个人理财形成性考核册答案

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1、个人理财作业答案《个人理财》作业一一、应该如何制定个人理财计划？参见教材P15页“小资料1－2”。二、个人理财主要包括哪些内容？参加教材P5“第二节个人理财的基本内容”，将每一种理财产品稍作展开。三、应该如何评价客户的风险承受能力？结合教材P36－37页客户的风险偏好理论和表2－11的内容整理即可。在给客户设计投资规划前，需要正确地评估客户的风险承受能力，正确评价客户的风险承受能力是明确投资目标和选择理财产品的前提。由于家庭、教育、年龄、财务状况、个人投资取向等因素的不同，不同的客户对于风险的承受能力是不同的。因此可以通过设计对

2、客户的数据调查表，以客观地评价客户的风险承受能力，从而正确选择适合自己的投资。数据调查表应包括客户联系方式、个人信息、收入和支出，其中个人信息中应重点调查（1）姓名和性别；（2）职称、工作单位性质和工作稳定程度；（3）出生日期和地点；（4）健康状况；（5）子女信息。收入和支出主要帮助客户了解自身的财务状况。通过这些信息的调查，从而将客户的风险承受能力分为保守型、轻度保守型、均衡型、轻度进取型和进取型五种类型，以进一步为客户明确投资目标和选择理财产品。四、个人财务规划的流程是怎样的？结合教材P17页引言稍作展开论述即可。五、如何加

3、强个人银行理财产品的风险和收益管理？结合教材P52－55页关于个人银行理财产品的收益与风险展开论述，先说明收益和风险的关系，在具体说明收益的衡量和相应的风险，然后重点对P54页最后一个自然段的内容进行说明。六、中国银行推出一份期权宝产品，该产品的期权费率为0.8%，协定汇率为美元兑日元为1：110，看涨美元，期限为2周，期权面值为5万美元。某投资者持有10万美元资金，打算购买该期权宝产品。假设有如下三种情况，请分别计算该投资者的收益为多少？1）到期日前该项期权费率上涨为1.6%，卖出该份期权；2）到期日，美元兑日元上涨为1：12

4、5；3）到期日美元兑日元下跌为1：110。解：1.100000*（1.6%-0.8%）=800美元2.执行期权。买入1美元的成本为110日元，卖出1美元的收益为125日元，所以收益=（125-110）*100000/125=12000美元3.不执行期权，此时损失期权费=100000*0.8%=800美元。七、假设某人持有100万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从2001年10月2日到2004年10月2日5.1-9,,services,andmakethecitymoreattractive,st

5、rengtheningpublictransportinvestment,establishedasthebackboneoftheurbanrailtransitmulti-level,multi-functionalpublictransportsystem,thusprotectingtheregionalpositionandachieve；存款利率为5.8%*N/360，其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。利率区间：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。利息支付：按

6、季支付。实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%的天数为290天，第二年处于0-5.5%的天数为300天；第三年处于0-6.5%的天数为270天，请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品。解：100*（5.8%*290/360+5.8%*300/360+5.8%*270/360）=13.86万美元提示：主要从该产品的优点和产品风险两方面进行评价（教材P59－60页“与某一利率区间挂钩的结构性存款”）。八、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品，内容如下：销售期间为2003年10月18-30日，起息日为10月31日

7、收益率为1.45%（当期美元利率一年定期存款利率为0.5625%）；币种为美元；单笔购买金额为10000美元的整数倍；存款最长期限两年，银行在两年期限内每半年离有提前终止权。某客户对该产品投资100000美元，请问：1）如果银行在第二个终止权执行日先例终止权，则其收益为多少？2）如果银行未执行终止权，则其收益为多少？并请分析该产品的风险。解：1）若银行在第二个终止权日，即2004年10月31日终止该存款，则客户得到可终止理财产品综合收益为1450美元（100000*1.45%）。其中基本利率为0.5625%，应缴利息税112.5

8、美元（100000*0.5625*20%）。客户最终得到税后可终止理财产品收益为1337.5美元（1450-112.5）。可见，在单纯采用定期存款方式的情况下，客户最终税后存款收益为100000*0.5625%*（1-20%）=450美元，与采用可终止理财产品方