证券金融银行管理毕业论文 银行业全面开放下外资银行的监管：近代中国的经验及启示

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1、湖南师范大学本科毕业论文考籍号：XXXXXXXXX姓名：XXX专业：证券金融银行管理论文题目：银行业全面开放下外资银行的监管：近代中国的经验及启示指导老师：XXX二〇一一年十二月十日　　[摘　要]近代中国被动开放银行业，政府无力尽监管之责，外资银行一旦经营失败给国家和人民带来巨大损失。而现在银行业全面开放是我国的自主选择，在借鉴历史经验的基础上，对外资银行的监管要有全面和清醒的认识。全面开放并不是放任，监管也不意味着制约，要在开放中不断完善对外资银行的监管。　　[关键词]银行业开放；外资银行；监管；近代中国　　　　一、银行业全面对外开放挑战我国银45-监管　　　　随着经济金融全球化的发展

2、，银行业对外开放的趋势越来越显著，各国银行纷纷开辟第二母国市场，寻求新的业务增长机会，实现业务多元化发展。这种趋势不仅表现在西方发达国家，也同时表现在新兴市场国家和地区。而且有越来越多的跨国银行将其经营目标定位为争取在新兴市场做根植银行(Embeddedbank)，即从一个外来银行调整为做当地最大的外资银行、做和当地银行一样的大银行。随着外资银行的大量进入，许多新兴市场国家和地区的银行资产总额中外资银行所占比重迅速上升，截至2004年底，多数中东欧国家的这项比例已经超过了80％；拉美地区多数国家接近和超过50％；亚洲地区总体上比例较低，但香港和新加坡都超过了70％。　　自改革开放以来，我

3、国银行业对外开放已经走过了26个年头，尤其是人世后，对外开放的深度和广度均发生了质的变化，大量外资银行进入我国，把我国作为新的利润来源地。截至2006年9月末，营业性的外资银行机构数量达到269家，比人世之初增加了98家；非营业性外资银行机构即代表处也增至242家，这些代表处在未来很可能升格为营业性机构。人世五年里，外资银行在华总资产几乎翻了一倍。在市场份额方面，从全国范围看外资银行的地位变化不大，但在上海，这个比例已经超过10％。在全国外汇贷款和贸易融资市场，外资银行的份额已经分别达到20％和25％。　　2006年底，人世过渡期结束，我国银行业进入全面对外开放阶段，这将会给金融部门的发

4、展以及经济的增长带来多方面的影响，免不了使人产生各种顾虑，担心国内金融部门被外资控制，由此更进一步担心开放给银行体系甚至是整个金融体系和国民经济增长带来不稳定性，威胁国家金融安全。事实上，随着银行业全面对外开放，外资银行大量进入，东道国的银行监管难度往往明显增大，给银行监管带来了更大的挑战。但面对挑战，我们应该做的不是不开放或与市场化方向背道而驰，而是要在坚持开放和市场化的前提下，采取有效应对措施。银行业开放是否会加剧金融不稳定性，在很大程度上取决于一国(地区)是否具备完善的银行监管框架。全面而有效的银行监管，可以使金融动荡发生的可能性降到最低。　　　　二、近代中国的经验和启示　　　　银

5、行监管是否全面有效在很大程度上决定了银行业对外开放对一国的影响是正向的还是负面的。在这方面近代中国历史上的经验教训值得吸取。事实上，我国对于外资银行的大量涌入并不陌生。一个多世纪以前，当中国还没有一家中资银行的时候，麦加利、汇丰等外资银行就已经在中国的金融市场上确立了根深蒂固的基础。历史往往有惊人的相似之处，一百年后的今天。外资银行再度进入中国，其中多数与中国市场渊源很深，在中国已有上百年的历史。百年前的中国，国力孱弱。金融业完全控制在外资银行手中，银行业被动地对外开放，根本谈不上对外资银行的监管。外资银行凭借其在华的种种特权在中国发行纸币、开展存放汇等银行业务，垄断了中国的金融，而一旦

6、经营失败，给国家和人民带来巨大损失。北洋政府时期成立最早倒闭也是最早的中法实业银行就是一个例证。　　中法实业银行成立于1913年，名义上是中外合办银行，但实际上占其资本三分之一的中国的股份是由法方出借抵充的，权力由法方总揽。该行取得经营中外各国商务、贸易、汇兑并代理各项借款的特权，其发行的纸币流通各地，为数颇巨。1921年7月，巴黎总行因投机失败而停业，累亏达五百兆法郎之巨。在华的各分行同时清理，纸币停止兑现。北洋政府迫于舆论压力，责成北京银行公会协助收兑，由财政部应付该行欠款中扣还。其后一个月内，北京、天津、上海、汉口的银行公会共兑入纸币2099162元，尚未兑取的仍有227065元。

7、当时国人对于外资银行“素来想象其稳实可靠，因而信赖之，是以外国银行以及中外合办之银行，其营业均甚发达；在外人心目中，亦自以为优于我国之金融机关。”中法实业银行的倒闭，给迷信外资银行的国人一个深刻的教训。　　但是国人并没有从此不再相信外资银行的“稳固无比”的光环，就在中法实业银行的倒闭仍使人记忆犹新。其受损者犹有余痛之时，华俄道胜银行又宣告停业清理。　　其时，有识之士已经清醒地认识到外国在华银行不遵守我国法律的种种弊端，并呼吁“过于信