中国银行济南分行中小企业供应链融资风险管理

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1、中国银行济南分行中小企业供应链融资风险管理第3章中国银行济南分行供应链融资业务概况3．1中国银行济南分行供应链融资业务现状3．1．1中国银行济南分行基本情况介绍中国银行济南分行(以下简称“济南分行")成立于1984年。分行本部现有22个部室，下辖12家管辖性支行和12家直属经营性支行，70余个网点，员工超过1000人。截至2014年末，全行实现本外币客户存款时点余额707亿元，较年初增加8．32％，税后利润8．2亿元，较年初增加9．96％。济南分行2014年效益类指标及存贷款指标情况如下：3．1．2中国银行济南分行供应链融资业务发展概况根据国家统计局山东省

2、分局公布的统计数据，2014年，济南市地区生产总值5770．6亿元，同比增长8．8％，经济总量在山东省内位于前列，仅次于青岛(8692．1亿元，同比增长8％)、烟台(6002．08，同比增长7．4％)之后，排名第三位。济南市作为山东省的省会城市，大型企业在济南经济发展中的具有非常明显的支撑作用，山东黄金、山能集团、浪潮、中国重汽、济钢、中石化股份济南分公司、济南供电公司、济南卷烟厂等企业年主营业务收入超过百亿元。针对济南市中小企业市场的实际情况，中国银济南分行重点围绕以下两个领域积极开展供应链融资业务：制造业中的龙头企业、大型综合零售企业。济南拥有重汽、鲁

3、商集团、山能集团、浪潮集团等众多大型企业集团，以及可口可乐、旺旺、娃哈哈等大型食品企业，这些企业实力雄厚且发展前景良好，济南分行正在以他们为核心企业开发配套企业及经销商市场。同时，济南市大型综合零售企业资源丰富，如银座超市、华联超市、大润发、华润、沃尔玛、家家悦等，大型综合零售企业供应商众多，围绕大型连锁超市，批量开发超市供应商的供应链融资业务。围绕制造业中的龙头企业、大型综合零售企业批量开发供应链融资主要从两个方面入手：(1)“易融通宝”在赊销结算条件基础下，凭借核心企业商业承兑汇票质押作为担保条件的授信业务模式；(2)“易兑通宝”在赊销结算条件基础下以

4、核心企业现有与未来的应收账款质押作为担保条件的授信业务模式，即核心大企业的供应商以大企业应收账款池作质押，同时将中行账户作为唯一回款账户。在此基础上，2013年度开发的“银座速贷通宝1’’产品；另外，济南市作为省内核心大型企业总部所在地，其下面有较多的二级、三级子公司，母公司担保子公司贷款，同时叙做异地子公司可不受区域限制。截至2014年末，济南分行叙做新模式产品项下授信客户117户，占新模式中小企业客户数的27．3％；总金额6．4亿元，占新模式授信余额的21．9％。开展的主要产品有中银易贷通宝1产品项下的易融通宝、易兑通宝、易达通宝；货贷通宝2；小贷通宝

5、3；结信通宝4等。另外，为了提高产品对济南分行中小企业授信业务的带动作用，一方面加大对商承通达、银承通达等成熟产品的深入挖潜及复制推广力度；另一方面，不断进行产品创新，重点开发置业通宝、银承质押贷款及银医通达等产品。因此，中国银行济南分行其目前总体思路和原则如下：①实现优化发展，大力推进客户结构调整，集中力量拓展中行重点集团客户的中小成员企业。②实现稳健发展，信贷工厂中小企业业务需实现稳定增长，业务余额稳中有升；资产质量保持稳定，新发生不良不高于上一年。③实现创新发展，以情景分析引导业务发展，实施集约化、批量化发展模式，探索多元化创新联动模式。3．2中国银

6、行济南分行供应链融资业务总体流程(1)中小企业业务审批基本流程图：由于供应链上核心企业上下游客户较多且分散，为中小企业进行融资涉及的支行就会不止一家，因此，核心企业业务行与上下游中小企业融资行会协同合作，共同对供应链上的各参与方进行监管。核心行承担对核心企业、所发起的上下游企业的日常贷后管理职责，包括：首先，对核心企业，应重点关注其所处行业情况、整体经营、财务状况、对上下游企业的管理情况、资金使用情况等。其次，对上下游企业，关注上下游企业经营、财务状况，与核心企业的交易履约记录等。核心行会通过中小企业部通知上下游行，协助上下游行进行贷后管理，做好供应链授信

7、总量的监控工作，确保信贷资产余额在总量控制范围内。上下游支行应承担所发起的上下游企业日常贷后管理职责，重点关注上下游企业经营、财务状况，与核心企业的交易履约记录等。核心行与上下游行以及中小企业部建立信息共享和沟通机制，共享核心企业及上下游企业的常规信息和风险事件情况，包括但不限于产供销等经营情况、财务信息、高级管理人员变动、核心企业与上下游企业间的交易量和履约记录等。(2)中小企业供应链业务组织形式①自上而下拉动与自下而上推动相结合在供应链融资的组织方式上，采取自上而下拉动与自下而上推动相结合方式。自上而下拉动即：中小企业部以产品创新为引领，不断开拓市场和

8、挖掘客户潜力，带领和指导全辖批量化营销；自下而上推动即：充分发挥直