p2p网贷“本息保障”或成皇帝的新装

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1、P2P网贷“本息保障”或成皇帝的新装　　　皇帝的新装　　在记者对P2P网贷投资者的调查中，有超过90%的投资者坦言，之所以进入这个市场，最大的原因就是收益高，其中平台宣传“本息保障”对他们的吸引力最大。纵观国内理财市场，目前只有银行存款可以实现本息保障，即使这样，还存在银行倒闭的风险。那么，P2P网贷是怎样实现“本息保障”的?　　记者登录多个P2P网贷平台，“本息保障”等字样一般都放在最抢眼的位置，一些平台甚至专门把“本息保障”4个字放大，可见它们都把“本息保障”作为主要的宣传点。进入到“本息保障”的信息页，可以看到整个页面都是在介绍“本息保障”计划、风险准

2、备金账户规则等实现“本息保障”的方式方法。　　虽然一切看上去都是那么美好，但从2011年就开始的P2P平台倒闭事件和2013年下半年的倒闭潮，也让更多的投资者明白，“本息保障”不过是皇帝的新装而已。　　一位上海的网贷从业者告诉记者：“最初，是一些平台为了吸引投资者而做的宣传。事实上，他们也确实努力在往‘本息保障’这个方向努力，后来几乎所有上线的平台都这么宣传。很多已经倒闭的平台，在倒闭之前也是这么宣传的。当所有人都这么说的时候，这个‘本息保障’对不能识别的投资者来说，已经不具备参考价值了。”　　小心“本息保障”的陷阱　　记者调查发现，目前网贷平台的“本息保障

3、”和“本金保障”一般分为平台自身担保、担保公司担保两种方式。平台自身担保一般都宣称有足额的抵押物或者有风险赔付资金，担保公司担保则是平台把违约风险一部分转嫁给了合作的担保公司。也有一些平台是推出多种方式组合，来实现“本息保障”或者“本金保障”。　　“大多投资者是看不懂的。一些平台的保障计划只是停留在宣传阶段，一旦平台出事，就会发现‘本息保障’不过是一个用来忽悠投资者的手段而已。”有研究这个行业的律师这样表示。　　这样涉嫌违规的宣传词语，也让一些传统金融业人士很诧异：“100%保本”、“本息保障”这些传统金融机构绝对禁止的宣传词语，竟然在P2P网贷行业明目张胆

4、地成为他们的宣传利器。　　一位从传统行业进入P2P网贷行业的从业者对《投资与理财》记者感慨：“在这样的行业品牌没有建立起来之前，别的平台都宣传‘本息保障’，你不用，就得不到投资者的认可。这个行业的投资者太不成熟，也是造成这个现象的一大原因。”20currencydeposit,weprescribeapassonaregularbasis,qilucardaccountonaregularbasis),certificatebondsandsavingsbonds(electronic);3.notdrawnonabanksavingscertificate

5、,certificatebondsapplyformortgageloans,acceptingonlythelender　　对于这个问题，“未来纯中介或者信息中介的P2P平台，连‘本金保障’都不应该有，而在现在的竞争环境里面，如果不提供类似的‘本金保障’计划的话，投资人的疑虑很难打消。融和贷认为，但是随着投资者教育和一些优秀平台经过两三年的经营记录，可以告诉投资人，这个平台上的投资回报率是稳定的、安全的，而且收益还不错。在这种情况下，肯定就不会提‘本息保障’了。”　　投资者要擦亮眼　　近日，P2P网贷平台钱海创投因遭到公安机关的调查而停止运营。截至发稿日，

6、记者在该平台的网站上还能看到“100%本金保障”的字样，但具体如何保障却没有介绍。　　“目前网贷平台鱼龙混杂，大多平台都在宣传‘本息保障’、‘本金保障’，它已经不能成为投资者选择靠谱平台的参考标准之一了。大家在投资的时候，一定要擦亮自己的眼睛，研究这些宣传语背后的担保机制，判断一下如果发生坏账，这些保障机制能否起到作用。”网贷之家联合创始人麦田这样建议普通投资者。　　也有专家评论，P2P网贷平台过分宣传“本息保障”，这对于传统金融机构而言，就是一场不对称的战争。因为P2P网贷目前还没受到政策的监管，一旦国家规范和监管的政策出台，这个行业发展速度将会受到很大的

7、影响。普通投资者更应该关注的是平台的风控体系，这才是决定平台安全的关键。　　中国银监会于4月21日举行新闻发布会，处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君表示，会进一步加强对强对P2P等新兴行业领域的规范和管理。表明了政策层面监管的步伐在进一步加快，也期望“本息保障”“本金保障”这样皇帝的新装尽快得到进一步的治理。　　TIPS　　新手投资P2P网贷应该注意五大问题　　1.确面对风险、认清风险，争取控制风险、降低风险。　　2.认真挑选平台，多看少动，不盲目跟风。确定在一家网贷平台投资之前，要做足功课，可以查看行业门户分享的考察报告、网贷评级、平台成交数据、在业

8、内的口碑等。多加几个交流群，多问几个老投资人的意见。