外汇领域反洗钱情况的调查报告

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1、外汇领域反洗钱情况的调查报告　　3月1日，中国人民银行以行长令形式首次颁布了我国外汇领域反洗钱的重要法规––《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，至今实施已经两年半时间。之后，作为外汇领域反洗钱政策的补充，国家外汇管理局又相继出台了《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法实施细则》和《外汇领域反洗钱信息分类管理和核查工作管理规定》，从而使外汇领域反洗钱更加规范、更加完善。最近，笔者对宝鸡市外汇领域反洗钱工作开展情况进行了一次较为深入的调查，现将调查情况报告如下：　　一、基本情况　　(一)、外汇反洗钱组织健全，职责明确。各外汇指定银行都成立

2、了以主管行长为组长的反洗钱领导小组，并由国际业务部门具体负责外汇领域反洗钱工作的日常管理和组织协调工作。在各外汇业务基层网点也设立了反洗钱工作岗位，工作人员分工明确，岗位职责到位。此外，并指定有1名外汇反洗钱联络人员，以便及时与外汇局进行外汇反洗钱业务的沟通和联系。　　（二）、基本建立了反洗钱内控制度。各外汇指定银行都建立了程度不同的外汇反洗钱内控制度，工商银行宝鸡分行还将外汇反洗钱内控制度和其工总行的7个有关反洗钱操作规定和办法，下发给了各基层行，进一步明确了反洗钱业务的操作规程和要求。　　（三）、对外汇局的重点核查，配合积极。例如，宝鸡外汇局先后对

3、工商银行宝鸡分行的1名非居民的24万美元，以及中国银行宝鸡分行和工商银行宝鸡分行的各1名居民的63万美元进行了外汇资金交易情况现场核查真实性核实，从核实情况来看，两行对客户都了解深入，经办人既能说明当时情况，又对客户的基本细节情况掌握清楚。并能及时把外汇局所重点核查客户的基本情况、外汇资金交易情况以及资金的来龙去脉情况彻底弄清上报。　　（四）大额和可疑外汇资金交易情况报告制度规范，检查制度落的实。从XX年3月1日起至今，各行都能够按照要求坚持按月报送企业大额、居民和非居民大额外汇交易报告表以及可疑外汇资金交易情况表，数据来源可靠，报表项目填写认真，保送

4、质量也在越来越高。在配合外汇局对重点客户进行的外汇资金交易检查中，各行都能大力配合，积极支持，能够在很短时间里，对1名客户当日的外汇资金交易情况甚至于以往交易情况，查清落实。　　(五)、大额外汇交易报告走入正轨，成绩显著。从XX年3月1日起至今两年半时间，宝鸡市4家外汇指定银行共计报告大额外汇资金交易1318笔，合计金额12446万美元。具体情况是：　　（1）、从各外汇指定银行报告交易笔数和金额来看：中行986笔，金额8025万美元，占交易总金额的65％；工行163笔，金额1459万美元，占交易总金额的12％；建行88笔，金额1665万美元，占交易总金

5、额的13％；农行81笔，金额1297万美元，占交易总金额的10％。　　（2）、从企业和个人报告统计笔数和金额分来看：企业大额外汇交易报告92笔，金额9782万美元，占报告总金额的79％；居民和非居民大额外汇交易报告1226笔，金额2664万美元，占报告总金额的21％。　　二、存在问题　　(一)对外汇领域反洗钱工作只是停留在报送报表的表面，没有深入分析和甄别可疑外汇资金交易的来源和线索。外汇领域的反洗钱工作，从一开始就建立了较为完整规范的反映大额和可疑外汇资金交易的4张报表，并建立起了报表的报送制度，但由于报表是由外汇指定银行的一线人员来完成的，外汇反洗

6、钱报表本身不仅增加了其的工作量，而且如果一旦对外汇洗钱行为判断不准或者得罪了客户，其既要承担责任，还可能遭到本单位的经济处罚，反而“吃力不讨好”。因此，表现在实际工作中，只是将大额外汇资金交易逐一填表反映，没有真正深入地调查和了解这些跨境资金的来源正当性，对可疑外汇资金的交易也没有认认真真的加以筛选和甄别。据统计，宝鸡市4家外汇指定银行两年半时间没有发现上报过1笔可疑外汇资金交易，就是最好的证明。本文地址:　　（二）、主报告行制度的规定要求和实际操作存在着一定差距。根据《管理办法》的规定，主报告行是指各外汇指定银行的省级行，但从目前执行情况看，中心支局

7、仍然还在办理着大额和可疑外汇资金交易报告数据汇总和数据分析，以及承担着对上级所通知重点客户的核查和上报任务。因此，实际形成地市行也是主报告行，而规定又明确主报告行为外汇指定银行的省级分行，地市各外汇指定银行已经成了事实上的主报告行。　　（三）、外汇反洗钱60项报告标准和识别标准外汇指定银行经办人员很难完全掌握。《管理办法》及实施细则确定了2项大额外汇资金交易报告标准和58项金融机构可疑外汇资金交易报告标准和识别标准，但其所规定的58项可疑外汇资金交易报告标准，也许是由于其借鉴了港澳和国际反洗钱报告标准的缘故，其报告标准太过繁杂和具有专业性，银行柜台经办

8、人员极不易掌握。因为银行柜台人员平时主要是忙于办理日常结算业务，专业性很强的可疑外汇资金交易报