《个人理财》计算题2-(2013.6.7)

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1、《个人理财》计算题2-(2013.6.7)科目：个人理财题：某人准备买一套商品房，总计50万元。如果首付30%，银行提供20年的按揭贷款，贷款利率为6%。根据上述资料，回答下列问题。1.为购房要向银行贷款（C）。A.50万B.15万　　C.35万D.53万2.贷款额是房子（A）的价值。A.现在B.未来　C.升值后D.扣除折旧后3.每年要向银行还贷（A）元。A.30514.38B.31514.38　C.29514.38D.175004.每月要向银行还贷（D）元。A.1458.33B.2459.53　C.

2、2626.19D.2542.865.我国的房贷利率（BCD）。A.是一直不变的B.基于基准利率　C.考虑了通胀的因素D.考虑了风险的因素解：1.首付30%后，为购房还需向银行贷款：500000×（1-30%）=350000元2.结合年金现值计算图理解，图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点，再加总求和即得到普通年金现值。即：PA　该案例中的PA=350000是房子“现在”的价值，而非未来的价值。且从案例提供的有限资料，我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况（实际上也是如此）。3.每年要向银行

3、还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。A=PA/=350000/11.47=30514.38（元）　11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到4.每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元5.我国的房贷利率不是一直不变的，且基于央行的基准利率，由于是个人到商业银行办理，故考虑了通胀及风险的因素。题：2008年，王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息

4、，但由于其人比较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：一是希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；二是等60岁退休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运公司售票，每月收入2500元，且单位为其缴纳五险一金。全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；④定期存款30万元

5、，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出408万元；②儿女学费支出1.6万元；③儿女均参加书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师（CFP持有者）赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情况及所担心的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵

6、旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。1.根据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，下列表述正确的是（）。A.这个周期从女儿出生开始，儿子完成学业结束　B.这个周期从结婚开始，儿子完成学业结束　C.这个周期从女儿出生开始，王建国夫妻退休结束　D.这个周期从儿子完成学业，王建国夫妻退休结束2.王建国现在所处的人生阶段的理财活动主要是（）。A.偿还房贷，筹教育金B.量入节出，增加存款　C.负担减轻，准备退休D.增加收入，筹退休金3.赵旭东对

7、王建国家庭的财务情况作出了家庭财务诊断，正确的是（）。A.家庭紧急备用金不够　B.以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理　C.保险不足，应随家庭成员增加提高寿险保额，购买房屋寿险　D.养老无忧4.下列有关评估王建国风险承受能力的描述，错误的是（）。A.生意一直不错，抗风险能力强　　B.年富力强，所能承受的投资风险较大　C.子女教育金需动用时间离现在尚远，能承担相应风险　D.过去没有专业知识，又没有投资经验，承受投资风险的能力较弱5.王建国家庭支出中，属于选择性支出的是（）。A.家庭每月生活费支出B.

8、每年学费支出　C.每年旅游费用D.每月的房贷支出解：1.答案A　①单身期：参加工作到结婚前；②家庭形成期：结婚到孩子出生前；③家庭成长期：孩子出生到完成学业；④家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前；⑤家庭衰老期：从夫妻退休到夫妻一方过世为止。王建国家庭应该是处于家庭成长期，故其所处的周期应为从大女儿出生到小儿子完成学业为止。2.答案A　B项属于形成期的理财活动，C项属于衰老期的理财活动，D项属于成熟期的理财活动。3.答案AC　在A项中，家庭紧急备用金只有