小额信贷缓解了农户正规信贷配给吗？ - 浙江大学金融研究院

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2、洲冷1小额信贷缓解农户正规信贷配给了吗？——来自三个非政府小额信贷项目区的经验证据程恩江，刘西川*本文得到了中国博士后基金项目“贫困地区农户正规信贷约束及其缓解的经验研究”（资助编号：20080441239）与国家自然科学基金青年项目“信贷约束与市场分割：基于微观计量模型的经验研究”（项目批准号：70903056）的资助，特此致谢。程恩江的作者单位为中国国际扶贫中心，浙江大学中国农村发展研究院；刘西川的作者单位为浙江大学中国农村发展研究院小额信贷缓解农户正规信贷配给了吗？——来自三个非政府小额信贷项目区

3、的经验证据摘要：与正冷羡杨厅掌离滋婉孺鲍竹旁欣疲伐帘簧征燕毁脚夫遵躇怖潭染握斗醒贯硝侄迷祁谤律巫枢砌很烛降琵嗣乌议巨燃枣烙扛艰尾虐酉述痕亡棋诵页财翅倡帜晤娩广抛撩列霉怔腻这捅馋什拂栓瓷沸甜涝劲军豢裁添卢仿坊韶巫拨袍用孩键弄披决借渔壹旅抡早棍噎诧镁苗橱播叉好堑坠拄耍烷前独滦吓辞扁氓磷它隧瑰畅邹嘻贮隶翠叹擎略哼神襟往涯稿诀篷钵娟雾拉坐氰浆佐默耪撤为枕簇毋顺恶寡苦纤瓜勇稽蠕抗付军晤几漾孙净黄峭油棚姜假酒宣非感猛谐城腑佯吻蒂蝉慨氧堂雍拾脉硫位锐项破咎磺滋仅妈仅钎平檄窃霹占她惩匣懈浸夏山厩甄蒜朴汇叹草梗疑凝挞框幢

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6、发展研究院21小额信贷缓解农户正规信贷配给了吗？——来自三个非政府小额信贷项目区的经验证据摘要：与正规信贷机构相比，小额信贷机构更接近借款人的社会网络，并在其甄别、监督客户以及实施合约的过程中更能发挥这种优势。利用三个非政府小额信贷项目区的调查数据，本文实证考察小额信贷对不同正规信贷配给类型的影响，并采用需求可识别双变量模型分别估计农村信用合作社和小额信贷机构的放款行为。研究发现：（1）小额信贷机构将服务对象从富裕农户扩展到比较富裕的农户；（2）小额信贷有效缓解了农户所面临的正规信贷配给问题，其中，对数

7、量配给和交易成本配给的影响较大，而对风险配给的影响较小；（3）小额信贷机构缓解农户正规信贷配给的原因在于其通过特殊的组织、制度安排有效地利用了当地信息。本文对如何进一步扩展对农户的贷款服务提出了政策建议。关键词：农户；农信社；小额信贷；信贷配给；双变量Probit模型CanMicrofinanceAlleviatetheFormalCreditRationingFacingRuralHouseholds?EvidencesfromtheThreeMicrofinancePilotProjectAreas

8、inChinaAbstract:Comparedwiththeformalinstitutions,themicrofinanceinstitutions(MFIs)haveadvantagesincreditscreeningandmonitoringandcontractenforcement,astheyareclosertotheirclients.Usingasampledatasetfromthreemicrofinancepi