论我国存款准备金率制度的完善

《论我国存款准备金率制度的完善》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、论我国存款准备金率制度的完善关于[论我国存款准备金率制度的完善]的更多信息，请访问[，让你精彩无限，乐趣无穷哦~一、什么是存款准备金率一般来讲，商业银行不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，为了保证客户提取存款和资金清算的需要，商业银行必须保留一定的资金放在中央银行，商业银行存放在中央银行的这种存款就叫做存款准备金。商业银行的存款准备金占其存款总额的比例叫做存款准备金率。存款准备金率包括两个部分：一是法定存款准备率，它是由中央银行规定的存款准备金率，与法定存款准备率相对应的存款准备金就是法定存款准备金。法定存款准备金率定为多少，何时调整

2、，是升是降，幅度多大，由中央银行发布，各商业银行执行。二是超额存款准备金率，超额存款准备金率是超额存款准备金与存款总额的比例。而超额存款准备金是指超过法定存款准备金的准备金。超额存款准备金率的高低和超额存款准备金的大小由商业银行根据具体情况自行掌握。存款准备金率是中央银行主要的货币政策工具之一，存款准备金率的变化将会导致货币供应量的大幅度增加或减少，通过调整存款准备金率，中央银行可以有效地控制货币供应量。当中央银行提高法定准备金率时，商业银行向央行存放的存款准备金增加，其创造派生存款的能力下降，货币乘数变小，从而降低了整个商业银行体系

3、创造信用或扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，贷款总量和货币供应量将相应减少。当降低法定准备金率时，则出现相反的调节效果，最终扩大货币供应量。二、国外存款准备金率制度发展的历史在历史上，英国是最早以不成文法的形式创建了存款准备金制度的国家。在18世纪的英国，许多私人银行发现，将部分资金以活期形式存于英格兰银行进行清算较为方便，19世纪英格兰银行执行清算职能以后，所有银行都在英格兰银行开设存款账户并成为了一种传统。到了1971年，英国正式规定存款准备金比率为12.5%，但是英国一直不以调整存款准备金率作为货币政策工具。在20世纪

4、90年代初，英国的存款准备金制度完成了它的使命。美国是最早以法律形式规定商业银行缴存存款准备金的国家。1842年美国路易斯安娜州首先设立存款准备金制度，规定在全州范围内银行必须将存款总额的三分之一作为存款准备金。1863年美国会通过财政部长提出的《国民货币法》，该法案第一次以法律形式规定在美国全国范围内实行法定存款准备金制度。此后，美国一直在采取措施，不断地完善法定存款准备金的管制手段。但是在1992年以后，美国开始大幅度降低法定存款准备比率。格林斯潘担任美联储主席后，法定存款准备金率这一货币政策便被放置不用了。目前，在日本、欧元区国

5、家和众多发展中国家，存款准备金制度仍然是一项基本的货币政策制度，在货币信贷数量控制、货币市场流动性和利率调节，以及促进金融机构稳健经营、限制货币替代和资本流出入等方面发挥着重要作用。但是在英国、加拿大等部分国家，则出现存款准备金率为零、存款准备金制度弱化，甚至取消存款准备金率制度的现象。存款准备金率制度在一些国家正在走向衰亡是有一定原因的。一是西方国家的央行并不对准备金存款支付利息，与不用交存法定准备金的金融机构相比，商业银行的存款准备金没有利息收入，竞争力受到一定影响。二是降低法定准备金比率可以降低存款性资金成本，让商业银行更容易进

6、入资本市场。三是巴塞尔协议规定商业银行的资本充足率为8%，这在一定程度上抑制了商业银行信用扩张的能力。三、我国存款准备金率制度的建立与发展我国的存款准备金率制度始建于1984年。当年，中国人民银行转变成专门的中央银行。与此同时，中国人民银行按存款种类，规定了法定存款准备金率，企业存款为20%，农村存款为25%，储蓄存款为40%。1985年，为了促进商业银行自求平衡，中国人民银行调整存款准备金制度，不再按存款种类分类，而是统一将存款准备金率调整为10%。1987年和1988年，为抑制通货膨胀，中国人民银行采取紧缩银根的政策。1987年，

7、央行将存款准备金率上调2%。1988年央行再次将存款准备金率上调1%。经过两次调整，存款准备金率调至13%，达到历史最高水平。在此后的长达10年之久的时间内，我国没有再对存款准备金率进行调整。1998年以后，中国金融业改革进一步深化，政策性银行先后成立，商业银行经营机制不断改革，央行一般不再对商业银行提供再贷款。为适应金融改革的需要，保障商业银行资金充裕，中国人民银行将存款准备金率从13%下调到8%。尽管调整幅度为5个百分点，但是中央银行通过追加收回再贷款计划、增发央行融资券等方式进行了对冲。1999年，我国的经济增长率逐季度下滑。为

8、了放松银根，刺激低迷的经济，11月18日，央行将存款准备金率下调到6%，达到历史的最低点。此后，我国存款准备金率又进入一个相对稳定的时期。2003年之后，我国经济运行中出现了货币信贷总量增长偏快、金融机构流动性过剩、固定