村镇银行和农村资金互助社

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1、村镇银行和农村资金互助社  （五）村镇银行和农村资金互助社1.村镇银行村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行经营原则：安全性、流动性、效益性。村镇银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。村镇银行不得发放异地贷款。村镇银行在缴足存款准备金后，其可用资金应全部用于当地农村经济建设。村镇银行发放贷款应首先充分满足县域内农户、农业和

2、农村经济发展的需要。确已满足当地农村资金需求的，其富余资金可投放当地其他产业、购买涉农债券或向其他金融机构融资。村镇银行应建立适合自身业务发展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，村镇银行可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。村镇银行发放贷款应坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5％；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10％。2．农村资金互助社（1）概念及性质。概念：经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企

3、业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。（2）农村资金互助社社员。符合本规定要求的入股条件，承认并遵守章程，向农村资金互助社入股的农民及农村小企业。（3）农村资金互助社的经营管理。以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和向其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。资金应用主要用于发放社员贷款。风险管理：资本充足率不得低于8％；对单一社员的贷款总额不得超过资本净额的15％；对单一农村小企业社员及其关联企业社员、单一农民社员及其在同一户口簿上的其他社员贷款总额不得超过资本净额的20％；对前十大户贷款总额不得超过资本净

4、额的50％；资产损失准备充足率不得低于100％；（4）农村资金互助社的监督管理。持续、动态监管。商业银行贷款子公司与小额贷款公司 （六）商业银行贷款子公司与小额贷款公司1．商业银行贷款子公司“贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司”。2．小额贷款公司（1）小额贷款公司的性质：自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款是企业法人，有独立的法人财产，

5、享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。（2）小额贷款公司的设立（L）第一。第二，小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2－－200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。第三，小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10％。第四；第五；第六；第

6、七（3）小额贷款公司的资金来源　　股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金（不得超过资本净额的50％）。（4）小额贷款公司的资金运用　　在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。（5）小额贷款公司的监督管理（７条了解即可）（6）小额贷款公司的终止　　小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。　　二、农村金融机构信贷资金来源与运用（S）农村金融机构的业务主要为资金来源与资金运用，1、资金来源农村金融机构资金来源主要有各项存款、自有资金、发行金融债券、同业拆借（向其他金融机构的借款）、向

7、中央银行的借款、占用联行结算资金及其他来源。2、资金运用农村金融机构的资金运用形成农村金融机构的资产，包括各项贷款、库存现金及其他资金运用三部分。其他资金运用包括同业拆放（贷放给其他金融机构）、同业存款（在其他金融机构存款）、联行资金占用、持有的有价证券、在人民银行的存款以及缴存人民银行的准备金等。