融资性担保公司风险管理办法

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1、风险控制部管理办法总则为建立和健全昆明长青融资担保有限公司信用风险管理体系，提高信用风险管理水平，有效管理信用风险并降低信用风险损失，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》以及《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》等有关法律法规，制定风险管理办法。一、风险管理概况所谓风险管理，就是人们对潜在的意外损失进行辨识、评估，并根据具体情况采取相应的措施进行处理，即在主观上尽可能有备无患或在无法避免时亦能寻求切实可行的补偿措施，从而减少意外损失或进而使风险降低。

2、风险管理是关系企业的存亡。不少企业家特别是投资商因忽视了风险管理或因对风险估计不足或判断错误，从而在经营或在投资活动中遭受巨额亏损，甚至导致企业破产倒闭。风险管理直接影响企业的经济效益。做好风险管理工作，可避免许多不必要的损失，从而降低成本，增加企业利润。通过转移风险，可将潜在的重大损失转移给他人，否则，就只能束手束脚，错过赢利的大好时机。做好风险管理有助于提高重大决策的质量，做好风险管理，有助于确立企业的良好信誉，从而为企业的广泛开拓业务打下良好的基础。风险管理还有助于加强企业的社会地位，有助于

3、其履行社会责任，自然也有助于企业发展与其他合作者的友好协作关系。随着社会的不断发展，行业间相互依赖日趋紧密，但彼此间的商业关系却因竞争激烈而变化无常。永恒的信任不复存在，新的损失风险也不断增加。因此风险研究与管理已成为企业的重要工作。一、信用风险的管理信用风险管理是指通过制定信息政策，指导和协调各机构业务活动，对从客户资信调查、付款方式的选择、信用限额的确定到款项回收等环节实行的全面监督和控制，以保障应收款项的安全及时回收。信用风险管理的目标是将信用风险控制在可以接受的范围内而获得最高的经风险调整

4、收益：提高资产健全性，以特定的借款人、企业集团、行业、地区、产品等类似的风险特征对信用风险进行分类并管理，防止信用风险向某一方面偏重，把信用风险可能导致的非预期损失控制在适当的水平内。在可承受的范围内管理因交易对手不履行债务而导致的一定时间内可能发生的预期损失及非预期损失。三、流动性风险的管理（1）调整好资产结构，保证资产的流动性，控制支付风险向信用风险的转化。（2）加强金融监管，规范金融竞争秩序，杜绝不正当竞争；（3）建立健全业务操作规章制度，严格按章办事；（4）加强员工队伍建设，培养高素质的人

5、才；四、市场风险管理市场风险管理根据行业的风险分为A、B、C，各类型的定义如下：区分定义重点管理行业A具有较高的成长性，但行业发生波动的可能性较高，在经济萧条时信用损失较高的行业。B历史损失率高、行业内破产的相关性高、在行业景气时也需要持续加强管理的行业。C现实损失率高，激烈的竞争使得行业环境急速恶化，需要进行严格的信用风险管理的行业。五、操作风险管理及其他风险管理担保公司能否持续经营的根本保证在于风险控制。担保公司的运营规划将风险控制贯穿到市场、管理、财务和投资等涉及到经营活动的每一个环节。本办

6、法针对可能出现经营风险的主要层面都提示了应对措施。确保有效的执行风险控制和风险管理。（一）分析经济环境及市场环境等重要外部环境的变化对信贷资产组合产生的影响，并根据分析结果采取适当的应对方案；（二）定期监测不良贷款率、不良资产率、逾期率、信用损失率、违约率等可利用的内部信用风险管理指标，并对其进行综合分析；（三）风险管理部定期对各业务部门的信用风险管理工作进行检查和监督，健全内部的制约机制。·风险管理部门组织架构、职责：风险管理部门风险管理部组长风险管理部经理风险管理部一组风险管理部二组主管昆明主

7、城区主管昆明地州八县·风险控制部业务流程调查人员在企业调查之前与风险控制部基本对接，风险控制部搜集了解企业及所属行业基本信息开始风险控制部搜集企业相关信息调查部尽职企业调查，完整收集资料后与风险控制负责人对接风控项目负责人核对资料，与调查部及时沟通完善企业资料未通过陈述企业风险提出否定原因风控项目负责人整理资料召集风险控制部集中开会讨论通过制定风险控制部意见书申请召开贷审会制定合同签署合同风险控制部办理反担保物登记手续资料归档（填写归档登记表）在保回访（评定企业风险等级，对企业进行分级管理）贷后回

8、访到期回访·风险控制业务流程注解1、基本对接：调查人员在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基本信息与从属行业相关信息。3、项目负责人对接：通过调查部尽职调查，风险控制部根据企业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往