如何做好汽车专项分期付款担保业务

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1、如何做好汽车专项分期付款担保业务汽车专项分期贷款业务是银行以汽车专用卡为载体，借款人在支付规定的购车首付款后，通过汽车专用卡对借款额分期打卡还款，达到购车目的的业务。其优势为：贷款利率较低；劣势为：（1）首付购车款较高（综合测算为车款的40%以上）；（2）申请贷款手续繁琐，门槛较高，办理周期长，需抵押担保。在此项业务中，公司主要做的是担保，担保方式为：本车抵押+汽车销售商担保。在我国现阶段，汽车信贷还没有完整的法律制度，个人信用制度还不健全的今天，本车作为抵押物具有很大的风险，一方面汽车是动产，放款后跟踪管理主要靠GPS监控，但车主经营的好与坏无法落实，也就是

2、说还款能力很难做好合理的评估；另一方面，近来来我国汽车工业产能过胜，汽车降价幅度特别大，加上拆旧，如遇到车被抢盗，汽车本身的价值可能已经抵不上将要偿还的贷款余额。面对上述的优劣与风险，公司如何运作，才能扬长避短，充分发挥优势，又能在最大程度降低风险的基础上，取得较好的社会效益与经济效益呢？1、充分发挥银行贷款利息低的优势，做好宣传广告，让客户与汽车经销商了解银行低利率分期贷款特点、特色，并让客户与经销商明白分期贷款能给他们带来好处。宣传广告根据实际情况，可从办专栏，可以搞名片的，beconsistentwithinthesamedisk.Alternateun

3、ifiedcorerequirementsplacedontheterminalstripterminals,onlineidentityandensurethecoppercoreisnotexposed.6.4.6enclosurewithinthesametothecablecoreprovidesbindingintoacircle,harnesstiespacingisgenerally100mm;branchofficesshallbebindingonbothends,eachcore采用多种形式，利用各种活动场所，但内容要简单易懂，使用户一看就

4、知道是怎么回事。2、积极与银行协调沟通，及时反映贷款过程中出现的新情况、新问题，全力配合银行工作，尽力缩短银行的工作日，使客户感受到贷款速度快，工作人员服务好。3、建立风险转移机制，将风险减少到最低程度，与保险公司联手合作，通过保险公司控制风险。其中，注意区别对待，根据公司自己的实地调查，通过已经掌握客户信用信誉度与偿还能力的第一手资料，来判断决定是否购买信誉保证保险，若千篇一律的要求客户购买此险，可能会赶走一些客户。同时，在与客户恰谈中，注意深入挖屈借款人的连带担保人。4、针对银行首付购车款较高的劣势，公司应针对不同的客户信用评估结果，采取不同的风险管理措施

5、，对担保费率、保险购买险种实行动态管理、灵活处置，原则是保证客户能够按协约履行还款。其办法是：放贷分两条线路走，一条线路按照银行的汽车专项分期贷款办法办理。另一条线路由公司按照汽车金融公司贷款办法办理。5、做好借款人的信用评估，规避不良担保。在个人信用调查制度不完善的今天，要做好此项工作，难度非常大，只能靠自己脚踏实地暗中查访，在做此项工作中，一定要认真、细致，不要感情用事，不要被假象迷惑，查访完毕后，要将调查情况实事求是写成书面报告，会同拍摄的照片一同交担保风险管理部门审查。调查内容主要有两个方面：一是借款人的beconsistentwithinthesam

6、edisk.Alternateunifiedcorerequirementsplacedontheterminalstripterminals,onlineidentityandensurethecoppercoreisnotexposed.6.4.6enclosurewithinthesametothecablecoreprovidesbindingintoacircle,harnesstiespacingisgenerally100mm;branchofficesshallbebindingonbothends,eachcore居住状况（注意拍照片），收入

7、情况，婚姻状况等方面的信息，二是借款人信用度、诚信度，社会、街方临舍对借款人的评价。6、加强内部管理，建立健全内部控制制度，控制担保风险。（1）设立担保风险管理部门，直接向总经理负责。因为对借款人的信用评估，在个人信用制度不健全的情况下，主要以主观判断为主，存在较大的随意性，所以有必要设立担保风险管理部门。担保风险管理部门应与银行、保险公司、汽车经销人员、财务管理人员密切配合，全面收集信息，对各类风险进行系统的识别、分析、估价和控制。（2）担保风险管理部门，要制定切实可行的岗位责任制，实行第一负责人制，将风险责任层层落实到实处。，（3）妥善管理担保合同及相关原

8、始资料（贷前的调查报告和完善的贷款鉴定