银行客户洗钱风险分类

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1、★精品文档★银行客户洗钱风险分类　　保险客户洗钱风险评估及等级分类实务研究实务，建立客户洗钱风险的影响　洗钱风险的影响指标体系，并在　客户洗钱风险评估及等级分　指标体系客户洗钱风险评估体　此基础上，确定各指标影响权重，　　类是指保险机构按照客户洗钱风　系具体分为三层结构、四个部分、　从而量化每位客户的洗钱风险，险特征，通过采取识别、分析、判　２２个具体量化指标（详见下图）　再根据分级制定相应的防范措　断等评估手段，对客户洗钱风险　第一层次作为需要评估的核　施　运用层次分析法建立指标体　系权重的具体步骤：　进行评估，划归不同的风险等级，　心，即客户洗钱风

2、险等级划分与　　并针对不同风险等级制定和采取　评估相关风险控制措施的洗钱风险控　制管理方法　2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创206/206★精品文档★第二层次作为准则层含四类　１．针对评估指标体系每一基　基本要素，包括客户特性、地域、　本要素及其风险子项，用专家打　两比较判断矩阵；　通过客户风险评估及等级分　业务（含金融产品、金融服务）、行　分法经反复研究建立各指标间两　类工作，能够增强客户身份识别　业（含职业）四类基本要素　工作的目的性和科学性根据客　第三层作为风险子项，保险　２．计算准则层基本要素以及　户洗钱风险高低给予不

3、同程度的　公司结合行业特点、业务类型、经　对应的第三层各风险子项的权重　客户范围等实际情况，分　系数，并确保判断矩阵通过一致　关注和控制，使客户身份2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创206/206★精品文档★识别工　营规模、　作更加细致有效、贴合实际对　解出基本要素所蕴含的风险子　性检验；占绝大多数的低风险客户降低身　项，建立２２个量化指标　份识别强度，有利于节约有限资　够提高可疑交易分析识别的有效　３．将风险子项系数与基本要　（二）运用层次分析法计算客　素系数相乘则得出各评估指标权　运用层次分析法确定各指标　源客户风险评估及等

4、级分类能　户洗钱风险等级的指标权重系数　重系数；　４．将各基本要素及其风险子　性和准确性，把对洗钱风险的评　相应的影响权重，从而量化每位　项在系统中进行科学的权重系数　各项权重均大于０，合计等　价判断从交易时提前到了建立业　客户的洗钱风险层次分析2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创206/206★精品文档★法是　设定，务关系时，并且能够始终将客户　将一个复杂的多目标决策问题作　于１对于风险控制效果影响力　与客户的交易紧密联系，为主观　为一个系统，将目标分解为多个　越大的基本要求和指标，系统权　分析识别可疑交易奠定基础　级分类实务　

5、目标或准则，进而分解为多指标　重设定越高　（三）采用五级分类法设定客　采用五级分类法设定客户风　二、客户洗钱风险评估及等　（或准则、约束）的若干层次，通过　定性指标模糊量化方法算出层次　户风险等级赋值　目标（多指标）多方案优化决策的　险等级客户风险等级为五档，　2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创206/206★精品文档★（一）建立客户洗钱风险评估　单排序（权数）和总排序，并作为　指标体系　根据监管要求及保险业经营　系统方法通过该方法建立客户　从高到低分别为高风险、较高风　客户业务（特殊业　务的交易频率）　涉及　奢　的风　险提　惹

6、蕴　权威　媒体　报道　信息　罔　网　密　３９　Ｓ［－／ＡＮＧＩＩＡｌＩＮＳＵＲＡＮＣＥ　Ａ“ｇ　矗２０１４　险、一般风险、较低风险、低风险　８分为较高风险，赋值５～６分　2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创206/206★精品文档★３．金融机构与客户建立或维　站、通告等公布的信息，并将信息　整合汇总，便于识别风险　是／否　是　否　赋值　１（）分　（）分　赋值９～１０分为高风险，赋值７　持业务关系的渠道　－指标含义：通过投保客户的　为一般风险，赋值３～４分为较低　来源渠道判断风险高低，公司直　风险，赋值０～２分为低风险同　销容易掌握

7、信息的视为低风险，　时，对每一风险子项也进行量化　非面对面或兼业来源的渠道由于　６．反洗钱交易监测记录　指标含义：对可疑交易报告　2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创206/206★精品文档★赋值赋值应当结合保险公司业　不易掌握信息则定为较高风险　务实际，对各指标进行分析评价　行　数据来源：业务系统中“投保　道类别”　渠道　赋值　进行回溯性审查，有助于了解客　况下，还可对客户的大额交易进　户的风险状况，在成本允许的情　后量化赋值赋值采用十分制进　处理～基本信息一业务类型／渠　例，针对“客户特性（自然　人）”的６个风险子项指标的量化

8、　赋值　行回溯性审查在可疑报告、大　个人代理　2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作