贷款新规培训资料(案例)

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1、1“三个办法、一个指引”贷款新规培训材料（案例）2010年，《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》全面实施，但由于市场环境和客户需求的多样性和复杂性，以及旧的模式对银行信贷人员习惯的影响，不少信用社在具体执行中遇到一些操作性和技术性问题，如固定资产贷款中如何准确审核项目资本金到位情况，如何准确掌握项目进度并保证信贷资金与资本金的配套使用，流动资金贷款中如何根据企业经营特点测算借款人流动资金贷款需求，如何确定企业自有资金量；个人贷款中如何控制支付渠

2、道，确保个贷用途合规等等。今天我们就通过对多个案例的解读和评析，对贷款新规的具体操作的先进经验和较好的做法进行交流，不足之处希望大家多多指正。2引言3目　录一、全流程管理案例二、固定资产贷款案例三、流动资金贷款案例四、个人贷款案例案例一、完善银团贷款流程落实资金监控要求贷款基本情况2010年6月，A信用社和B信用社组成银团，给予借款人C房地产有限公司经营性物业抵押贷款2.8亿元人民币，其中A信用社为牵头社、代理社，承贷1.8亿元，B信用社为参与社，承贷1亿元，贷款期限为5年。以该经营性物业为抵押物，并以其租金收入

3、作为第一还款来源。目前贷款已分两次提款并支付完毕。4一、全流程管理案例案例一、完善银团贷款流程落实资金监控要求办法相关规定《固定资产贷款管理暂行办法》第二十二条规定：贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。《固定资产贷款管理暂行办法》第二十四条规定：贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。《银团贷款业务指引》第十二条规定：银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和

4、进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。《银团贷款业务指引》第十三条规定：代理行的主要职责包括：制定账户管理方案，开立专门账户管理银团贷款资金，对专户资金的变动情况进行逐笔登记；负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报。5一、全流程管理案例案例一、完善银团贷款流程落实资金监控要求执行难点分析1、代理社应对资金支付进行管理与控制根据《银团贷款业务指引》，银团贷款的日常管理主要由代理社负责，承担对贷款资金的支付进行管理与控制的责任。《

5、固定资产贷款管理暂行办法》执行后，结合该办法，代理社应采取多种措施落实受托支付要求。2、出租行为先于贷款抵押权设置由于该物业租赁合同大部分签订于抵押前，贷款社的抵押权在未来实现时可能受租赁关系的影响。3、租户回款账号不在贷款社贷款前租户已与借款人签订了租赁合同，合同中回款账号设在他行，回款难以有效管理和控制6一、全流程管理案例案例一、完善银团贷款流程落实资金监控要求解决方案一、完善合同文本，严格审批流程1、依据办法要求，完善银团贷款合同约定。贷款社会同驻社律师对原《银团贷款借款合同》进行修改，条款中明确：各贷款人

6、授权代理社根据贷款合同的规定履行代理职责；限定借款人的提款条件和流程，严格执行受托支付要求，确保贷款资金与申报用途项目；合同中还约定，所有贷款资金均采用代理社受托支付方式进行使用；设置贷款发放专用账户；不向借款人提供非柜台渠道的支付或转账服务等。7一、全流程管理案例案例一、完善银团贷款流程落实资金监控要求解决方案2、严格审批流程，确保受托支付审核到位一是放款审核人员结合客户经理调查报告、初审人员初审报告，审查提款用途是否符合申报用途、是否符合监管要求，以贷款受托支付审批表进行审批。二是审查借款人满足提款条件后，向

7、参与社发放放款通知书，通知其按贷款承担比例将贷款划入指定账户。三是A信用社根据贷款受托支付审批表和贷款受托支付指令，审核受托支付指令要素、签章并确认无误后，将贷款资金直接汇至交易对手。8一、全流程管理案例案例一、完善银团贷款流程落实资金监控要求解决方案二、全力争取承租人配合抵押权实现通过与承租人的沟通，需求理解，向其履行告知义务，并要求承租人出具承租人确认函，根据现有租约，保证其未来租金收入能够覆盖借款金额，达到保障银团抵押权实现的目的。9一、全流程管理案例案例一、完善银团贷款流程落实资金监控要求解决方案三、设置

8、专门监管账户，控制租金回款及使用经与参与社协商，所有经营收入均划入代理社监管账户，该账户应区别于贷款发放账户。代理社与借款企业签订资金账户监管协议。对于银团贷款前已签订租赁合同且回收账号在他行的问题，承租人在确认函中明确要求自签署确认函之日起，租赁合同下的应付租金及其他费用，均应划入指定账户。后经确认租户已按约定将租金划入代理社监管账户。对于监管账户的资金支出方面，开户时