第18章 商业银行国际业务管理课件

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1、第十八章商业银行国际业务管理本章在对商业银行国际业务概述的基础上，主要讨论商业银行的国际贸易结算、国际贸易融资、外汇和国际贷款业务。章节目录第一节商业银行国际业务概述第二节国际贸易结算第三节国际贸易融资第四节外汇买卖业务第五节国际贷款第一节商业银行国际业务概述返回目录一、商业银行业务的国际化（一）商业银行国际业务是国际贸易的延伸（二）资本的国际流动也是国际业务扩展的一个重要原因（三）国际金融市场的发展和高效的支付系统的建立，为商业银行业务国际化创造了条件1．欧洲金融市场2．国际银行间市场3．国际银行间的电子支付系统二、银行国际

2、业务的组织结构（一）国外代表处（二）经理行（三）国外分行（四）国外子公司案例：在华外资银行转制根据《中华人民共和国外资银行管理条例》及其《实施细则》，从2006年12月11日起，我国将取消外资银行在中国境内经营人民币业务的地域和客户对象限制，在承诺和审慎监管的框架下，对外资银行实行国民待遇。汇丰银行、花旗银行、渣打银行、东亚银行、恒生银行、日本瑞穗实业银行、新加坡星展银行、荷兰银行等8家外资银行成为第一批向银监会申请将分行改制为法人银行的外资银行。截至2007年12月31日，已有包括汇丰、渣打、花旗等２０余家外资银行在内地成立

3、了法人银行。上海市已完成转制的外资法人银行共12家，加上原有外资法人银行（财务公司）5家，上海外资法人银行（财务公司）数量达到17家。入世承诺根据WTO的协议，2006年以后我国将取消所有对外资银行的所有权、经营权的设立形式，包括所有制的限制，允许外资银行向中国客户提供人民币业务服务，给予外资行国民待遇。法人银行与外国银行分行法人银行作为境内独立法人，是本地注册，由本国监管机构承担主要的监管责任；而外国银行分行是境外注册银行的分支机构，由母国监管机构承担主要的监管责任。外资银行的国民待遇按照目前中资银行的要求，其贷款的比例不能

4、超过存款的75%，单一客户贷款额度不能超过净资产的10%。而外国银行的存款数量较低。一旦外国银行欲从事零售业务，而将分行纳入其新建子行的体系中，那么其公司业务将受到较大的影响。资料来源：中国证券报、新浪财经频道三、商业银行国际业务的类型（一）国际结算（二）国际贸易融资（三）国际借贷业务（四）外汇业务第二节国际贸易结算返回目录一、汇付汇付(Remittance)是一种最为简单的国际贸易结算方式，它的要点在于国际贸易中的卖方直接将货物发送给买方，而买方则通过商业银行将货款交付给卖方。汇付业务涉及四个当事人，即付款人、汇出行、汇入行

5、与收款人。对商业银行来说，可能将扮演汇出行或汇入行的角色。其流程如图20－1所示。收款人付款人汇入行汇出行货款货款①进口商出口地银行②进口地银行③出口商货物图20－1汇付业务的流程二、托收托收(Collection)是指国际贸易中的卖方根据发票金额开立汇票，委托出口地银行通过其在进口地银行的关系行向买方收取货款的结算方式。托收的流程可以用图20－2简单地表示。进口商进口地银行委托人付款人托收行代收行货物出口地银行⑥①②⑤③④出口商图20－2托收业务的流程图对上述过程说明如下：当出口商按照贸易合同规定发出货物之后，备齐单据，开立

6、汇票，委托一家出口地银行（托收行）将汇票和单据向进口商提示，并要求其付款。托收行接受出口商委托后，再委托其在进口地的关系行（代收行）向付款人提示单据和汇票。代收行通知付款人，并向其提示。付款人付款给代收行。代收行收到款项后按托收行要求将货款汇给托收行。托收行向委托人即出口商付款。三、信用证信用证(LetterofCredit,简写为L/C)是现今国际贸易中运用得最多的一种支付方式。它将由进口商履行付款的付款责任转为由银行来履行，从而保证了出口商尽快安全地收到货款，而进口商能够按时收到货运单据，提得货物。（一）信用证结算的程序以

7、信用证作国际结算的一般程序可以用图20-3表示：开证申请人受益人开证行通知行议讨行出口商①进口商进口地银行出口地银行③⑥④⑤②⑦图20－3信用证结算流程图对上述过程说明如下：国际贸易的买卖双方签定贸易合同，合同的支付条款中规定货款用信用证支付。买方（进口商）根据贸易合同向一家进口地银行提出开证申请，该银行便是信用证的开证行。买方应向开证行提交载明合同有关条款的“开证申请书”，并向开证行缴纳押金或作出其他保证。开证行开出信用证之后，将其传送给某一出口地银行，该行称作通知行。通知行将信用证交与出口商（即受益人）。出口商在交货之后，

8、备齐各项单据，在信用证有效期内，送请某指定的出口地银行议付，该银行便是议付行。议付行应按信用证条款对单据进行严格的审查，在确信二者一致之后，将货款垫付给出口商，并获得了单据。议付行将单据传送给开证行，要求开证行偿付议付行垫付的货款。开证行应对单据作严格审查，在确认单证一致后，