担保业务操作流程

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1、担保业务操作流程担保业务具体操作流程主要可归纳为受理、调查评价、审批、签字和担保后管理五大阶段。第一章担保业务受理【人员】公司担保业务受理人【职责】向担保申请人提供业务咨询，受理企业担保申请，收集担保申请资料【任职要求】受理人应该具备担保业务基本知识，经过适当的业务培训【操作基本要求】一、接受咨询受理人接受企业客户的担保申请咨询，说明申请担保应具备的条件和应提交的资料。二、担保申请受理受理人按照担保业务规定，要求借款人提供相关申请资料，主要包括；（一）担保申请报告、经年检的企业营业执照以证明企业合法性和经营范围的有关证明文件、

2、组织机构代码、税务登记证（特殊行业需要提供特殊行业经营许可证）。（二）开户许可证、贷款卡、法定代表人身份证复印件。（三）企业近两年和最近一期的财务报表，不满两年的提供近一年的财务报表（四）公司最新章程，验资报告或非独资企业的各股东有关出资协议，联营协议或合伙企业的合同或歇业等。（五）采用担保方式的，须提供担保单位的各证明证书（六）采用抵（质）押的方式的，须提供权属证明，抵（质）押物清单及价值证明材料。（七）经办人和公司法定代表人的联系电话（八）本公司要求的其他材料三、资料移交经初步判断符合担保公司条件的，受理人应当在收齐资料后

3、当日将担保申请资料移交调查人进行调查；不符合条件的，将担保资料退还担保申请人，并向担保申请人说明情况。第二章担保调查【人员】担保调查人【职责】调查人收集整理申请人和反担保人有关资料和信息，调查人调查申请人和反担保主体资格和条件是否符合规定，分析贷款需求的合理性、贷款用途的合法合规性、客户偿还能力、风险、综合收益、形成调查报告后，调查人必须在调查报告上签字。对调查资料、反担保情况、抵押情况、调查意见及调查真实性负责。担保调查须在接到任务分派后3个工作日内完成。【任务要求】调查人应当具备担保业务基本知识【操作基本要求】一、资料审阅

4、担保调查人员对客户提交的资料进行审阅，并按照我公司的要求对已有材料进行核对。对确实的资料及时通知担保人补充，对资料中按规定留存的复印件的，调查人要核对复印件与原件是否一致。对资料的审阅要点应包括；（一）基本情况；客户主体资格、历史沿革、地理位置（包括注册地）、产权构成、关联关系、组织形式职工人数和构成、土地使用权取得方式等。（二）经营状况；企业所处行业日前的发展情况、平均盈利水平、客户的生产、销售、效益情况、在当地行业的所处位置及发展前景等。（三）财务状况；近两年和最近一期的资产负债率，资金结构，资金周转，盈利能力，现金流量，

5、销售及存款等的变动和现状。（四）融资及信用情况；客户的融资水平、融资方式、对外担保情况；有无逃债、拖欠的不良记录。（五）经营者素质；法定代表人和其他领导层的学识、经历、业绩品德及经营管理能力等。（六）客户资金要求情况（七）反担保情况；反担保人资格，资信状况和保证能力等；抵（质）押物的权属，价值，预计变现难易程度等情况。1.对采取法人，其他组织保证的，主要核对保证人的反担保资格，受权情况，资信状况，代偿能力，签字或印鉴的真伪。2.对采取抵（质）押方式的，应对抵押物状况进行实地考察，并核实是否提供我公司认可的专业评估机构的抵押物评

6、估报告。（八）调查人人认为的其他需要事项二、实地调查调查人与担保人约定时间进行实地核查，主要内容包括；（一）、核对资料，包括企业主题资格、产权构成、经营场所、企业财务状况、经营者的基本素质、经营管理水平是否与资料相一致（二）、考察经营情况，包括企业经营情况、员工情况、经营场所、产品的市场前景等。（三）、考察抵（质）押物的状况，包括抵（质）押物的形状、地理位置、权属状况等。三、分析判断（一）、客户经营情况销售收入或营业收入情况，要分析客户最近十二个月的销售收入和营业收入总额与近两年来同期销售收入和营业收入总额有无差异；对于新办的

7、企业，要分析注册资本的实际到位情况。（一）客户担保情况分析客户反担保情况，以及抵（质）押物的价值和变现的难易程度，已在此基础上对抵押物价值进行预评估1.以房产做抵押的，要分析抵押物是否合法有效，易变现，房产抵押物是否为抵押人拥有，是否出租，自用和空置，是否存在财权纠纷。2.以土地使用权做抵押的，要分析是否为依法出让的土地使用权，不得接受集体所有土地使用权抵押。3.以其他企业做保证的，要分析保证人的经营状况是否正常，保证能力是否充足。四、馔写调查报告调查人将实地调查情况和分析判断进行汇总形成调查报告，第三章担保审查审批【人员】审

8、查人、审批人、签批人【职责】审查人：对有关调查资料从金融法律法规，产业政策及担保政策和规章制度进行全面审查，对审查意见、风险识别、避险措施等承担审查责任。审批人：从担保政策、规章制度及风险控制角度对担保业务申请进行审批，对审批意见是否合法和规、避险措施是否得当承担审批责任。签