基于财务公司发展创新的我国金融监管对策研究

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1、基于财务公司发展创新的我国金融监管对策研究摘要近年来，企业集团财务公司发展创新成绩喜人，但其与我国落后的金融监管矛盾日益突出，主要有4大问题：（1）财务公司业务发展需求与监管部门过于稳健的合规监管理念之间的博弈；（2）财务公司法人治理不健全导致集团实际控制，与监管部门强调的独立性及落后监管方式之间的矛盾；（3）财务公司新业务的创新需求，受国家相关业务多头监管的限制；（4）财务公司发展脚步，受监管部门由于职责不清、奖惩不明导致效率低下、制度缺失的阻碍等。上述问题对我国金融监管的监管理念、监管方式、监管

2、体制和内部管理提出了挑战。本文以有效监管博弈理论分析为基础，结合监管实践，提出了监管对策：（1）建立风险为本的分类监管理念，根据风险评级对财务公司区别对待；（2）以董事问责作为提高公司董事会作用的突破口、以落实延伸调查权作为对集团的威慑手段，建立完善的财务公司法人治理结构；（3）推动功能性监管体制、加强各权力部门之间的监管联动，降低多头监管对财务公司发展的束缚；（4）通过明确职责划分、强化激励机制，提高监管部门的监管效率，更好地跟上财务公司发展的步伐。关键词:财务公司，发展创新，金融监管，研究THE

3、RESEARCHOFFINANCIALSUPERVISIONONTHEDEVELOPMENTOFFINANCECOMPANIESINCHINAABSTRACTAlthoughgreatachievementshavebeenmadeinGroupFinanceCompaniesrecentyears,moreconflictsareemergedbetweenFinanceCompaniesandoutdatedfinancialsupervisioninChina.Fourmajorconflic

4、tsarelistedasbelow.1.TheGamebetweenthefastbusinessdevelopmentdemandsofFinanceCompaniesandtheoversteadycompliancesupervisorytheoriesofRegulatoryDepartments.2.TheincompletecorporationgovernanceofFinanceCompaniesleadstocontradictionsamonggroup’sactualcont

5、rol,independencerequirementsofRegulatoryDepartmentsandoutdatedsupervisorymethods.3.ThenewbusinessdemandsofFinanceCompaniesareconstrainedbymulti-supervisionofdifferentregulatorydepartments.4.ThedevelopmentofFinanceCompaniesisblockedbylowefficiencyandreg

6、ulationvacancythatiscausedbyRegulatoryDepartments’ambiguousresponsibility,unfairrewardsandpunishments.AlltheseconflictsaretakingchallengeofRegulatoryDepartments’theories,manners,systemsandinternalmanagements.Accordingtotheanalysisofeffectivesupervisory

7、gametheoryandregulatorypractice,thisthesisraisesseveralsupervisorycountermeasures.1.Establishrisk-basedcategorysupervisoryconceptsandtreatvariousFinanceCompaniesdifferentlyaccordingtotheirriskevaluations.2.EstablishcompletecorporationgovernanceinFinanc

8、eCompaniesbysettingdirector-dutysystemtoimprovethefunctionofdirectorateandcarryingoutextendedinvestigationauthoritytooverawethegroups.3.Promotefunctionalsupervisorysystem,strengthensupervisorylinkagebetweeneachregulatorydepartmentandred