浦发个贷管理系统-设计说明书-详细设计 v1.0.0

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1、个贷项目设计说明书浦发个贷管理系统设计说明书详细设计浦发个贷项目组2006年2月【浦发个贷集中项目组】【内部资料请勿外泄】第58页共58页个贷项目设计说明书目录1档案管理51.1功能描述51.2业务规则51.3功能清单52特约商户管理62.1功能描述62.2业务规则62.3功能清单63合作项目管理73.1功能描述73.2业务规则73.2.1合作项目状态迁移图73.2.2合作项目状态迁移图说明73.2.3业务规则83.3功能清单84客户管理94.1功能描述94.2业务规则94.3功能清单95贷款申请审批105.1功能描述105.2业务规则105.2.1合同状态迁移图1

2、05.2.2合同状态迁移图说明105.2.3借据状态迁移图115.2.4借据状态迁移图说明115.2.5业务规则125.3功能清单165.3.1贷款申请165.3.2贷款上传215.3.3贷款复核235.3.4贷款审批235.3.5贷款维护245.3.6启动例外流程245.3.7客户经理确认255.3.8资金划拨确认255.3.9贷款合同面签265.3.10贷款发放撤销265.3.11贷款重新发放275.3.12贷款终止发放286额度管理296.1功能描述296.2业务规则29【浦发个贷集中项目组】【内部资料请勿外泄】第58页共58页个贷项目设计说明书6.2.1合同

3、状态迁移图296.2.2合同状态迁移图说明296.2.3业务规则306.3功能清单307办证服务317.1功能描述317.2业务规则317.3功能清单318贷后变更328.1功能描述328.2业务规则328.3功能清单338.3.1提前还款申请338.3.2提前还款审批338.3.3变更担保信息申请348.3.4变更担保信息上传348.3.5变更担保信息审查/审批358.3.6贷款利率变更申请358.3.7贷款利率变更审批368.3.8贷款期限变更申请368.3.9贷款期限变更审批378.3.10还款方式变更申请378.3.11还款方式变更审批388.3.12约定扣

4、款日变更申请388.3.13约定扣款日变更审批398.3.14还款帐号变更申请398.3.15还款帐号变更审批408.3.16助学贷款展期申请408.3.17助学贷款展期审批418.3.18助学贷款转等额日变更申请418.3.19助学贷款转等额日变更审批428.3.20助学贷款放款计划变更申请428.3.21助学贷款放款计划变更审批438.3.22参贷人变更申请438.3.23参贷人变更审批448.3.24公积金冲还贷方式变更448.3.25帐单地址变更459贷后管理469.1功能描述469.2业务规则469.3功能清单4710参数管理4810.1功能描述4810.

5、2业务规则48【浦发个贷集中项目组】【内部资料请勿外泄】第58页共58页个贷项目设计说明书10.3功能清单4911查询打印及其它5011.1功能描述5011.2业务规则5011.3功能清单5112ClassSpecification52【浦发个贷集中项目组】【内部资料请勿外泄】第58页共58页个贷项目设计说明书1档案管理1.1功能描述档案管理分为两部分：档案管理和权利品管理（或称为抵质押品管理）。信贷资料一般包括两部分：普通信贷资料和重要权证；普通信贷资料是指借款合同、担保合同、身份证明、收入证明、婚姻证明等原件和复印件，以及重要权证的复印件，在我们系统中称之为档案

6、；重要权证是指产权证、质押存单等抵质押品，在我们系统中称之为权利品。档案管理即对这两部分信贷资料的管理。两者之间稍有不同。档案管理包括：登记、入库、修改、调阅、出借、归还、销毁；权利品管理包括：入库、出借、归还、出库。贷款申请时录入抵质押信息即相当于权利品的登记，担保方式变更即相当于权利品的修改。档案和权利品都是一系列资料的集合，在管理中应视为一个整体，即整个资料包应一同入库或出库，而不能某个单独的资料入库或出库。权利品的入库和出库对应在核心系统中记表外账的收和付，记帐金额为1。出借、归还都是针对某个具体资料的，因此应对每个资料记录出借标志和时间。对档案要素，在系统

7、中设置参数进行控制，目前是按照消费类贷款和经营类贷款进行设置，更合理的方式应该是按照贷款大类和担保方式设置每个档案要素的原件份数和复印件份数，哪些档案要素是必须的，哪些档案要素是可选的。根据档案要素参数设置，可以检查每笔贷款的档案要素是否齐全。为便于查询，在档案登记和修改时就检查其档案要素是否齐全，并在表中记录此标志位。按照档案法，档案应在贷款结清后保留五年，因此在我们系统中没有档案销毁交易。贷款结清后应及时通知借款人领取权利品，对于通过核销、处置抵质押品结清贷款的，权利品出库应经分行审批。（目前系统中没有打印权利品出库通知、权利品出库审批功能）1.2业务规则略