浦发个贷管理系统-功能说明书-第2册-业务流程分析 v1.0.0

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1、个贷项目功能说明书第一册浦发个贷管理系统功能说明书(第二分册)浦发个贷项目组2005年3月【浦发个贷集中项目组】【内部资料请勿外泄】第15页共15页个贷项目功能说明书第一册目录1业务流程分析31.1档案管理31.1.1业务流程图31.1.2业务处理描述41.2特约商户管理71.2.1业务流程图71.2.2业务处理描述71.2.2.1特约商户信息管理71.2.2.2合作商基本信息管理81.2.2.3合作项目管理81.2.2.4合作项目审批81.3客户管理91.3.1业务流程图91.3.2业务处理描述91.3.2.1客户资料管理91.3.2.

2、2客户资料维护流程91.4贷款申请审批101.4.1业务流程图101.4.2业务处理描述111.5授信额度管理121.5.1业务流程图121.5.2业务处理描述131.6贷后变更131.6.1业务流程图131.6.2业务处理描述131.7资产保全151.7.1业务流程图151.7.2业务处理描述15【浦发个贷集中项目组】【内部资料请勿外泄】第15页共15页个贷项目功能说明书第一册1业务流程分析1.1档案管理1.1.1业务流程图【浦发个贷集中项目组】【内部资料请勿外泄】第15页共15页个贷项目功能说明书第一册1.1.1业务处理描述档案管理是

3、反映每一笔贷款资料及其权利品的登记入库、调阅、修改的过程。Ø档案的状态n已登记n已入库【浦发个贷集中项目组】【内部资料请勿外泄】第15页共15页个贷项目功能说明书第一册n出借Ø权利品的状态n已登记n已入库n已出库n出借Ø档案登记n贷款申请时由资料录入员同时登记贷款档案要素，办证岗和档案管理岗可随后增加档案要素。Ø档案入库n个贷中心或分行档案管理岗，登记档案要素（档案要素可由各分行自行通过参数定义），进行档案入库登记。n档案状态为“已入库”。Ø档案修改办证岗和档案管理岗，可增加或修改档案信息。修改档案信息由以下交易引起：n提前还款n修改还款

4、帐号和还款途径n还款计划变更n展期、延期、缩期n催收，追帐，诉讼理赔n更改担保信息n更改客户信息n结清n修改贷款信息（其他情况）Ø档案调阅n档案管理岗，登记档案调阅的信息。调阅分为实物调阅和电子档调阅。支行和个贷中心经授权可直接调阅电子档。Ø档案出借和归还n档案管理岗，登记档案出借给借款人和借款人归还档案的信息。Ø权利品入库【浦发个贷集中项目组】【内部资料请勿外泄】第15页共15页个贷项目功能说明书第一册n档案管理岗，登记贷款合同/授信合同的权利品。n权利品状态为“已入库”。Ø权利品出库n档案管理岗，对“结清未领”并且还款情况正常（无保险

5、理赔记录、无处理抵质押物记录）的权利品做权利品领取。权利品的状态改为“已出库”。n档案管理岗，对“结清未领”但还款情况不正常（有保险理赔记录或有处理抵质押物记录）的权利品申请领取；审批通过后，权利品的状态改为“已出库”。Ø其它相关业务处理功能n资料录入岗在申请录入时对已有的资料登记，流程中各工作岗位都可以追加资料，系统会记录追加资料的柜员以及登记日期时间，当申请在系统中流转到放款监督岗时，系统提供档案清单打印的功能可打印档案交接清单。n权利品的表外帐由核心管理，个贷与核心没有接口，只登记信息。n档案要素中应区分哪些是必选要素，哪些是可选要

6、素，再增加备注项，以记录额外的要素。系统提供对每种贷款产品的必选要素的自动检查。n档案管理岗可以修改档案信息，系统会记录所有的修改操作。【浦发个贷集中项目组】【内部资料请勿外泄】第15页共15页个贷项目功能说明书第一册1.1特约商户管理1.1.1业务流程图1.1.2业务处理描述1.1.2.1特约商户信息管理Ø特约商户管理作为系统的一个统称，分为：【浦发个贷集中项目组】【内部资料请勿外泄】第15页共15页个贷项目功能说明书第一册n合作商n委托人n中介机构n保险公司n担保公司Ø特约商户信息管理又分为：n基本信息管理n详细信息管理n财务信息管理

7、n大事信息管理n违规记录管理n社会信用信息Ø保险公司信息管理n保险公司基本信息管理1.1.1.1合作商基本信息管理Ø合作商不要求在核心开户Ø系统首先查询合作商是否已在本行开户，如果已开户，则从核心取得基本信息Ø系统提供对合作商信息的录入、修改、删除、查询的功能1.1.1.2合作项目管理Ø合作项目管理分为：n合作项目基本信息管理n合作项目附属信息管理(购房贷款，汽车贷款，助学贷款，消费贷款)1.1.1.3合作项目审批Ø当需要新增合作项目时首先需要进行黑名单检查。Ø然后进行此合作商的其他贷款项目的还款质量的检查。Ø然后由支行或个贷中心进行项目

8、信息登记和申请。【浦发个贷集中项目组】【内部资料请勿外泄】第15页共15页个贷项目功能说明书第一册Ø根据不同的情况，分别通过以下几个岗位的审查和审批：个贷中心项目审查岗、分行项目审批岗、总行项