对金融生态环境中的社会信用体系建设的思考

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1、对金融生态环境中的社会信用体系建设的思考 　　摘要：金融生态环境建设中信用环境的建设是关键，信用环境的好坏直接关系到金融生态环境建设的质量高低。文章分析了我国社会信用体系建设的现状及成因，并提出了基于良好金融生态环境的社会信用体系建设的路径选择。 　　关键词：金融生态环境；社会信用体系；社会信用体系建设 　　一、金融生态环境的概念阐释及其与社会信用体系的相互关系 　　金融生态环境有狭义与广义之分。狭义的金融生态环境舀包括社会信用体系与政玉策法律等内容。中国人齐民银行行长周小川认为凿，金融生态就是指微观事层面的金融环境，包括葫法律、社会信用体系、恿会计与审计准则、中介

2、位服务体系、企业改革的乞进展及银企关系等方面程的内容。广义的金融生宣态环境包括文化环境、撒经济环境、法律环境、荔政策环境、信用环境等漏。可见，金融生态环境向是一个庞大的体系，其如中各成分、各要素相互馋连接、相互依赖、相互羡作用，共同构成了一个栽有机的金融生态链，包负括社会信用体系在内的狱各成分平衡的共生。而渝社会信用体系无疑是金乘融生态环境中最主要的卧成分之一。 　　社会信弘用体系也有广义与狭义娠之分。狭义的社会信用音体系主要包括信用调查啸活动和信用评级活动。蒸广义的社会信用体系包丙括了与信用交易有关的魂四个主要环节的制度安虏排：一是信用的投放，痰二是信用风险的管理和栋

3、分散，三是信用信息服怀务，四是对失信行为的用惩戒。广义的社会信用皱体系几乎涵盖了整个市咕场经济体制的所有重要褒方面，既涉及对交易过彰程的规范，也涉及到对已市场主体和政府行为的毅规范，可见，社会信用旨体系建设对金融生态环穴境的影响是全面而深远侣的，甚至可以说，社会哮信用体系建设关系着金絮融生态环境建设的成败琶。 二、我国社会信用体坞系建设的现状及原因分珊析 　　改革开放20多困年来，我国的经济发展宠步入了快车道，综合国英力大幅增强，人民生活船水平极大提高。为适应俱经济发展和建设金融生七态环境的需要，党的十莱六大报告和党的十六届起三中全会上都强调了建止立健全社会信用体系

4、的邦重要性。XX年2月温况家宝总理在全国银行、疡证券、保险工作会议上兆强调：金融安全事关大刨局，维护金融安全，必卸须健全金融法制，加强澡金融监管，整顿金融秩臂序，加快信用体系建设甫。要加快全国统一的企斌业和个人信用信息基础区建设，规范社会征信机妖构业务经营和征信市场厅管理。XX年１月中国弥个人信用信息基础数据渤库已在全国联网正式运磷行，企业信用信息基础舒数据库也于XX年8月免在全国联网正式运行。巾截至XX年末，央行的壬征信系统数据库已经覆率盖全国，并为亿自然人抨和1116万多户企业渠建立了信用档案。这些厕对金融生态环境的建设元来说无疑是一个良好的滞开端。但与此同时，信亡

5、用体系建设的速度仍严垒重滞后于经济发展速度戳。诚信缺失主要表现在疯经济领域，假冒伪劣商哇品、虚假广告充斥市场勘、价格欺诈、中介组织灿违反独立、公正的职业姆道德的现象层出不穷，拳严重扰乱了市场秩序，檄加大了交易成本，降低小了商业竞争力、办事效翌率，直接影响到我国市薯场经济的健康发展。我针国的社会信用体系建设豌存在诸多问题，究其原盅因主要在于： 　　（一耍）信用立法滞后，失信邀惩罚机制尚未有效建立忧 　　具有完备的法律法侄规是社会信用体系完善诣的重要表现。我国现行持法律中，只有《民法通活则》、《反不正当竞争坑法》、《担保法》、《砂票据法》、《合同法》掐等法律法规中规定了关呀

6、于信用的一些原则性条孩款，《刑法》中对欺诈姜等行为也有相应的惩罚窿规定。但是到目前为止喳，我国还没有一部相对镶完整、系统的规范信用韵活动的专门法律。虽然营在一些法律法规中也有遥关于信用的规定，但受漠传统意识的影响，这些唤规定还没有最大限度的徒发挥作用，不能对失信亏行为形成强有力的约束肺，在一些失信和诈骗案宙件的审理中，还存在严敝重的地方保护主义倾向疹。这些都非常不利于良隶好金融生态环境的形成衡和维系。因此，要完善邢社会信用体系建设，首芦先就必须要完善立法，昆以法律作为保障。 （二奎）社会信用中介服务行爵业发展滞后 　　信用征鹏集、信用调查、信用评弥估、信用担保、信用咨堵

7、询等信用中介机构的完织善与否关系着信用制度博能否真正建立。目前，佯我国信用中介服务机构蝴发展尚处于起步阶段，游由于用国家信用代替了官各类信用关系，缺乏维查系社会经济生活正常运杜转的奖惩机制，使得信比用机构少，市场规模小这、经营分散、行业整体天水平不高，市场竞争基蔬本处于无序状态。没有澡建立起一套完整而科学哄的信用调查和评价体系寓，导致了企业的信用状碰况得不到科学、合理地亿评估。 （三）缺乏信用痈教育和信用研究 　　目牡前我国信用管理教育还司很落后，国内几乎没有晋一所专门的信用管理学锭院，甚至没有信用管理讯课程，没有一所院校开锌展系统的信用