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1、浅谈近年居民储蓄过快增长的原因及建议目录浅谈近年居民储蓄过快增长的原因及建议11.引言22.国内居民储蓄现状23.居民储蓄增加的原因33.1社会保障体系不完善33.2投资渠道狭窄，投资意识不强43.3居民消费倾向较低，消费品种单一44.解决居民储蓄增长的政策性建议54.1保持我国经济的持续均衡发展强人民消费信心54.2扩大保障体系的覆盖范围64.3统一社会保障管理机构,提高管理水平64.4建立健全完善社会保障体系64.5打破制度障碍,拓宽投资渠道,加大金融创新64.6调整消费结构,拉动消费增长74.7转变个人理财观念,增强居民的投资欲望7总结7Hightid
2、eagainstCCPbloodyanTomb,CommunistPartymembersandpartoftheexposedTombareavacatedbyprogressiveyouth.IvisitedinBeijingin1985whenitwasoldundergroundcomrade,sisterofYaoZhiyingYaoMuzheng(thenDeputyDirectoroftheexternaltrademagazineforthepromotionofinternationaltrade,deshengmenWai,theReed
3、1.引言我国居民储蓄多年居高不下是不争的事实,尽管国家采取了多种措施来鼓励居民消费,但成效均不明显。自2005年7月21日中国人民银行宣布人民币升值2%后,居民的储蓄又走向了新一轮的增长。按挤出效应理论,人民币升值后储蓄增长从某种意义上表示宏观经济结构的恶化。面对此问题,较有效的解决方法就是完善社会保障体系以消除居民的心理障碍和拓宽居民的投资渠道,增强资金的流动性,从而拉动经济的持续增长。2.国内居民储蓄现状（数据来源于中国统计局）据中国统计局提供的资料显示,截至2011年底,我国国内居民储蓄存款总额达到34万亿元,比2006年增加2.1倍。自2005年7月
4、21日人民币升值后,居民的储蓄意愿更加保持强势,2006居民储蓄存款增加2万亿元,其中定期储蓄存款多增加1.1万亿元,活期储蓄存款多增加1万HightideagainstCCPbloodyanTomb,CommunistPartymembersandpartoftheexposedTombareavacatedbyprogressiveyouth.IvisitedinBeijingin1985whenitwasoldundergroundcomrade,sisterofYaoZhiyingYaoMuzheng(thenDeputyDirectorofthee
5、xternaltrademagazineforthepromotionofinternationaltrade,deshengmenWai,theReed亿元。现如今，我国居民储蓄仍呈增长趋势并且稳定，可以预知居民储蓄将稳步发展并趋于稳定。我国居民储蓄动机主要由养老，子女教育和住房引起。而这动机由中国人养老文化和重视家庭相关，这将决定我国居民未来必将增加支出。3.居民储蓄增加的原因3.1社会保障体系不完善据社会调查显示,在中国,一般人储蓄都是为了防范不时之需。而在外国,由于有较成熟的社会保障体系,居民不用担心将来没钱了会无法生活,储蓄意愿低。在国外,社会保障
6、体系的项目设置几乎包括了生、老、病、死、伤、残的各个方面,公民从出生到死亡的各个阶段都有较好的保障措施,各国普遍通过国家立法,把社会保障经费纳入其社会经济体制之内,使之法制化。同时,还大力发展政策性、福利性的长期人寿保险,使社会保障体系更加完善。我国由于社会保障体系的建立起步较晚,因此各方面还存在一些问题。(1)社会保障面较狭窄,待遇标准不一。社会保障制度的对象应当是全体社会成员,这样社会保障才能在全社会范围内真正起到社会稳定机制的作用。但受到我国国情和国家财力的制约,社会保障的覆盖面基本上局限于城镇。(2)各地、各类型的社会保障项目基金差距大。我国社会保障
7、体系现有五大类型,即养老、失业、医疗、工伤和生育保险。其中,到目前为止,只有养老保险基金国家给与转移支付和补贴。对于失业保险基金,面对我国数量巨大的失业人员,有限的失业保险基金发挥作用的余地很小。而且对于不同的地区,享受失业保险金的标准又不同,从而产生了地区差距。另外,对于医疗、工伤和生育保险基金,各地基本采取的是自求平衡的政策,而且是羊毛出在羊身上,所起作用可想而知。(3)社会保障基金监管体制和法律措施尚待完善,没有对现行社会保障基金的使用予以权威性的法规约束,被拖欠、挤占、挪用、截留的情况时有发生,这些都是监管机制不健全所带来的问题。正因为我国的社会保障
8、体系存在着问题,许多措施还不完善,居民对未来的生活信
