百万元以上客户理财报告书 财富客户资产配置方案

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1、财富客户资产配置方案客户财务状况假定：假定客户拥有活期存款100万，有持续稳定的收入。客户风险属性：假定为温和型投资者，该类投资者的特点是，投资风格趋于稳健，愿意承受市场的平均风险以获取一定收益。收益率假定：权益类资产（如股票、基金）12%，固定收益类资产（如债券、票据和信托）4%，流动类资产（如现金、灵通快线或货币基金）2%。理财目标及预期收益率：准备子女教育金和养老金，年复合增长率7%-8%。资产配置方案：资产主要为活期储蓄，流动性过于充足但收益率偏低，应加大权益类资产比重，提高资产组合收益率。此外，还应购买商业保险抵御各类风险。投资3年权益类固

2、定收益类流动类预期报酬率12.00%4.00%2.00%标准差20.00%8.00%0.00%股票债券相关系数20.00%货币相关系数0.00%优化投资比率54.55%45.45%　股债投资组合报酬率8.36%效用函数U=E(rp)-0.005ASp2　股债投资组合标准差12.17%A值5.33风险资产比率80.57%　　投资组合配置比率43.95%36.62%19.43%投资组合报酬率7.13%　　投资组合标准差9.80%<左检定机率5%预估最高报酬率23.30%Z值1.65预估最低报酬率-9.05%　　如上表所示，依托科学理财模型，您合理的资产配

3、置比例应为：权益类资产44%，约为40万，固定收益类37%，约为40万，流动类资产19%，约为20万。一、流动性资产（20万）：此类资产的特点是高流动性、低风险性，无变现成本或成本极低，可在极短的时间内来去自由。1.保持相当于家庭三至六个月生活开支的资金（约30%）以备不时之需，可选择灵通快线无固定期限理财产品，收益率达活期利率3倍，主动赎回则资金瞬时到帐。2.用50%的资金投资于短期稳得利产品（投资短期票据、债券，货币基金等）或华泰理财一号（债券投资与新股申购），预期收益率2%-3.5%，高于同期限定存利率，赎回则资金于T+2日到帐。1.另外20%

4、的资金可参与持有30天以上免申赎费用的债券基金，作为低风险基金品种，可在保持适度流动性的同时获得较货币基金更高的收益，赎回则资金于T+4日到帐。2.办理具有最长56天免息期的工行贷记卡，用于日常消费和临时资金应急，刷卡消费5次免当年年费，年终还可积分兑换奖品或相关金融产品使用权。一、固定收益类资产（40万）：此类资产的特点是收益稳定、波动较小、期限较长（一至三年），是资产安全与收益的重要保障。1.作为家庭的顶梁柱，您非常有必要也有责任为自己和家人构建一道坚实的风险屏障，因此，建议用30%资产购买保险——资产组合中最基础的部分。可选择中英人寿“十全十美

5、”趸缴计划（附加2份重疾险）和阳光人寿的“阳光如意C款”两全万能险。购买“十全十美”除了能够得到一年定存利率+0.5%+分红的收益外，还有40种重大疾病及公交意外保障；购买“阳光如意C款”则可获保证利率2.5%+分红的收益，外加意外身故的保障，持有满10年即可转换成年金产品，安度晚年。期缴方面，为给孩子准备大学教育金，建议选择每年缴纳1万元的“阳光十年”保障产品，只需缴费5年，便可获10年保障，每年安享6%的收益回报，在第10年末，拿回本金以及累计分红。2.40%的资金用于购买债券型基金，攻守自如：在资本市场繁荣时可适度参与股票投资，获取超额收益；在

6、熊市时候以债券投资为主，稳定增值。最近5年债基加权平均收益率为10%，剔除07年因素后为7%，远超通胀率及国债收益率3.20%的资金用于购买一年期及以上人民币理财产品“稳得利”，该产品投资国有商业银行、大型全国性股份制商业银行和国家开发银行提供不可撤销连带责任保证担保的优质企业信托融资项目等，信用等级高，收益稳定，唯一的缺点是不可提前终止4.三年期或五年期国债是获取高于同期定存利率的最可靠产品，可用10%的资金购买国债。一、权益类资产（40万）：虽然自07年底以来，受到国际金融危机冲击，资本市场一路下行，并且预期将继续低迷，但谁也不能无视中国经济的巨

7、大活力和中国优秀企业的高速成长，因此，积极地参与其中，分享中国经济带来的回报是您必然的选择。权益类资产的特点是时间较长，收益弹性较高，是对资产组合收益率贡献最大的部分。1.由于工作时间以及投资经验等方面的原因，我们建议您选择专家——优秀的基金经理帮您理财。当前，可以选择08年发行的在单边下跌行情中仍获取可观正收益的小规模股票型基金，例如嘉实研究精选，南方优选价值，易方达中小盘等。投资比例以权益类资产总额的80%为宜。1.您月收入较高，除满足家庭开支外还有较多结余，因此建议您办理我行的基金定投业务，即每个月定时定额投资某支股票型基金。定投具有无需选时、

8、成本摊薄、不担心净值下跌，月月复利的特点，以每年投资1万（即每月仅投资800多元），10%复利计算，只要坚持