回归保障不只是监管要求 更是保险业内在需要

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4、------------------------------~4~-------------------------------------------------------精选财经经济类资料----------------------------------------------　　今年以来，保监会积极推进保险费率形成机制改革和保险产品监管改革，正式实施偿二代监管制度体系等，这一系列动作都意在坚持引导保险行业回归保障本源。“回归风险保障”成为行业的主旋律，而这不仅是监管的要求，也是保险行业自身的内在需要。　　首先，保险的核心价值在于提供风险保障。

5、风险保障功能是保险业的立业之本，是其他行业不可替代的行业价值灵魂所在。保险发展的两驾马车，一是投资功能，另一个就是保障功能。而从近几年的市场来看，部分公司过于关注保险的投资功能，忽略了保险根本的保障功能。这种舍本逐末的方式不健康也不会长久。险企要真正做到“两条腿走路”，实现快速平稳发展，就需要补齐短板，加强保障主业。　　其次，自2008年全球金融危机以来，各国相继进入低利率时代，想要更好地应对利率风险，追求稳定的利润，险企尤其是寿险公司最重要的就是要提升产品保障占比。在低利率环境下，销售长期储蓄型产品会承担较大的利率风险，而从目前的趋势来看，全球范围内

6、的利率水平仍将维持在较低位置，减少对利差的依赖程度，是险企尤其是寿险公司应对复杂利率环境的根本途径。在可见的预期投资收益率下降的基础下，寿险公司也会主动向保障转型，调整产品结构，增加保障型产品的供给，从而增强未来承保盈利水平和竞争力。目前，已经有越来越多的保险公司转向销售更多的保障型产品。　　回归保障也是顺应行业发展的大趋势。中国保险业从无到有，到2016年，我国原保费收入达30960.01亿元，同比增长27.5%，保费收入跃居全球第二。短时间内取得这种发展速度，“规模至上”的发展方式功不可没。过去一段时期，保险行业更多地关注了规模的增长，保险公司也往

7、往以高收益的产品吸引客户。在现行营销员管理体制下，管理粗放等问题进一步放大了营销人员对于规模增长的追求，忽视了对于投保人自身保险需求的满足，甚至发生了不少骗保等违法违规案例。随着经济社会和行业的发展，这已成为很多保险公司的瓶颈，其弊端也日益显现，如近几年保险行业整体退保率就出现了明显增长。发展模式的难以为继，也倒逼险企自我转型，而转型中的重要一步，就是要回归保障这一保险的初衷。　　保险产品从最初简单的火灾保险等发展到如今的分红、万能、投连险等丰富的产品阵营，广大保险消费者对保险的需求越来越多元化。从本质上说，买保险就是为了用较小的确定的经济投入弥补较大

8、的不确定的风险带来的经济损失。因此，大力发展养老、医疗等保险保障业务，满足消费者根本需求，成为