商业银行中间业务风险分析

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1、-17-东北财经大学网络教育本科毕业论文商业银行中间业务风险分析作者张华兴学籍批次1003学习中心奥鹏远程教育西安学习中心（直属）层次专升本专业金融学指导教师张抗私-17-内容摘要近年来，国内商业银行经营发展中的一个突出现象是中间业务迅速发展，无论是中间业务的范围，产品服务品种，还是在总收入的占比都有了很大程度的扩展与提升，中间业务已成为许多银行业务发展的“重中之重”。中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。目前，中间业务的开展虽然在表面上未给商业银行带来明显的风险影响，但从长期看，大力开展中间业务、增加非利息收入将成为商业银行未来发展的趋势，其风险

2、的潜在性不可忽视。正确认识和有效防范中间业务风险是当前我国商业银行亟待解决的问题。本文阐述我国商业银行中间业务面临的风险分析，分析我国商业银行中间业务风险管理存在的问题及成因，对国际银行业中间业务风险管理进行经验借鉴，提出强化我国商业银行中间业务风险管理的对策。关键词：商业银行；中间业务；风险管理；对策-17-目录一、绪论1二、商业银行的中间业务及其意义1（一）中间业务的含义1（二）中间业务的种类1（三）发展中间业务的意义2三、我国商业银行中间业务面临的风险分析3（一）各类中间业务的风险情况3（二）中间业务风险的特点4四、我国商业银行中间业务风险管理存在的问题及成因4（一）防范风

3、险的组织结构不合理5（二）风险防范制度不完善5（三）金融监管滞后6（四）风险量化管理工作几近空白7五、国际银行业中间业务风险管理的经验借鉴7（一）国外商业银行中间业务风险管理模式7（二）国外商业银行中间业务风险管理方法8六、强化我国商业银行中间业务风险管理的对策9（一）增强商业银行对中间业务的风险意识9（二）强化商业银行对中间业务的风险防范10（三）深化监管部门对中间业务风险的监管12（四）优化中间业务发展的外部环境14参考文献17-17-商业银行中间业务风险分析一、绪论近年来，国内商业银行经营发展中的一个突出现象是中间业务迅速发展，无论是中间业务的范围，产品服务品种，还是在总收

4、入的占比都有了很大程度的扩展与提升，中间业务已成为许多银行业务发展的“重中之重”。商业银行发展中间业务可以有效的促进社会高效运行，可以为客户带来带来便利，其意义明显，具体表现为：中间业务的发展有利于提高商业银行自身的竞争力，有利于增强金融体系的健康运行，同时有利于银行监管，是我国商业银行与国际接轨的必然要求。发展中间业务对商业银行具有重大意义，因此，中间业务的发展水平已经成为衡量商业银行综合实力的重要标准。但是，中间业务的风险不容忽视，它在带来丰厚利润的同时也给商业银行的安全经营带来隐患。因此，如何有效的评估中间业务的风险、提出防范措施是我国商业银行求得生存和发展而亟待解决的一项

5、重要研究课题和一个不可回避的现实问题。我们要在借鉴西方发达国家商业银行中间业务风险管理方面经验的基础上，探讨符合我国国情的商业银行中间业务风险防范措施，以期对我国商业银行中间业务的发展有所裨益。所以，研究中间业务的风险及其防范措施，对于促进我国商业银行的竞争能力、保证我国金融体系的健康运行有着十分重要的现实意义。二、商业银行的中间业务及其意义（一）中间业务的含义现代商业银行业务有多种划分方法，传统的分法是将银行业务分为资产业务、负债业务和中间业务。所谓中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资产，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务徐文彬，

6、“发展我国商业银行中间业务的思考”，《恩施职业技术学院学报》，2004年第3期。。英语中，中间业务原文为IntermediaryBusiness，意为居间的、中介的或代理的业务，因此，中间业务也可称为中介业务、代理业务。中间业务是银行在办理资产负债业务的过程中衍生出来的，作为一种资产负债之外的银行业务和占用银行资产较少的业务，它在银行的资产负债业务表上一般不能直接反映出来。（二）中间业务的种类-17-中间业务种类繁多，传统的中间业务包括汇兑结算、票据承兑、代理收付、代客理财、信托租赁及国际业务的信用证、代客买卖外汇等。近二三十年来，适应国际国内金融市场的变化，银行的中间业务得到了

7、较快的发展，新兴业务层出不穷。如由于电子化技术的发展，出现了信用卡业务、电子转账系统业务；由于世界贸易和资本借贷的发展，出现了担保承诺、代理融通、债务互换、信息咨询业务；特别是为了风险规避和逃避金融监管，出现了一大批新的金融衍生业务，变称收费性业务及表外业务。这些新兴业务大多属于中间业务范畴。为了进一步落实2001年7月发布的《商业银行中间业务暂行规定》，中国人民银行根据我国的具体情况，将中间业务分为九大类，具体如下：1、支付结算类中间业务，包括国内外结算业务，指由商业银行为客户