理财规划师基础辅导笔记

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1、理财规划师基础辅导笔记理财规划基础　第一章理财规划基础　　一理财规划重要知识点：共11个　　第一节：概述3个重要知识点　　1、理财规划的原则：6项原则　　2、理财规划具体目标：8个目标　　3、理财规划总体目标：2个层次目标　　第二节：内容、工具、流程5个重要知识点　　1、理财规划的主要工具：11+1个主要工具　　2、家庭模型：3个　　3、理财规划的内容：8个　　4、生命周期理论：6个时期、5个时期(3+5)　　5、理财规划的流程：6个步骤　　第三节：职业　　第四节：职业道德与操守3个重要知识点　　1、职业道德准则：2个层次(部分)、6个准则　　2、职业纪律规范：8项纪律(3类

2、)　　3、制裁措施：2类措施　　二、理财规划教材结构：　　第一节：概述3个重要知识点　　第二节：内容、工具、流程5个重要知识点　　第三节：理财规划师职业　　第一单元：理财规划师职业发展概况　　第二单元：国家职业资格简介　　第四节：职业道德与操守3个重要知识点　　第一单元：道德与职业道德　　第二单元：理财规划师职业道德准则　　第三单元：理财规划师执业纪律规范更多资料请访问—理财规划师频道:http://edu.21cn.com/kcnet1540/　　第四单元：违反职业道德规范制裁措施理财规划概述　第一节：理财规划概述　　一、理财规划的目标　　(一)总体目标重要知识点　　2个层

3、次：财务安全、财务自由　　1、财务自由：　　个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。具体体现：　　投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。　　个人从被动的工作压力中解放出来　　已有财富成为创造更多财富的工具　　核心要点：投资收入>全部支出，不需为生活而被迫劳动　　2、财务安全：　　个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，　　认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。　　核心要点：信心、足以应对，财务危机　　八项衡量指标：　　收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老　　二、理财规划内涵界定4个要点：　　全方位、多层次、个

4、性化　　短期方案、长期规划　　贯穿一生、动态调整　　专业人士、综合服务　　三、理财视角中的人生　　马斯洛“人类需求层次理论”　　5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现更多资料请访问—理财规划师频道:http://edu.21cn.com/kcnet1540/理财规划的原则一、8个具体目标：　　1、积累财富　　资产配置、投资结构(投资组合)　　2、有效的财产分配与传承　　去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传　　记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传　　3、实现教育期望　　自身、子女　　缺乏弹性(时间、费用)　　4、完备的风险保障　　保险、非保险类　　5、必要的资产流

5、动性　　现金(广义)　　流动性与收益性、机会成本　　6、合理的纳税安排　　经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化　　7、安享晚年　　尊严、自立、高品质　　8、合理的消费支出　　财务状况稳健合理(非个人价值最大化)　　二、理财规划的原则　　6项原则：　　(一)匹配：消费、投资、收入　　消费：短期　　投资：将来(长期)　　收入：源头　　动态平衡　　(二)提早规划更多资料请访问—理财规划师频道:http://edu.21cn.com/kcnet1540/　　利用复利功效(货币时间价值)　　减轻各期(当期)的经济压力　　观念：金钱多少、时间长短　　(三)优先

6、：现金保障优先　　日常生活覆盖储备　　意外现金储备　　(四)优于：风险管理优于追求受益　　理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益　　增值基于保值　　客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力　　(五)整体规划　　规划思想、理财方案理财规划重点　第二节：内容、工具、流程　　一、生命周期理论、家庭模型　　(一)家庭模型重要知识点—5　　3个模型　　根据家庭收入主导者的生命周期而定　　1、青年家庭：35周岁以下　　2、中年家庭：35—55周岁之间　　3、老年家庭：55周岁以上　　(二)生命周期理论　　6个时期、5个时期　　人的一生：从出生到死亡　　经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、

7、青年、中年、老年　　理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期　　细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期　　1、单身期更多资料请访问—理财规划师频道:http://edu.21cn.com/kcnet1540/　　参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁　　收入低、花销大、资金原始积累期　　努力工作、寻找高新职位、增加收入　　理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验　　2、家庭事业形成期　　结婚至新生儿诞生，一般1—3年　　3、家庭事业成长期　　子女出生至大学