担保公司风险管理办法

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1、XX有限公司风险管理办法第一章总则第一条为规范公司担保业务操作行为，有效防范并控制担保业务风险，根据公司业务特点和市场拓展之要求，特制定《XX有限公司风险管理办法》（以下简称《办法》）。第二条担保业务风险管理范围为公司以第三人的身份为他人提供不可撤销的连带责任保证项下的风险管理。担保业务品种和担保对象：“隧道通”个人经营投资贷款——平潭隧道工程客户。第三条担保业务风险管理原则：统一领导，分级负责；岗位分离，部门制约；流程监控，集中管理；预案防范，责任追究；其核心内容是“分级负责，流程监控，预案防范，责任追究”。第二章风险管理的

2、运作机制第四条公司担保业务风险管理实行“岗位分离，部门制约，流程监控”的运作机制，将担保业务按顺序分设登记、调查、审核、决策、监测及风险处置六个岗位运作，各个岗位职责明确，控制风险于各环节之中以降低风险；组织机构上设隧道工程部、风险管理部和计划财务部，实行部门制约，相互监督。第五条业务流程一、对受理业务进行可行性调查1、核查提供资料的真实性，对相关资料数据进行测算分析；2、对客户家庭情况、征信情况、从业经历等展开调查；3、确定投向项目的真实性、完整性、合规性为风险控制的重点：“隧道通”个人经营投资贷款原则上只支持由国家立项、政

3、府资金扶持建设且甲方单位为“中……”字的资质的隧道工程，不支持BOT项目。4、反担保措施拟定及反担保物核查；5、核定客户信用等级，测算担保风险度，提交调查报告。二、担保业务审查和办理1、根据业务情况调查，整理初审报告，及时提交评审会评审；2、客户签订《担保合同》、《反担保合同》等法律文件；3、协助计划财务部收取相关费用；4、负责办理抵押反担保物的登记、评估等工作。三、对业务流程进行监控1、根据业务移交流程，监督业务流程；2、对客户的付息还款进行审核并登记造册；3、建立客户档案，对担保业务生效的客户进行代后检查和监督。第三章担保

4、风险防范第六条担保是高风险行业。风险类型有：政策性风险、客户资信风险、客户经营风险、员工能力与道德风险、法律风险等。1、实行流程监控，规范操作行为以防范员工道德风险；2、设定担保客户准入条件，评定资信等级以防范客户资信风险；1、完善反担保措施，实行有效抵押担保以防范客户经营风险；2、健全评审制度，以防范因政策性因素及员工能力而引起的决策风险；3、健全客户档案制度，完备相关资料收集时的法律手续，以防范法律风险；4、对单笔超过500万及累计贷款金额达800万以上的担保项目，公司实行派驻项目经理（财务）的制度，派驻经理全方位地监测工

5、程进展及财务状态并及时将情况通报公司备案。5、办理商业意外保险以防范客户人身意外产生的风险。第七条反担保措施采取反担保措施，是为了规避和降低担保风险的必要手段，是受理担保业务的必备条件。反担保措施包括；1、公司股东联保；2、提供公司认可的第三方自然人保证；3、以抵（质）押方式进行反担保保证时，必须对抵（质）押物进行评估，保险及他项权利登记，以保证债权追偿时法律手续有效。第八条评审会制度评审会制度的建立是为了规避和降低能力风险、决策风险，也是为了规范操作，谨慎决策的必要。评审会作为公司担保业务决策机构，全体成员对董事会负责。1、

6、组成人员：由公司总经理室成员、风险管理部经理、隧道通业务部经理、法律专员等人员组成；2、评审原则：实行无记名投票表决制，同意票达到评审会成员为通过。同时，实行总经理一票否决制；3、评审会由总经理主持，或总经理授权人员主持。担保管理部负责记录并整理会议纪要。4、评审会的召开为不定时制，根据担保业务的受理情况可随时组织召开。第九条建立并完善客户档案建立客户档案的移交、交卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理，严防毁损散失，确保担保业务档案的完整与安全，确保相关法律手续的完备。担保客户的档案分二类：1、权证类

7、档案：主要包括抵质押物的权属证书即相关质押反担保物的文件、清单、保险单、评估书等档案；2、要件类档案：A：主要包括担保合同、抵质押反担保合同、划款协议书、有关担保的协议等合同协议类档案。B：主要包括客户提供的基本资料即申请书等用于查询的档案。第四章责任追偿制度第十条责任追偿制度本着风险发生时“对外先履约，后责任追偿”的原则，即第一时间内向担保权人履约行为代为偿还，追究借款人及反担保人后，对内再划分责任，追究到人。第十一条风险处置是当代偿行为人前后，为应对由代偿行为引发的担保风险所采取的债权追偿、抵质押物品处置等紧急措施预案。一

8、、贷款到期前20日（含非工作日），落实被担保人的贷款归还到位情况评估代偿发生的可能，并进入风险处置准备阶段，同时报告部门经理。此阶段的主要工作有：1、敦促被担保人筹措资金按期归还贷款，最迟不超过宽限期到期日；2、核准被担保人到期所欠银行本息金额；3、负责起诉前的材料（文件），