大学课件《国际信贷》第五章国际银行信贷

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1、《国际信贷》第五章国际银行信贷学习目的与要求本章概括介绍了国际银行信贷的概念、特点和种类，并且着重介绍了国际银团贷款和国际抵押贷款两种贷款。其中需要重点掌握的有：国际银团贷款的概念、信贷条件及程序，抵押贷款的概念、特点及抵押权的执行和优先顺序。第一节国际银行信贷概述一、国际信贷中的国际商业银行二、国际银行信贷的概念三、国际银行信贷的特点四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型五、国际银行业的监管一、国际信贷中的国际商业银行严格讲，国际商业银行一般是指两类银行，即跨国银行和多国银行。（一）跨国银行按联合国跨国公司中心的解释，跨国银行是指至少在五个国家

2、或地区设有分支机构或附属机构的银行，但这一定义尚未得到世界公认。笼统地说，跨国银行是指超越本国国境，跨国经营业务的银行。一、国际信贷中的国际商业银行（一）跨国银行现代跨国银行通常有三种形式：1．总行在一国国内，另在海外设有分支机构的银行；最普遍最常见的一种，比方我们国家的中国银行。一、国际信贷中的国际商业银行（一）跨国银行2．总行和分支机构都设在海外，国内未设分支机构的银行；比较少见，比方说以前俄国设在伦敦的莫斯科国民银行，在国内没有任何分支机构，总行设在伦敦。一、国际信贷中的国际商业银行（一）跨国银行3．总行设在海外，另在国内和海外设有分支机

3、构的银行。比较典型的如英国的汇丰银行，总行设在哪里呢？香港。在我国上海也设有分支机构。一、国际信贷中的国际商业银行（二）多国银行多国银行是指不同国籍的若干家银行共同参股经营的银行，即两家或两家以上实体共同拥有股权的合资银行。如：中国工商银行上海市分行与法国巴黎国民银行建立的上海巴黎国际银行。二、国际银行信贷的概念一国独家银行及一国多家银行或多国多家银行组成的贷款银团，在国际金融市场上向另一国借款人所提供的不限定用途的货币贷款。二、国际银行信贷的概念两种方式：1．一国独家银行提供——双边贷款2．一国多家银行或多国多家银行提供——国际银团贷款（Co

4、nsortiumloan）二、国际银行信贷的概念第一，国际银行信贷是在国际金融市场上进行的。第二，国际银行信贷是在某国银行或贷款银团与他国借款人之间进行的借贷活动。第三，国际银行信贷是采取货币资本形态的国际信贷关系，并且国际银行信贷中使用的货币一定是可自由兑换的货币。第四，国际银行信贷大多是不限定用途的货币贷款。三、国际银行信贷的特点（一）国际银行信贷一般在贷款使用上不加限制，由借款人自主决定，较为自由；（二）国际银行信贷的资金供应充分，借取方便，历年贷款规模增长迅速，每笔贷款金额较大；三、国际银行信贷的特点（三）与其它国际信贷方式相比，国际银

5、行信贷的某些信贷条件对借款人较为不利。（四）贷款手续简便，可以迅速满足借款人的需要。（五）国际银行信贷的规模受国际商业银行吸收存款规模的限制。四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型（一）欧洲货币市场是指一国境外从事该国货币借贷的市场，又称境外借贷市场。当前几个比较大的欧洲货币市场：伦敦、巴林、新加坡、香港……四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型（二）欧洲货币市场上商业银行贷款类型1．贷款的发放是否与设备的提供相联系（1）出口信贷（2）商业银行信贷四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型（二）欧洲货币市场上商业银行贷款类型2．贷款的发放有无物权做抵押（

6、1）抵押贷款（2）信用担保贷款四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型（二）欧洲货币市场上商业银行贷款类型3．贷款是否与项目相结合（1）项目贷款（2）非项目贷款四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型（二）欧洲货币市场上商业银行贷款类型4．发放贷款的银行主体是否组成一个银团（1）银团贷款（2）双边贷款四、欧洲货币市场上商业银行贷款的类型（二）欧洲货币市场上商业银行贷款类型5．贷款期限长短（1）短期贷款（1年以内）①银行与银行之间的信贷——同业拆借，为主②银行对非银行客户的信贷——短期借款（2）中长期贷款（1——10年或10年以上）五、国际银行业的监管（

7、一）1988年的《巴塞尔协议》跨国银行资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。五、国际银行业的监管（二）《巴塞尔新资本协议》“三大支柱”：最低资本充足率、外部监管、市场约束。第二节国际银团贷款一、国际银团贷款的产生与发展二、国际银团贷款的当事人三、国际银团贷款的类型一、国际银团贷款的产生与发展（一）产生原因其一，从市场的角度看，在借款数额大到一家银行无法承担的时候，银团贷款就产生了其二，从政府和法律的角度看，各国银行法大都禁止一家商业银行对同一借款人的贷款数额超过银行资产的一定比例。其三，世界发展形势的需要一、国际银团贷款的产生与发展（

8、二）银团贷款的发展1．高速起步阶段时间是1968~1981年。特点：见教材P154。2．停滞和萎缩阶段时间是1982~1986。原因：见教材P154。