商业银行的演变与发展课件

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1、2商业银行的演变与发展1内容提要商业银行的发展历史分业与混业模式及其对银行模式的影响2商业银行的发展历史3STEP1：货币兑换商金属货币的铸造权分散在各国统治者和各地富有的商人手中，其铸造的货币质量不一、品种各异，给日益扩大的国际贸易带来很大麻烦。兑换各种不同种类及成色铸币的商人应运而生，他们凭借丰富的经验识别、估值各种不同货币、并以之为依据提供货币兑换服务。语源学：古法语banque和意大利语banca的意思均为“长凳”，2000多年前，最早的banker就是坐在商业区的“长凳”上从事钱币兑换活动，并收取手续费。4STEP2：金匠为避免携带与保

2、存货币可能导致的损失与危险，贸易商亦将其货币存放在货币兑换商那里，并委托他们办理汇兑与支付业务。英国亨利八世和查尔斯一世时期，政府大肆收敛私人金银，人们于是把金银存入“金匠商店”，金匠则向这些顾客签发凭证卡以证明他们在商店的寄存物。由于金匠卡比金银携带更方便，它开始作为货币流通。而金匠商店也成为英国银行的起源。英格兰银行初成立的几大股东就包括了当时伦敦最著名的几家金匠。5早期的银行活动汇兑银行就是从货币兑换业发展而来的；存款银行提供“银行货币”（如金匠凭证），不经营贴现或贷款，不能被透支，实行100％的储备，不能创造货币。汇划银行主要办理国外的转

3、帐结算、划拨款项。6早期银行带有明显高利贷性质在17世纪资本主义确立之前，商品交换的范围和规模受生产力发展水平和社会分工的限制，处于不发达状态，与此相适应的货币和信用也限制在比较狭小的范围内。早期的银行主要经营兑换、汇划、存款和贴现等业务，具有高利贷性质。其业务远远不能满足大规模工商企业发展所产生的信用需求。7STEP3：现代商业银行的起源P·金德尔伯格指出：“阿姆斯特丹的约翰·霍普公司18世纪是银行，同时又从事第一手和第二手贸易，经营各种商品。”“从商业向银行业的发展经常遇到一个持久的中间阶段”，这个中间阶段的银行业在英格兰原先被称为商人银行业

4、。商人银行家是一个向别人提供信贷的商人。在这一过程中“多数商人银行家逐渐从一般贸易转向专门贸易，然后又从专门贸易转向金融”。8英格兰银行的诞生与“商业银行”的得名1694年，在英国政府特许下，英格兰银行应运而生。英格兰银行吸收工商企业存款、发放工商企业贷款，同时还作为政府金融代理人发行货币。“商业银行”这个名称是在19世纪初的伦敦金融市场上才形成的，当时实际上是指办理商业票据贴现的银行。商业银行是办理商业票据贴现的银行的简称和习惯用语。由于银行票据贴现的时间短，因而又把商业银行称做办理短期授信业务的银行。9STEP4：现代商业银行的出现和发展英格

5、兰银行问世后，西方国家纷纷以之为模式组建现代意义上的商业银行。现代商业银行的基本特点：以股份制的形式发行银行券供流通使用把吸收的存款作为可支配资本来经营现代商业银行的出现开辟了银行向产业化发展的道路，宣告了高利贷金融组织在信用领域中垄断地位的结束，标志着真正意义的商业银行制度的确立。10促成经济和社会的现代化高利贷性质的银行不能适应资本扩张的需要，成为资本主义经济发展的障碍。“现代银行制度，一方面把一切闲置的货币准备金集中起来，并且把它们投入货币市场，从而剥夺了高利贷资本的垄断，另一方面又建立信用货币，从而限制了贵金属本身的垄断。”资本的贷放者或

6、使用者，都不是这个资本的所有者或生产者。信用制度和银行制度扬弃了资本的私人性质。自近代以来，资本就成为经济发展的驱动力，资本使用的社会化性质最终导致了生产和生产组织的社会化，从而从根本上决定了当代经济和社会的特点。11为新兴的资本主义制度服务18世纪，资本主义生产关系（市场经济）确立，以股份制为特征的资本主义企业制度获得了迅速发展，这客观上要求有新型的金融机构为其提供服务。18世纪后工业革命的结果使大机器工业代替了手工工业，企业的规模得以惊人地扩大。大企业对资本的巨额需求仅靠自身的积累已经难以得到满足，于是客观上也要求商业银行能够为其提供外部的资

7、金支持。政府为维持资本主义生产关系和经济制度而行使各项职能时，也常常遇到资金不足的矛盾，也需要与之相适应的金融机构为其提供金融中介服务。12STEP5：非银行金融机构的出现和多元竞争局面的形成随着资本主义商品经济的快速发展，经济社会不仅需要商业银行提供资金上的支持或融通便利，还迫切希望能够享受各种中介性或技术性的金融服务。于是商业银行进一步加快了组织创新的步伐；投资银行、证券公司、信托公司、财务公司等各种非银行金融机构也相继创立。13非银行金融机构的崛起各种金融机构纷纷介入商业银行领域，如抵押银行、信用协会、基金公司、保险公司、信托公司、投资公司

8、、金融公司，以及官办和半官办的专业信用机构等，甚至连一些非金融机构的大公司和大企业也挤入商业银行的领地。非银行金融机构的崛起、发展与完善