我国商业银行个人理财业务的发展策略分析汇总

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1、我国商业银行个人理财业务的发展策略分析内容摘要：近20年来，中国经济飞速发展，人们的观念、生活水平、社会进步、科技发展和财富积累等方面迅速发展。随着GDP的高速增长，国人的财富状况也不断改善，个人资产的增加必然产生对资产保值和增值的需要。根据国家经济景气预测中心公布的一项调查结果表明，就全国范围而言，约有70％的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。因此，个人理财业务有巨大的潜在市场需求。本文主要就我国商业银行个人理财业务提出的几点发展思路，包括：重视理财意识和理财市场的培养，主要从银行和个人两个

2、方面入手；加强客户关系管理，细分市场，确定目标客户，即建立客户关系管理系统，提供理财服务保障并细化客户分层；加快银行信息化建设，采用科学的理财手段，即建立和完善银行内部数据信息管理系统，大力发展个人理财业务的技术支持平台；培养和选拔专业的理财人员，提高理财人员的素质，即要尽快建立符合中国国情的个人理财师资格认证、职业道德规范和继续教育体系；建立科学的风险管理系统，完善个人理财业务风险管理制度，既建立、健全内部控制制度，增强内控意识，完善风险转移和规避的技术手段，同时又要树立以客户为中心的服务理念，对

3、市场参与者进行系统风险教育；加快业务创新，打造优质理财品牌，品牌效应可以使客户对银行业务的认知程度大大提高，成为吸引消费者注意力和情感偏好的重要手段。关键词：商业银行个人理财业务对策正文：改革开放30年来，我国经济进入了一个前所未有的持续高增长期，人们的生活发生了翻天覆地的变化。个体经济、私营经济以及股份制经济的快速发展，个人收入分配的多元化格局逐步形成，个人可支配收入成倍增加。居民储蓄存款的高速增长，直接推动了家庭资产的快速增加，并在此基础上，逐步形成了大众富裕阶层，在一些发达地区，还形成高端富裕

4、阶层。个人资产的增加必然产生对资产保值和增值的需要，人们对金融产品的需求也日益多样化，而我国居民的金融知识、投资观念、理财技能普遍缺乏，因此，客观上需要专门的理财机构和理财专家为他们投资理财。随着中国金融体制改革的深化，金融业对外逐步放开，我国商业银行正面临外资银行的激烈竞争。同时由于我国市场经济体制的建立和专业银行向商业银行的逐步过渡，各银行之间的原有专业分工已越来越模糊，业务交叉越来越深入，银行传统业务的发展空间越来越窄，存贷利差进一步缩小，传统业务的风险增大，收益率持续下降，国内银行必须不断寻

5、求非利息收入的新的利润增长点。个人理财业务以其领域广、批量多、风险小、个性化、收入稳定、附加值高等特点，成为商业银行生存与发展的必然趋势。在这种机遇与挑战并存的背景下，深入分析个人理财业务的发展状况、存在问题及其问题根源，联系当前国内商业银行实际情况提出可操作性的发展建议，对提高商业银行核心竞争力，完善我国商业银行理财业务管理体系，促进理财业务在规范中快速发展具有重大的现实意义。本文主要从以下几个方面对我国商业银行个人理财业务提出几点发展思路：1．重视理财意识和理财市场的培养，加大产品宣传力度首先银

6、行人员要强化意识，深刻领会理财的真正含义，把理财理念吃透搞懂。只有员工自己对理财产品真正从内心认同，才能将产品推销出去。其次要加强对居民理财意识的教育，引导居民树立正确的理财观念和理财意识。理财教育的滞后，是我国居民理财意识淡薄、观念落后的重要原因。因此银行应通过各种媒体展开个人理财宣传，使广大居民懂得理财的重要性，让百姓走出传统理财的误区。三要加大产品的宣传力度。由于竞争的激烈，好酒也怕巷子深，所以商业银行设计好产品以后，一定要借助有影响的媒体扩大宣传力度和广度，通过各种宣传渠道介绍给客户，让客户

7、第一时间了解相关信息；同时要本着实事求是的精神，抱着对客户负责的态度，让客户了解理财也有风险，只有把理财业务宣传透，客户对理财才会有兴趣，理财业务也会正常的发展。四是完善客户信息保密制度。客户的财产应该属于很私人的东西，客户委托银行理财，银行有责任替客户保密，只有完善客户信息保密制度，才能消除中国人长期以往存在的“财怕外露”思想，放心把钱交个银行打理。2．加强客户关系管理，细分市场，确定目标客户2．1建立客户关系管理系统，提供理财服务保障详尽准确的客户资料是银行为客户制订与之实际财务状况相适应的个人

8、理财计划的基础。这必须依赖于客户关系管理系统来解决。客户关系管理系统信息量大、时效性强，建立必要的客户关系管理系统，才能达到批量化经营，使客户关系管理自动化。客户关系管理系统应包括收集客户资料、业务交易数据，建立、维护客户档案，分析客户结构、综合业务情况、分析客户为银行产生的效益等，并提供客户综合账单。通过客户关系管理系统，可以使银行识别在市场竞争中最有利可图的客户群，准确确定目标市场，进而针对不同的客户实施不同的策略，为目标客户提供个性化、符合客户心理的服务。同时它