清算业务培训资料

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1、清算操作流程随着我行业务的不断拓展，日常清算业务量不断增大，在快速、准确、优质的完成清算业务同时，为了防范金融风险,现结合实践，对清算操作流程作出如下几点建议：一．提出借、贷方票据将清算操作分为四人：前台经办员、事中监督员、清算复核员、清算打码员，将票据、印章、重空（清算锁扣）、账务处理实行三分管原则，将资金的风险控制在最低限度。１．前台经办员岗位责任（１）．经办员对于客户提交的提出借方转账支票作如下审核：Ａ．审核票据收款人与背书人是否相符，背书是否连续，收款人是否合理化简称；Ｂ．审核票据出票日期、金额大小写、摘要是否符合结算制

2、度的规定，审核借方转账支票与进账单金额、收款人名称、账号是否相符；Ｃ．审核无误后借方票据进行8003交易，并在回单联上加盖“票据收妥抵用章”交给客户，并在收妥抵用进账单右上角加盖经办员/名章；Ｄ．汇总借方转账支票及进账单金额总数，核对一致后，填写“内部交接登薄”并签章，将“内部交接登记薄”及提出借方票据一并交给事中监督员。（２）．经办员对于客户提交的提出贷方票据作如下审核：Ａ．审核转账支票日期、金额大小写、账号、出票行行名及所号、摘要是否符合结算制度的规定；Ｂ．对于审核符合要求的转账支票作下账处理，并审核进账单上收、付款人名称是

3、否一致，核对一致后进行8002交易并在进账单右上角加盖经办员名章，以确认下账处理责任。同时将审核合格的进账单汇总打出金额总数，并填写“内部交接登记薄”，交给事中监督员。注：对同一行号的税票、二张及二张以上的委托收款凭证填写“武汉票据交换专用信封签收单”，并打出合计数。因为税票、二张及二张以上的委托收款凭证较厚，放在白信封中提清算，较容易产生拒票，为了控制拒票率，因此要填写“武汉票据交换专用信封签收单”_____(在民生银行用的黄色的信封)。这样不仅可以控制拒票率，而且可以节约过票费。２．事中监督员岗位责任Ａ．审核经办员移送的提出

4、借方转账支票与进账单上的金额、收款人名称、账号、行号是否一致，并核打进账单总金额数与“内部交接登记薄”相符后并签章确认，在进账单右上角加盖事中监督员名章，以确认审核责任；Ｂ．审核前台经办员移送的提出贷方票据与进行下账处理过的借方转账支票中金额、收付款人名称、金额是否相符，并核打提出贷方票据总金额与“内部交接登记薄”上金额相核对并签章，审核相符后在提出贷方票据右上角加盖事中监督员名章，以确认审核责任；Ｃ．将审核通过的提出票据连同“内部交接登记薄”一并交给清算打码员。３．清算打码员的岗位责任Ａ．对提出借方支票的进账单要审核其右上角上

5、是否有经办员、事中监督员的名章，审核无误后在提出借方转账支票上加盖“同城清算章”；Ｂ．对提出贷方进账单要审核其右上角是否有接票员、事中监督员名章，审核无误后在提出贷方进账单及“武汉票据交换专用信封签收单”上加盖“同城清算章”；C．核打所有借、贷方票据后，与“内部交接登记薄”相核对无误后进行打码。D．每场清算做完后要核对综合业务系统内票交登记薄（8207），并及时与清算复核员切场（8206）。E．对于白信封内无票据的，应在白信封上注明见黄信封。F．将提出借方转账支票的进账单按场次按清算场次分批保管，在当天晚上同综合系统中26112

6、科目下相应账户余额进行对账，要确保对账结果一致。如果发现不一致现象，应即时查账。并在相对时间进行8205收妥入账处理。日终时还要核对71101科目余额是否是1场提出票据借、贷方轧差数相同。４．清算复核员的岗位责任A．检查清算打码员提交的每笔打码票据上金额及提入行行号的是否相符；B．核对每场清算提出票据总额及笔数是否与“批控卡”、“提出卡”及综合业务系统内票交登记薄（8207）一致；C．将提出票据、批控卡、提出卡按规定顺序用清算提出清单包裹好后放入清算包内，锁上“清算锁扣”并与德安人员办理好清算包的交接工作。A．将“清算锁扣”按重

7、空管理办法进行销号处理。４．各岗位人员的相互配合责任各网点应根据各自提出清算业务量的大小及清算员输机的速度快慢，应适时、分批的将提出票据交给清算经办员进行输机操作，避免造成清算经办员因时间不够，急忙赶清算的而发生拒票、差错等情况。同时应注意在每场清算结束前留１０分钟时间给清算复核员对提出票据的打码进行审核，以防止拒票情况的发生。二．提入借、贷方票据１．清算复核员清分所有提入票据，并对其中提出借方转账支票的退票送交清算打码员进行账务处理。２．将提入的全部票据按各柜员及借、贷方分类核打金额，并在每张提入票据上加盖“一回、二回”章，加

8、盖“一回、二回”章是为了查阅传票时一目了然，知道该票据是几场清算提入。３．汇总各类金额打出借、贷方总金额与清差表上借、贷方金额相核对，核对无误后按借、贷方金额及笔数登记“内部交接登记薄”送交各柜员记账，需交接双方签章确认。４．各柜员在接到提入票据后，按借、贷方核