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1、论人身保险合同的不可抗辩条款摘要随着我国社会保险业的不断发展，保险对于我国大众的重要程度逐步提高，其已经成为社会生活中不可或缺的一部分。不可抗辩条款作为保险合同中的重要条款之一，其在许多国家和地区的立法中已经成为具有普遍约束力的强制性条款，该条款对于完善各国的保险立法及促进各国保险业的发展有着重要的意义。本文主要论述人身保险合同中不可抗辩条款的起源和发展，在阅读文献资料的基础上，找出人身保险合同中不可抗辩条款的存在价值，然后总结出人身保险合同中不可抗辩条款所存在的问题，最后对人身保险合同中不可抗辩条款的问题提出可行性的建议和
2、对策。关键字：人身保险合同；不可抗辩条款；价值IIIInpersoninsurancecontractoftheincontestableclauseAbstractWiththecontinuousdevelopmentofChina'ssocialinsurance,insurancefortheimportanceofthepublicinourcountrygraduallyincrease,ithasbecomeanindispensablepartofsociallife.Incontestableclausei
3、soneofthemostimportantclausesininsurancecontract,whichinmanycountriesandregionsofthelegislationhasbecomethemandatoryprovisionsofuniversallybinding,theofimportantsignificanceforthedevelopmentofperfectingthelegislationofinsuranceandnationalinsuranceindustry.Theorigin
4、anddevelopmentoftheclauseisnotcapableofthispapermainlydiscussesthepersoninsurancecontract,basedonreadingliterature,discoverstheexistencevalueoftheincontestableclauseinlifeinsurancecontract,andheexistenceoftheclausecannotpersoninsurancecontract,theinsurancecontractd
5、oesnottheincontestableclauseproposalsandfeasiblecountermeasures.Keywords:Personalinsurancecontract;Incontestableclause;ValueIII目录摘要IAbstractII一、不可抗辩条款的起源和含义1（一）不可抗辩条款的起源1（二）不可抗辩条款的含义2二、我国不可抗辩条款存在的价值3（一）保护受益人之利益3（二）维护交易安全3（三）防止保险人滥用权利4（四）减少保险诉讼5（五）避免产生过多的失效保单5三、我国不可
6、抗辩条款存在的弊端方面5（一）适用范围不明确5（二）时间不明确6（三）对于例外的适用规定不明确6四、对于完善我国“不可抗辩条款”的立法设计的建议7（一）明确不可抗辩规则适用的条件7（二）明确不可抗辩规则适用的期间7（三）制定补充条款加以明确71、承保范围之争82、特别严重的欺诈8III3、被保险人在两年内身故9结论9致谢11参考文献12III一、不可抗辩条款的起源和含义（一）不可抗辩条款的起源不可抗辩条款最早是在英美保险公司的人险实践中,为了限制保险人享有的制约投保人违反告知义务法定的合同解除权而产生、发展起来的。最早我国保
7、险合同的立法没有不可抗辩条款的规定,南京政府时期,1937年经修正公布的《保险法》设立了不可抗辩条款,其于第27条规定:“要保人故意或因过遗漏或为不实之声明时,其遗漏或为不实之声明足以影响或减少保险人对于危险之估算者,保险人得解除契约。其危险发生后亦同。前项解除权,自保险人知有解除此原因后,经过一个月不行使而消灭。契约订立后经过两年者亦同。”李琳.论新《保险法》中不可抗辩条款的不足及完善[J].现代商业,2013,(27):286-288.由此可看出这一规定与美国保险立法的相关规定一致,虽然这与当时保险业保单上通常的规定有出
8、入,但从保险行业发展的规律及对中国保险市场培育来看,借鉴这一条款是十分必要的。我国于2009年10月1日实施的新《保险法》中全面引入了不可抗辩条款,使之成为保险合同的法定条款,解决了学界对该条款是否应当立法的多年纷争。在抑制保险人道德危险的同时,也客观上扩大了保险市场。在《保险法》第16条
