担保业务操作流程制度

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1、担保业务操作流程制度第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：(1)企业申请(2)担保受理(3)项目初审(4)项目评审(5)签订合同(6)抵押登记(7)担保收费(8)发放贷款(9)保后管理(10)代偿和追偿(11)担保终结第四条担保业务程序细化列示：1、企业申请-《委托担保申报表》　　-企业提供担保申请材料2、担保受理-《担保项目受理登记表》3、项目初审-确定第一调查人、第二调

2、查人-项目初审基本内容-实地调查-担保调查报告-《担保项目处理表》4、项目评审-资信评估部-复议项目评审５、签订合同-《同意担保通知函》-准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）-审核空白合同文本（担保业务部、律师、总经理），填写《合同审核表》-正式签订合同，填写《合同登记表》-填《担保费认缴单》6、抵押登记－准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。－他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）7、发放贷款　－《担保贷款业务联系单》－复印借款借据8、担保收费9、保后管理　－日常检查、重点检查－《担保项目检查表

3、》－保后检查报告－《担保到期通知函》－担保项目展期（逾期）报告－业务档案管理10、代偿和追偿－代偿和追偿方案－提起法律诉讼11、担保终结－还贷收据复印件－注销抵（质）押登记－退还抵押、代管原件－《免除担保责任确认表》反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为：　　1、抵押物、质物清单；　　2、抵押物、质物权力凭证；　　3、抵押物、质物评估资料；　　4、保险单；　　5、董事会同意抵押、质押的决议；　　6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；　　7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；　　8、抵押物、质物为国有企业，提供

4、主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；　　9、其他有关资料。注意事项:　　1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；　　2、提供的材料复印件要加盖公章；　　3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；　　4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删除和添加；第五条公司担保部业务员负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用担保申报书》的附件，

5、经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。第六条担保受理条件　　1、具备企业法人资格并已通过年检；　　2、依法经营，经营范围符合国家政策；　　3、基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；　　4、对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；　　5、申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；　　6、该企业资产负债率不超过70%。第三章担保项目初审和实地调查第六条公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负主要调查责任，第二调查人为项目协办人（以下简称协办人），协助责任人工作。第七条项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项

6、目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，形成《担保调查报告》。第八条资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。第九条资料审核要点:　　1、按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复

7、印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；2、各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，是否合法。3、财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。　　4、对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房

8、地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。第十条项目初审过程中，部门负责人、项目负