代客外汇买卖业务

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1、（一）外汇代客业务概述外汇代客业务是我行提供客户的一种代理业务，总行及有该项业务经营权的分行可以根据有关政策规定办理。这类业务根据客户提出的在外汇币种、汇率、利率、收益等方面的需求，利用银行发达的信息网络、强大的交易能力和丰富的交易工具为客户提供解决方案、完成交易。客户通过这类交易，可以实现外汇资产的保值增值、可以规避外汇债务的汇率、利率风险。而银行则不仅可以获得可观的手续费和外汇汇差收益，更可以紧密银企关系，实现深度客户营销。目前我行经常开展的外汇代客业务主要有三类：代客外汇买卖、代客外汇资产管理、代客外汇债务风险管理。这是基于客户不同需求

2、划分的，客户的需求实际上往往具有多样性和复杂性，根据不同的案例，我行资金业务人员会设计不同的解决方案，在一个比较复杂的方案中可能会即涉及外汇买卖和资产管理业务、同时又为客户合理规避债务风险。国际外汇市场、资本市场的迅速发展，为我们提供了非常丰富的基本交易工具和交易品种去满足客户的各种需求，并且不断有新的衍生产品诞生，由于我国实行外汇管制，所以并不是每种交易产品都可以使用，这里我们将着重介绍在目前政策许可范围内我行的主要外汇代客产品。1、定义代客外汇买卖是为满足客户在国际经贸活动中各种外汇支付结算的需要，我行接受客户委托，根据国际惯例，利用国际

3、外汇市场上即期、远期、掉期等金融工具，帮助客户将持有的一种外汇货币转换成另外一种外汇货币，以锁定汇率成本、防范汇率风险、降低交易成本。2、适用客户凡是由国家授权从事对外经济贸易活动和开展国际金融、国际融资的企事业单位以及其他具有法人资格的经济实体，因国际经贸活动需要对外支付外汇，比如T/T项下的付款（即期），进口信用证下的付款（远期），或者其他的情况，但是客户手中有另外一种货币，而没有足够的需要支付币种的资金，这就需要进行外汇买卖交易，如果金额较大可以按照外汇管理局的有关规定委托我行办理代客外汇买卖业务。（1）客户必须有相应的进出口贸易合同或

4、贷款合同或其他相关经济协议；（2）客户用于买卖外汇的资金来源正当；YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobject（3）客户委托我行买卖的货币币种

5、、金额和期限必须与其提供的相关合同文本中规定的货币币种、金额和描述或匡计的期限相符，委托交易的金额不得超过原贸易合同的110%。这其实是要求代客外汇买卖必须有真实的经贸活动背景，不能以投机炒汇营利为目的。目前在柜面办理的结售汇、套汇业务与代客外汇买卖的差异在于结售汇、套汇的汇率牌价是以国家基准价为依据制定的而且套汇必须经过人民币作为过渡币种，而代客外汇买卖提供客户的汇率是直接国际外汇市场的现价（加一定的点数），直接在两种外汇之间交易。因此客户往往可以得到比套汇更优惠的汇率价格，客户还可以根据需要指定交易的委托汇率。3、金额起点原则上代客外汇买

6、卖要求单笔交易的最低金额为十万美元或等值的其他币种外汇。4、经办部门我行代理外汇买卖业务由总行资金财务部统一办理，客户可以通过各分支行相关部门申请该项业务。5、主要币种目前交易币种主要有：美元、日元、欧元、英镑、港元、澳大利亚元、瑞士法郎、加拿大元、瑞典克朗等可自由兑换的货币。 （三）交易品种和案例1、即期外汇买卖：即期外汇买卖是指买卖双方约定于外汇买卖成交后两个营业日（含）以内办理交割的交易。2、远期外汇买卖：远期外汇买卖是买卖双方事先达成的交易合约，约定在将来某个确定的时间按规定的价格和成交金额交割的外汇交易。远期外汇买卖的交割日晚于成交

7、日两个营业日以上，一般的交易期限在一年以内。3、掉期外汇买卖：YibinCityCitytracktrafficplanningisYibincityregionalrangewithintracktrafficsystemofonceintegration,andcitytracktrafficalsoisYibinCityCityintegratedtracktrafficsystemintheofpart,foraccurategraspcitytracktrafficresearchofobject掉期外汇买卖是指与交易对手约定现在以

8、A货币交换B货币，并约定在未来的某个特定日期，再以B货币换回A货币。实际上是包含了一个A货币换B货币的即期交易和一个B货币换回A货币的远期交易。这种交易主要满足客户