个人资金归集产品培训课件

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1、资金灵动财富智汇——“金钥匙”个人资金归集个人资金归集产品背景介绍产品功能简介及办理流程产品营销对象及优势个人资金归集产品推广培训目录产品风险控制及注意事项产品操作简介产品背景介绍产品功能简介及办理流程产品营销对象及优势个人资金归集产品推广培训目录产品风险控制及注意事项产品操作简介耗费大量的人力和时间成本去催账打印回单已确定货款和资金的到位情况被动的等待由代理商发起转账付款需要不停的确认“是否有钱到账”客户需求：1、个人客户在保证资金流动性的基础上，希望将其本人及家庭成员的闲散资金集中管理；2、个体工

2、商户及私营业主分散于省域内外各经营点的活期账户资金需要定期归集；3、大型生产或销售企业在全国各地发展数量众多的经销商，由于货款收缴涉及地域广、经销商数量众多，这些企业为了促进公司的货款回笼，希望银行能提供企业与个人之间的资金归集，可口可乐、双汇、佳通轮胎等知名企业均提出此项需求.同业情况：工行、招行针对其中、高端客户分别推出核心产品体系：工行的银行管家服务和招行的个人财富账户;我行现状：广东、上海、青岛等分行均向总行提出需求。上海分行在项目推出前已经在分行前置系统实现个人至企业的归集产品并且取得了不俗

3、的成绩。为了应对同业的竞争，满足客户需求，巩固现有个人优质客户群体，给企业客户提供面向个人账户的资金归集产品，吸引潜在客户，总行研发并推广了个人资金归集产品。2010年初，个人资金归集产品在江苏、浙江、广东、深圳、重庆、北京、江西、湖南、新疆等9家分行进行试点投产运行。（我行选择省行营业部和苏州分行试点）2011年4月8日在全国推广。客户可通过网点柜台、个人网银、企业网银渠道使用产品各项功能。产品背景介绍产品功能简介及办理流程产品营销对象个人资金归集产品推广培训目录产品风险控制及注意事项产品操作简介产

4、品定义银行为了满足个人与个人之间、企业与个人之间加强资金集中管理、提高资金使用效率、降低资金转账成本的需求，根据客户的约定，定期将一个或多个指定账户的资金全部或部分转入另一个指定账户的业务。…归集主账户是个人资金归集的资金转入方，即收款账户。可以是个人活期借记卡，活期存折账户，也可以是单位人民币银行结算账户归集子账是个人资金归集的资金转出方，即付款账户，只能是我行的人民币个人活期结算账户（包括借记卡和活期结算存折）。归集主账户归集子账户1归集子账户2资金流转方向主账户和子账户可以是同一客户名下的账户，

5、也可以是不同客户名下的账户。种周期选择种归集/入账方式种条件设定多种功能灵活选择两种归集方式批量归集：是指按照固定周期，将满足归集条件的子账户中的资金按指定归集方式进行批量划转，归集的周期包括按日归集、按周归集和按月归集直接扣款：是指由主账户发起对子账户进行的实时直接扣款，该方式只能通过非柜台渠道方式发起。可以在网银上进行操作。批量归集按日归集按周归集按月归集差额归集全额取整归集差额取整归集全额归集批量归集种周期选择种条件设定四种条件设定全额归集：是指当子账户的余额达到起付金额时，将子账户余额全部转入

6、主账户；差额归集：是指当子账户的余额超出起付金额时，将超出部分转入主账户；全额取整归集：是指当子账户的余额达到起付金额时，将子账户余额按照设定的取整单位的整数倍转入主账户；差额取整归集：是指当子账户的余额超出起付金额时，将超出部分按照设定的取整单位的整数倍转入主账户。起付金额：在全额归集和全额取整归集中指可以转账需要达到的起点金额，即达到起付金额才能进行全额划转；在差额归集和差额取整归集中指留存金额，即超过起付金额以上的部分进行划转。举例子账户余额为15800元，起付金额是1000元，取整单位是100

7、0元。全额归集：15800元；差额归集：14800元；全额取整归集：15000元；差额取整归集：14000元.直接扣款全额直接扣款是指主账户直接扣收子账户全部余额；指定金额直接扣款是指主账户从子账户中扣收指定金额。单笔入账汇总入账在批量归集和直接扣款时，每一笔归集资金直接记入主账户；归集主账户查询资金归集明细时显示每笔入账明细。归集的金额先记录在一个过渡账户中，入账时汇总金额，以单笔明细记录在归集主账户中，归集主账户查询资金归集明细时显示每日汇总后的金额。主账户为个人客户的只能选择单笔入账方式两种入账

8、方式主账户单位人民币结算账户的，在签约时可以在两种入账方式中任选一种资金归集模型(1)个人结算账户间的归集模型：企业与个人间的归集模型：资金归集模型(2)部署渠道及其他服务柜台个人网银企业网银渠道账户签约，账户关系变更，资金归集明细查询账户之间的归集关系可以灵活的更换、暂停、恢复、修改、解约收费凭证打印及补打其他功能今后还将在更多渠道发布为您的使用提供更多便利产品签约流程一次办理长期有效一劳永逸的解决方案银行为客户打印回单申请为归集方的客户，填写《个人资