保公司共为3166户企业提供贷款担保,担保笔数4295笔,累计担保金额67.5亿元（见表3）。2003年7月末，在保企业户数2823户，在保资金总额51.3亿元。表3担保公司提供担保服务情况表单位:万元项目省份累计担保户数累计担保金额按企业规模分按产业结构分大型企业中小企业第二产业第三产业户数金额户数金额户数金额户数金额天津479421089127083446735025515510527332431

6、5816山西11061282526549511001227574744872963279523河北5832853711245582272922551135632817181内蒙9989721511147997960684664416053253055合计31666750932078721314659637213502095181816465575从提供担保服务的企业规模来看，主要为中小企业提供了贷款担保,累计为3146户中小企业提供担保,占到累计提供担保服务企业总数的99%,担保笔数49><>253笔，担保金额59.6亿元，在保责任金额38.9亿元。累计为20户大型企业

7、提供担保,担保笔数42笔，担保金额7.9亿元，在保责任金额12.4亿元。从提供担保服务的产业结构看,为第三产业中小企业提供的担保服务大于为第二产业中小企业提供的担保服务。到2003年7月末，累计为采掘业、制造业等第二产业的1350户企业提供担保,担保笔数1299笔,担保金额20.9亿元,占累计担保额的31%，在保责任金额16.9亿元。为商业贸易、文化娱乐等第三产业的1816户企业提供贷款担保，担保笔数2996笔，担保金额46.6亿元，占累计担保额的69%，在保责任余额34.4亿元。从提供服务的业务品种来看,主要是为企业向金融机构借款、票据