从制度供给角度提高我国银行业的竞争力

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1、从制度供给角度提高我国银行业的竞争力文章编号：!;;!#!$%&（’;;(）;)#;;%*#;+从制度供给角度提高我国银行业的竞争力段新玉（暨南大学金融系，广州(!;’+’）摘要：在日趋激烈的国际国内竞争环境的压力下，提高我国银行业的竞争力势在必行。由于制度对经济和金融发展具有很大的影响力，制度供给不足和制度供给过剩都会降低经济和金融运行的效率，削弱竞争力。因此，不仅要从制度供给不足的角度，在混业经营、银行行业市场形成、债权人保护等方面完善制度。也要从制度供给过剩的角度，对阻碍银行业竞争力提升的现有制度给予终止甚至废除。关键词：银行业；竞争力；制度；制度供给中图分类号

2、：,%+;-!文献标识码：.收稿日期：’;;$#;!#;+作者简介：段新玉（!)*%#），男，山西长治人，现为暨南大学金融系硕士研究生。我国银行业竞争力弱的状况，众所周知，究其原因，有多方面的因素，例如由于历史原因造成的国有独资银行承担部分财政功能，等等。本文试从制度供给的角度对提高我国银行业的竞争力进行探讨。一、我国银行业的竞争力现状我国已经于’;;!年!’月!!日正式加入/01，承诺金融业(年之内逐步对外全方位开放。作为金融行业之一的银行业也将在(年之内面临众多国际银行的竞争。但从目前情况来看，我国银行业尤其是国有独资商业银行的竞争力状况颇令人担忧。据’;;+年*月的英国

3、《234567849》杂志统计，我国有中国银行、中国工商银行等!(家银行，进入了以一级资本排序的世界前!;;;家银行中。其中中国银行、中国工商银行分别位于第!(、!:位，位次比’;;+年分别下降了$位和:位。但是，若是从资产回报率来看，中国银行是;-+%;，中国工商银行是;-!$;，而花旗银行和香港上海汇丰银行分别是’-;%;和!-’*;，分别比我国两大银行的平均资产回报率高出了*;;;和$;;;，若从资本回报率来看，我国中国银行和中国工商银行分别是*-:;和+-*;，花旗银行和香港上海汇丰银行则分别是+%-%;和’$-%;，差距甚大。而我国的不良贷款率，则更是令人担忧。我国

4、中国工商银行的不良资产率（<=>2?2?26@@?67A）为’(-:);，中国银行为’’-$);，中国建设银行为!(-*%;，但是同期花旗银行仅为!-%(;，香港上海汇丰银行为’-));，台湾万泰商业银行（B?AC?A.67806DE67）为+-’’;。其差距显而易见。在’;世纪);年代，我国出现了一批新的股份制银行和一些城市商业银行，但由于受企业改革滞后的拖累，我国银行业，尤其是国有银行的矛盾越来越多，银行业尤其是国有独资银行的竞争力没有得到提高。而在我国加入世贸后，众多国际银行进驻我国国内，我国银行业在国内市场也将面临一个竞争日趋激烈的环境。在国内和国际竞争环

5、境的双重压力下，提高我国银行业的竞争力势在必然、刻不容缓。二、制度供给与竞争力提高的关系制度对经济运行发挥着巨大的影响作用，有时甚至可以是决定作用。制度，一般认为，是一系列被制定出来的规则、守法程序和行为的道德伦理规范，广义上包括宪法、产权制度、合同、意识形态、人口因素、文化习俗、习惯等。制度的重要作用，在英国和西班牙从!*世纪开始的历史殊途上表现得非常突出。英国和西班牙在!*世纪都遇到了财政危机，但到头来却得到了极不相同的结果：一个确立了议会的权威和民法体系，并在此基础上迅速走上了繁荣昌盛的道路；另一个则一直保持着集中的王权。主要由于有着极不相同的制度背景，两者的发展方向便

6、大相径庭，制度的重要性可见一斑!。制度的一个很大作用表现在它对于社会各个成员的约束和激励上。作为制度内涵之一的法律，如果没有法律对社会成员的正式约束，则不能有力地保护其他社会成员的利益，这对于经济的发展无疑是个巨大的危害。经济社会中的稀缺资源普遍遵循着“需求—供给”法则，作为一种稀缺资源，制度也不例外。当制度需求与制度供给不一致时，就出现了制度非均衡。造成制度非均衡的原因，一般认为是由于现行制度安排的净收益小于潜在的其它的制度安排。制度非均衡有两种表现形式，制度供给不足和制度供给过剩。当存在制度供给不足时，说明经济社会存在潜在利润空间，提供制度创新，便能促使经济效率得到提高；

7、当存在制度供给过剩时，就需要废除阻碍经济效率和发展的制度了，这样才能提高整个社会的效率。竞争力，从根本上来说，就是一个行业经济运行的效率。提高经济运行的效率，使资源得到更加合理的配置和利用，也即提高行业竞争力，在国际竞争日趋激烈的今天具有非常现实的意义。制度供给的最大主体是国家或政府（本文不考虑国家和政府的区别）。!;;#F;$总第%&’期商业研究!;##$%!&’(%$)$’%!*万方数据诺思认为，理解制度观点的一大基石是国家理论。因为是国家界定产权结构，最终是国家要对造成经济增长、停