互联网金融时代xx农行发展策略

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1、互联网金融时代XX农行发展策略3XX农行在互联网金融时代下发展内外部环境分析3．1外部环境分析3．1．1政治环境分析近年来，国家对于电子支付、P2P网贷、网络货币以及传统金融互联网发展提出了许多监管意见，加大了互联网金融领域的规范化建设，促进了相关领域规范健康有序发展，但是，随着如火如荼的互联网金融的快速发展，以及互联网金融的创新模式不断出现，新的监管法律法规需要进一步出台；其次，传统的金融机构也在寻求互联网时代的发展道路，对现有传统金融机构的互联网金融监管法律法规需要进一步完善；再次，当前互联网金融

2、的监管与其发展速度相比明显滞后，需要加快监管脚步。(1)金融体制改革。现行分业监管体制下，难以对金融形成长效监管协调；金融监管应贯穿于金融机构从市场准入、市场经营到市场推出的全部业务活动过程，但目前的金融监管主要集中在机构审批和合规性上，监管内容和范围过于狭窄，加上金融机构内部控制和行业自律制度不够健全等等，迫切需要对现行金融体制进行改革。金融体制是指金融机构、金融市场和金融业务的组织、管理制度，是国民经济管理体制的有机组成部分，包括各类金融机构和各类金融市场的设置方式、组织结构、隶属关系、职能划分、

3、基本行为规范和行为目标等等。1978年一2003年，这一时期是我国的经济体制改革的重心是建立工业部门的现代企业制度，与之要求相适应的要求金融部门旨在建立独立于财政的市场取向金融体系改革，以营造与企业改革发展相适应的外部环境。20世纪90年代前，我国的金融监管主要是中国人民银行，银行系统主要有国家专业银行、信用合作社、区域性银行、股份制银行，同期，非银行金融中介主要有信托投资、租赁公司、保险公司、大企业集团财务公司等等，这一时期金融体系主要表现在有机构却无市场，“金融市场"没有真正发展起来。20世纪90

4、年代后期，我国的金融体系发生了较大变化，政府监管机构明确了分业经营分业监管原则，尤其是在90年代后期，银行系统呈现出了多层次的金融市场活动主体，这一时期，非金融中介得到了快速发展，股票、债券、资金、外汇、期货等市场逐步从无到有，不断发展壮大，金融体系中的有机构无市场状况被彻底改变。2003年一至今，这一时期金融结构市场化取向的企业化改造，对资源的高效配置提出了更高要求，2004年开始的金融机构企业化改造，目的是要实现财政与银行关系以出资额为限的有限责任制改革；完善银行的内在运行机制；建立独立于政府的第

5、三方专业监管。这一期时期的金融体制改革主要表现在：(1)银行体制改革。四大国有银行被IMF警告为可能爆发危机，2006年的产能过剩，以及适应市场经济和自身发展的现实需要，国有银行实行了股份制改造和上市。(2)汇率制度改革。2005年7月，我国开始对完善人民币汇率形成机制进行改革，人民币汇率不再盯住单一美元，而是选择若干种主要货币组成的一篮子货币机制，实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。(3)金融宏观调控和监管部门的改革。随着2003年4月，中国银监会的正式挂牌成立，历经

6、三次变革之后，央行实现了货币政策与证券、保险、银行监管职能的分离，成为专注于“制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务”三大支柱的“银行的银行”，“一行三会"监管体系正式成立。(4)金融中介机构的改革。国有独资商业银行向现代股份制银行转变，四大行股改成功并顺利上市，银行的运作方式和信息更加透明化，银行的治理结构、财务业绩、运作方式都发生了深刻变化。(2)互联网金融制度体系变革。从贵州XX农行发展的政策环境来看，目前对于其互联网金融业务发展相关的政策法规主要有：首先是在电子支付方面，2013年国务

7、院出台了《关于促进信息消费扩大内需的若干意见》、2014年中国人民银行颁布《关于手机支付业务发展的指导意见》，上述规章制度的出台对于规范金融机构和非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保证资金安全和当事人合法权益具有积极意义，也进一步促进了电子支付业务的健康发展。其次是在互联网金融方面，2008年，国家税务总局发布《关于个人通过网络买卖虚拟货币取得收入征收个人所得税问题的的批复》，2009年文化部和商务部联合出台《关于加强网络游戏虚拟货币管理工作的通知》，2011年银监会出台《关于人人贷有关风险提示的

8、通知》等部门意见或指导性文件，进一步明确了对虚拟税务的处理以及监管，强化了对P2P模式的网贷监管力度。最后，在传统金融方面，2006年银监会出台了《电子银行业务管理办法》，证监会在2007年、2009年分别出台《证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定》、《网上基金销售信息系统技术指引》以及保监会在2011年和2013年陆续出台的《互联网保险业务监管规定(征求意见稿)》、《关于专业网络保险公司开业验收有关问题的通知》等规定，这些部门规章制度的出台加强了对