存款准备金率下调

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1、存款准备金率下调相关新闻：中国人民银行11月30日晚间宣布，从2011年12月5日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点(简称“降准”)。此次调整后，我国大型金融机构存款准备金率为21%，中小型金融机构存款准备金率为17.5%。思考：存款准备金率的下调为什么会造成社会那么大的反响？它的运作机制又是怎么样的呢？下面让我们先来介绍一下存款准备金率。1、简介：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行控制的商业银行的准备金的多少和准备率的高低影响着银行的信贷规模。这个制度规定，

2、商业银行不能将吸收的存款全部贷放出去，必须按一定的比例，或以存款形式存放在中央银行，或以库存现金形式自己保持。准备金占存款总额的比重，称为准备率。打比方说，如果存款准备金率为7%，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5%，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部活期存款的比率。从形态上看，超额准备金可以是现金，也可以是具有高流动性的金融资产，如在中

3、央银行账户上的准备存款等。相关数据显示，自2010年起，我们国央行连续12次上调存款准备金率。为什么央行要一再地上调存款准备金率呢？2、上调目的2.1旨在防止中国经济过热　　2007年一季度中国经济增长高达11.1%，呈现出多年所没有的快速增长。而一季度中国居民消费价格总水平同比上涨了2.7%，3月涨幅达3.3%，4月上涨达3%，经济界人士普遍认为当前存在一定通胀压力。因此认为，此次加息主要意图在于防止中国宏观经济从偏快走向过热。　　央行也表示，本次上调金融机构人民币准备金率和存贷款基准利率，旨在加强银行体系流动性管理，引导货币信贷和投资合理增长，保持物价水平的基本稳定。　　专家表示，目前中

4、国经济存在通货膨胀有抬头的风险。央行系列政策能做到“防患于未然”，有效防止通货膨胀，防止资本市场过热，防止过多的外汇流入，达到防止经济过热的目标。2.2深层次引导百姓理财行为中国股市已经持续一年多的上涨，上证综合指数屡次创新高，百姓买股票、基金的热情空前高涨。央行今年一季度货币政策执行报告数据显示，前3个月投资股票开户数新增871万户，是2006年全年新增数的1.7倍。而购买基金的投资者也导致银行排队现象进一步加剧。　　不过，在股市火热的情况下，投资风险尤其值得注意。而国内股市的火热，“赚钱财富效应”也在加剧着市场的流动性。　　伴随着基准利率的调整，相关房贷利率也会上调，这将适当加大购房者的

5、压力。不过，从五年以上贷款仅上调0.09个百分点和个人住房公积金贷款利率也上调0.09个百分点的幅度来看，购房者“负担”不会太大。而各家商业银行还会有相应优惠措施，更缓解了购房者的还款压力。此次下调距离央行上次上调存款准备金率不到半年时间，也是央行三年来首次下调存款准备金率。央行为何下调存款准备金率？此次下调，给银行、股市、房地产、中小企业、理财市场、商品期货市场等有什么影响？3.1下调原因“央行宣布下调准备金率，主要是考虑到当前准备金率实际水平较高、外汇占款减少等导致了银行流动性偏紧，以致银行的信贷投放能力受到了制约。”交通银行首席经济学家连平指出，准备金率的下调有利于缓解银行流动性压力，

6、促进货币信贷合理增长。此次调整后，大型金融机构存款准备金率为21%，中小型金融机构存款准备金率为17.5%。下调0.5个百分点后，可释放流动性4000多亿元。3.2调整影响3.2.1释放流动性保经济增长　　11月30日晚，央行宣布一次性下调全部银行存款准备金率，此次下调预计全国范围内释放资金4000亿元左右，湖北地区释放资金数十亿元。武汉大学、湖北省社科院等单位多名专家教授表示，准备金率的下调，有助于释放流动性，有助于在当前复杂形势下稳定国内经济增长。　　武汉科技大学金融证券研究所所长、教授董登新认为，在外需不稳，国内经济增速放缓、通胀压力趋弱的关键节点上，央行通过下调准备金率传递出稳增长的

7、信号，是央行货币政策微调的进一步体现。　　更有专家预计，未来存款准备金率还将有2至3次的下调。3.2.2“降准”利好哪些行业　　作为一项货币政策，存款准备金率的调整会对方方面面产生影响，这其中既有直接影响，也有间接影响。此次下调存款准备金率，会对银行、股市、房地产、中小企业、理财市场、商品期货市场等方面带来或多或少的利好。3.2.3银行：受益显而易见　　专家分析，当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放