对金砖国家银行业竞争力的实证检验及分析

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1、对金砖国家银行业竞争力的实证检验及分析金融业是当代国际竞争的关键环节。现代金融的核心是商业银行体系，对于金砖国家而言，它们的资本市场普遍不成熟，银行部门在国民经济运行中发挥着主要作用。近几年来，中国、俄罗斯、巴西、印度和南非等国在金融领域的合作越来越密切，金砖银行也呼之欲出。与此同时，我们也看到，金砖国家在金融合作方面确实暴露出不少问题，这些国家的金融体系也存在较大差异，各国银行业经营管理水平参差不齐。同时，频频出现危机的国际金融市场也给金砖国家银行业金融体系带来不利影响，金砖国家银行业面临来自国内外的双重压力。当然有压力也就有动力，国际金融体系的调整和转型也为金砖国家不断完善或重塑银

2、行业提供了历史性机遇。　　本文首先构建一个衡量金砖国家银行竞争力的模型；然后对此模型做量化处理，使之能够运用于这些国家银行竞争力的评估分析；接下来具体分析了金砖国家银行竞争力，同时也以一些新兴市场国家作为比照；最后给出结论并提出对中国银行业竞争力提升的几点政策建议。　　一、银行业竞争力理论及模型　　银行竞争力指在一个开放经济中，银行提供产品和服务，优化配置金融资源的能力。一个有效竞争的银行部门应该是：市场结构合理、竞争有序且有效、开放性环境、企业以效率和利润为目标、实施审慎和稳健的监管。借鉴迈克尔波特的竞争优势理论以及IMD和EL指标体系基础上对中美两国商业银行竞争力做了比较，他们认为

3、，中美商业银行各有优势，流动性和盈利能力中国占优，资本充足率、资产质量则是美国银行占优，管理上两国银行水平相当，但是中国银行业的创新能力远不如美国。　　实际上，就像中国，一个新兴市场体系中银行竞争力应当具有更丰富的内涵，包括：（1）银行竞争力不仅仅是个体企业竞争力的简单加总，也不仅仅是银行部门的产业竞争力，它应当是一种系统性的综合竞争力。（2）银行竞争力不仅仅是某个时点的静态指标，它还必须体现出银行业动态发展的趋势和轨迹。（3）银行竞争力不是一个独立的概念，竞争力只有在比较中才具备现实意义，这种比较可以是横向的也可以是纵向的。（4）银行竞争力不是封闭环境的产物，只有在全球化背景下，不同

4、国家背景的银行在国内或者国际市场上表现出相互竞争的态势，才能真正体现出银行竞争力的实际内涵。　　由此可见，作为一个特殊群体的金砖国家，它们的银行竞争力研究是显着不同于发达国家或者其他发展中国家的，要全面理解和衡量金砖国家银行竞争力的丰富内涵就必须构建一个新的综合竞争力模型，并且从不同的视角和维度来考察。　　从经济学角度来说，本文界定银行竞争力的宏观含义在于比较优势方面，而竞争优势理论是构建中观和微观层面银行竞争力的环境和基础。借鉴李嘉图理论，金砖国家银行业的竞争力源自于一国的资源禀赋，包括东道国劳动力、土地、资本、制度等要素，其中制度要素主要关注产权改革程度和市场化程度，反映了金砖国家

5、向市场经济转型和过渡的特殊背景。与此相对应，本文宏观层面的竞争力指标将从上述指标含义来衡量，此外，经济全球化背景下一个国家的对外开放度也是宏观领域重要的考察对象，我们将对外开放程度引入宏观竞争力指标中。　　我们定义银行产业部门在国民经济体系中的地位以及由此而产生的产业竞争力为中观层面的银行竞争力。哈佛大学的波特教授提出的竞争优势理论指出，某个国家的特定产业取得国际竞争优势的主要源泉来自于要素禀赋、市场需求、关联和支持性产业以及企业治理结构与同业竞争等四大要素。他的钻石模型（DiamondsModel）构成我们研究金砖国家银行综合竞争力的理论基础之一，尤其是关联性产业和同业竞争这两大指标

6、，构成中观层面考察银行竞争力的重要对象。　　微观层面银行竞争力则反映了银行个体的综合实力，包括安全、盈利、流动、创新等方面，其中核心目标是银行的独特技术和品牌。本文同样采用波特的竞争优势理论作为构建微观银行竞争力的基石，以银行品牌的排名及其变化情况作为考察指标。另外，考虑到量化分析的可行性，我们在给出衡量个体银行品牌竞争力的微观指标的同时，参考CAMEL指标体系的思想架构个体银行的绩效竞争力，包括资本充足率等银行安全指标，收益率等银行盈利指标。　　这样，本文针对金砖国家的银行竞争力研究贯穿国家、产业和企业三个层面，通过比较优势和竞争优势理论，将银行竞争力的宏观、中观和微观机制链接到一个

7、可以量化分析的技术模型中，对金砖国家银行竞争力进行多层次、多维度的动态分析。　　接下来就本文构建的用于分析金砖国家银行业的综合竞争力模型作一介绍。　　在李嘉图比较优势、波特竞争优势的理论基础上，借鉴钻石模型，我们把金砖国家银行微观、中观和宏观竞争力分解为六个方面：资源禀赋竞争力、关联产业竞争力、对外开放竞争力、同业竞争力、品牌竞争力和绩效竞争力。对于金砖国家而言，资源禀赋竞争力、同业竞争力、品牌竞争力和绩效竞争力作为模型主体性构造的四个基本元素