信贷人员上岗必读-信贷管理

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1、第一部分信贷管理目录第一章信贷概论4第一节信贷基本概念及种类4一、信贷的含义4二、信贷的主要种类4第二节信贷原则6一、安全性原则6二、效益性原则6三、流动性原则7四、“三性”原则的关系7第二章信贷组织架构8第一节信贷营销8一、市场机会研究9二、目标市场和客户的确定9第二节信贷营销组织10一、营销组织设立的原则10二、营销的组织形式11三、客户经理制及其配套制度和措施12第三节信贷岗位配置13一、信贷岗位13二、专业委员会14（一）信贷风险管理咨询委员会14（二）信贷风险管理委员会14（三）贷款审批委员会15第四节信贷制度与流程15

2、一、“三查”制度15二、审贷分离制度17三、风险定价制度17四、流程管理18（一）基本流程19（二）风险控制要点21（三）主要几种贷款的操作流程23（四）电子信息系统控制流程29第三章授权管理30第一节信贷能力等级评定30第二节权限管理31一、信贷业务授权制度31（一）授权原则32（二）权限的确定32（三）授权管理3257二、报备制度33第四章授信管理33第一节客户等级评定33一、企业客户等级评定34二、自然人其他贷款客户及微型企业等级评定34三、农户等级评定35第二节授信管理36一、管理规定36二、农户的授信管理37三、优质客户

3、授信管理38四、集团客户及关联企业授信管理38第五章风险管理39第一节信贷风险39一、信用风险39二、操作风险39三、市场风险40第二节风险分类41一、正常类贷款41二、关注类贷款41三、次级类贷款42四、可疑类贷款42五、损失类贷款42第三节风险分类与信贷管理43一、风险分类结果是经营决策的重要依据和参考43二、分类风险信息是做好风险应对措施的关键43三、分类结果是完善绩效考核机制的重要因素44四、分类工作是强化贷后管理的重要手段44五、风险分类结果的分析运用是提高信贷管理水平有效途径44第四节信贷风险预警45一、信贷风险预警的

4、含义45二、风险预警的必要性45三、信贷风险预警信号46四、获取信贷风险预警信息的途径46五、宏观调控与行业政策风险预警47（一）宏观调控的定义47（二）信贷投放与宏观调控47（三）调整信贷投向，规避限控行业风险48第六章内控管理49第一节制度建设49一、信贷制度与风险防范49二、制度体系建设49（一）制度框架要求49（二）制度执行要求49（三）信息反馈要求50三、制度完善50第二节信贷监督检查机制51一、信贷监督检查机制的意义5157二、信贷监督检查工作基本流程52三、监督检查具体要求53第七章考核与责任追究54第一节信贷资产质

5、量考核的意义54一、综合评判54二、分析诊断54三、行为引导55第二节考核制度55第三节问责与追究机制55一、尽职问责制度55二、责任追究制度56（一）责任追究的原则56（二）责任追究的具体范畴57三、不良贷款责任追究57（一）追究范围57（二）追究对象57（三）责任的界定58（四）追究方式5857第一章信贷概论第一节信贷基本概念及种类一、信贷的含义信贷是以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值运动，是债务人与债权人由借贷而形成的债权债务关系，体现着一定的社会关系，从属于商品货币关系的一种经济范畴。信贷有广义和狭义之分。广义的信贷是指

6、存款和贷款等信用活动的总称，狭义的信贷就是银行贷款。本教材所指的信贷是狭义信贷，即农村信用社利用自身资金或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为。二、信贷的主要种类（一）按贷款性质划分1、自营贷款：是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。2、委托贷款：是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用，并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。（二）按贷

7、款期限划分571、短期贷款：是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。2、中期贷款：是指贷款期限在1年以上5年以下（含5年）的贷款。3、长期贷款：是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。（三）按贷款保障方式划分1、信用贷款：是指以借款人的信誉发放的贷款。2、担保贷款：是指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。3、票据贴现：是指贷款人以购买借款人未到期商业票据方式发放的贷款。（四）按贷款质量状况划分1、按贷款的到期逾期时间，将贷款分为正常、逾期、呆滞、呆账四种。2、按贷款风险程度，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。（五）按其它标志

8、划分1、按贷款对象划分：农户贷款、农村工商业贷款、农村经济组织贷款、个人消费贷款、其他贷款。2、按贷款定价方法划分：固定利率放款，浮动利率放款。3、按贷款周转性质划分：流动资金贷款，固定资金贷款。4、按贷款偿还方式划分：一次还清贷款，分期偿还贷款。