国内保理基础资料管理及其风险防范

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1、国内保理基础资料管理及其风险防控公司业务部霍吉海目录一、国内保理在支行的基础资料二、国内保理在二级分行的基础资料三、国内保理业务发展情况介绍四、国内保理操作注意事项五、国内保理风险防控一、国内保理在支行的基础资料国内保理档案资料管理1.基础资料2.国内保理业务申请书3.客户提供的与特定买方签订的商务合同4.增值税发票、货运及质检单据、定金证明等辅助证明材料5.应收账款转让通知书、应收账款受让通知书等6.保理合同7.担保协议（第三方担保保理）一、国内保理在支行的基础资料国内保理在CLPM系统中的基础资料1.客户评级信息。客户基本信息中的相关文档包含：评级报告、评级批复信息、

2、信用等级综合结论表等；客户综合查询中的相关文档包含：评级过程上传的所有文档2.客户额度信息额度申报书、额度批复信息等3.客户单笔业务批复及合同信息申报书、审批批复等二、国内保理在二级分行的基础资料在人行“应收账款质押登记公示系统”登记的我行受让应收账款信息。1.具体描述：对于已发生的某笔或某几笔应收账款，可以使用产生应收账款的合同号、发票号、账期、到期日、金额等要素来描述，达到界定应收账款的效果，这是应收账款的具体性描述。2.类型性描述：对于出质人一定时间内针对特定付款人的所有应收账款，通过列出时间、付款人等要素实现对质押财产的界定，这是对应收账款的类型性描述。二、国内保理

3、在二级分行的基础资料3.概括性描述：对于出质人现在和将来所有的应收账款，使用“XX现在和将来所有的应收账款”这种概括性的文字描述就能界定质押财产的范围，这是对质押财产的概括性描述。在CCBFS系统中的国内保理业务资料买卖双方客户名称、受让的应收账款信息、开立的内部账号、录入的客户存款账号等。三、国内保理业务开展情况介绍行别保理预付款余额管理费收入其中：9月份管理费收入服务保理客户数工行管理费收入河北493848135932270631626山东57930313031185412623180广东3361711546631152404104江苏42454691441744351

4、503深圳22420892261038134951河南205231625139336912上海2570416209787267902浙江224182586670421417875福建4002244891832527158湖北24045838316441021422381.系统内比较（1）与河北行比较。截至9月末，河北行管理费收入为13593万元，我行13031万元，而河北9月份实现管理费收入2270万元，我行9月份仅实现1854万元。（2）与广东行比较。截至9月末，广东行管理费收入15466万元，比我行多2435万元。服务保理客户数广东行为240户，我行服务保理客户数126

5、个，为我行的近2倍。三、国内保理业务开展情况介绍2.与同业比较截止8月末，我行实现管理费收入11177万元，工行实现管理费收入23180万元，是我行的2倍多。从系统内和同业比较来看，我行管理费收入还有很大的发展空间，需要我们重新认识国内保理在调节对公产品结构的作用。9三、国内保理业务开展情况介绍彭行长对总行下发的《（公司业务参考）2010年上半年国内保理业务情况分析》中批示：“我行国内保理业务今年发展势头良好，值得肯定。但应当看到，潜力依然很大，有必要抓住机遇，进一步加快发展。”10■各二级分行国内保理业务开展情况1.管理费收入情况。截至9月末，潍坊、淄博、烟台、滨州、济宁

6、、东营6个分行管理费收入超过了1000万元；泰安、临沂、德州、威海4个分行管理费收入超过了600万元。2.流贷替代率情况。截至9月末，潍坊、菏泽、烟台、滨州、淄博、济宁6个分行保理预付款余额占流动资金贷款余额的比例达到12%以上，其他分行低于全省平均10.21%。三、国内保理业务开展情况介绍12■解释《关于进一步加强国内保理业务管理的通知》1.通知要求，存量客户流动资金贷款替代率要达到15%以上，新增客户流动资金贷款要达到30%。流贷替代率可以通过CLPM合同台帐查询，查询出客户的合同台帐信息，依据合同信息统计出来；2.统计出存量客户流贷替代率达不到15%，新增客户流贷替代

7、率达不到30%的，要填写国内保理诊断表下方的国内保理承诺书。四、国内保理操作注意事项四、国内保理操作注意事项1.应收账款转让申请日距商务合同项下的应收账款付款到期日，与保理预付款期限一致，例如应收账款转让申请日距商务合同项下的应收账款付款到期日填写为“不少于15日且不超过6个月”，“保理预付款期限”不要填写12个月。2.保理业务种类。注意区分“有追索权综合保理+第三方保证人”和“第三方担保保理业务”的不同。四、国内保理操作注意事项3.保理业务种类为服务保理时，本次核定保理预付款额度、保理预付款比例、保理预付款期限、