外资银行贷后管理培训教材

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1、贷后管理先进经验及做法演讲者：陈文达先生渣打银行风险控制部银行信贷业务操作及风险管理高级经理二零零七年五月三十一日中国银行风险管理中的领先理念与实践经验促进贷后管理目录银行依靠什么来继续生存?银行是可以控制风险的组合—交易—组合适当的客户关系规划现金流与抵质押和名誉贷款不要相信任何人的话风险和收益的意识等待和观望的做法会毁了银行建立自己的信用文化银行依靠什么来继续生存?准确的信息与数据有效的管理风险可靠的专业团队合理的原则可靠的流程精确的度量工具和缓释方法灵活的组织架构独特的文化组合管理的重要从组合计

2、划开始从组合的角度出发，确定详细的预算约束所有的单笔交易业务都要预先计划好风险偏好贷款的增加额使用率获利能力交叉销售谁来确定银行的风险-银行是可以控制风险的银行是可以控制风险的如果你不想度量风险，那么你的客户将会为你度量客户永远是好的，并且我们只做好的贷款和客户建立合作伙伴关系，但是我们并不能像合伙伙伴一样从中受益良好的客户关系管理来自双方的努力能接受的风险合理的定价客户盈利的分析适当的客户关系规划-风险管理的第一步风险管理从正确选择客户就已经开始行业，地域和规模风险的评级风险策略风险承受的标准原则,

3、政策和程序现金流与抵质押和名誉贷款谁是你的“父亲”？现金流支付银行的账单现金流用来支持短期贷款盈利做为支持长期贷款的确据适当的贷款结构(用途,能力和诚信)使用条款来防止现金的流出对于比较弱的公司，使用资产控制式的抵押贷款不要相信任何人的话首先，评价每个你第一次见到的人确认你的客户所说的每句话信任需要通过时间来建立获取其他专家的意见阅读专家报告，并且确保它合乎逻辑风险和收益的意识如果你无法控制风险，那么就不要去冒险所有的风险都必须是合理的风险必须和收益相互平衡用准确的数据来支持风险和收益使用工具来支持决

4、定等待和观望的做法会毁了银行今天的“超级明星(Superstars)”，明天的“坠落天使(FallenAngels)”风险随时间会不断变化风险越高的客户,进入违约情况越快尽快对“坠落天使”作出反应固守和观望只会使你的损失更大建立自己的信用文化独特的文化不要随意加入激烈的竞争信用文化会随时间而不断发展完善好的银行拥有浓厚的信用文化，并采取与匹配的良好办事原则贷后信贷风险管理内容贷前与贷后的风险管理贷后风险管理的必要性贷后管理的问题与架构五大贷后管理机制贷前制定贷后的计划条款与预警的关系抵值押是损失的关键

5、因素资产保全的定位（独立性与盈利性）信贷检查与稽核贷前与贷后的风险管理贷前管理的力度在于回避和缓释贷后管理的力度在于？？？“　减低损失”贷后的管理与风险控制审批后恶劣情况测试风险指标(e.g.股市指数,失业率,汇率)大规模风险客户市场定价与风险大的交易对手建立调整风险额度的意愿信用升级？信用降级？监测所有对信贷有利和不利的变化（规模，附属抵押品价值）内容贷前与贷后的风险管理贷后风险管理的必要性贷后管理的问题与架构五大贷后管理机制贷前制定贷后的计划条款与预警的关系抵值押是损失的关键因素资产保全的定位（独

6、立性与盈利性）信贷检查与稽核贷后风险管理的必要性“贷后风险管理是为银行降低损失而设立，如果银行忽视它，那风险损失就由客户决定”内容贷前与贷后的风险管理贷后风险管理的必要性贷后管理的问题与架构五大贷后管理机制贷前制定贷后的计划条款与预警的关系抵值押是损失的关键因素资产保全的定位（独立性与盈利性）信贷检查与稽核贷后监控：主要问题没有相应的政策、流程没有适当的方法、工具和系统的支持贷后监控工作在信贷业务、信贷管理及其他相关部门的职责分配不清，缺乏各个部门的有效协调配合贷后检查不及时，甚至不做有的客户经理将贷

7、后检查等同于收取财务报表，方法简单粗糙贷前调查没有制定贷后检查的重点，贷后检查没有针对风险点进行预警信号及处置预案不完备，缺乏针对不同风险预警信号的报告和处置预案，遇事无章可循，反应速度慢，延误控制和化解风险的最佳时机风险预警机制不完善贷后检查不到位反应机制不完善风险预警国际先进银行实践组合层面外部数据与分析行内研究部门资产组合分析部门行业分析地区分析特别事件分析资产组合分析预警信号提示单笔贷款层面客户经理审批流程贷款发起贷款建议书贷后监控行动发现、确认预警行动方案信贷管理预警信号提示日常关注财务报表

8、分析系统报表分析信贷检查客户群层面国外银行的风险预警有一套完整的机制。在该机制中，将涉及多个部门，且各个相关部门分工明确，协调合作。内容贷前与贷后的风险管理贷后风险管理的必要性贷后管理的问题与架构五大贷后管理机制贷前制定贷后的计划条款与预警的关系抵值押是损失的关键因素资产保全的定位（独立性与盈利性）信贷检查与稽核在信贷风险的监控过程中，前台、中台和后台人员应有清晰的职责定位，而信贷稽核的职能则贯穿全过程。信贷风险的全面监控中台（风险管理）后台（业务支持）