邵辉家庭理财规划方案剖析

《邵辉家庭理财规划方案剖析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、学生毕业设计成果题目邵辉家庭理财规划方案姓名汪浩所在系院金融系专业名称投资与理财班级名称投资与理财二班学号C20141104238指导教师陈煜讲师2016年10月10日目录设计思路………………………………………………………3一、家庭基本情况（一）家庭成员资料………………………………………………6（二）家庭资产负债状况…………………………………………6（三）家庭收支状况………………………………………………7（四）家庭理财目标………………………………………………8二、家庭基本情况分析及建议（一）财务比率分析………………………………………………8（二）目标

2、分析……………………………………………………10（三）家庭理财目标建议…………………………………………11（四）其他情况分析………………………………………………12三、理财规划方案（一）相关理财假设………………………………………………12（二）家庭理财规划方案及建议…………………………………13四、风险提示声明与总结…………………………………………15五、致谢……………………………………………………………16设计思路随着这么多年，中国经济的快速发展。中国人创造出了令全球侧目的经济奇迹。目前国内已进入财富管理时代，全民都需要学会重视理财规划 。根据马斯

3、洛的需求理论，人类的需求是有层次之分的，要依层次满足这些需求，要建立在不同的财务条件之上。随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题。建立理财规划方案，一是使自身的现有资产增值。二是保证将来老有所养。三是保证资产的安全性。制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 本规划中，以一个实例介绍了在理财规划中所涉及财务策划基础知识和基本技能。我为邵先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信

4、息和理财需求。在此基础上，结合其自身生活和职业情况，制定了理财规划方案，其中包括了消费与支出规划、购房规划、教育规划、养老规划、保险规划等。14一、家庭基本情况邵先生：50岁，在金华经营一家广告公司，年税后收入50万元；妻子：45岁，高级钢琴教师，税后年收入20万元，女儿：20岁，浙江传媒大学学生，成绩较好，邵先生希望她大学毕业后出国留学；双方父母身体健康双方父母身体健康，需提供经济资助，邵先生夫妇每年分别给父母15万的生活费；他们的日常生活费是：家庭基本生活支出8万元、养车费5万元、娱乐及旅游5万元、女儿每年读书花费2万元；邵先生家庭现有银行定期存

5、款50万元，活期存款30万，有一辆价值40万元的车，现有一套价值100万房子，还贷款购买一套价值200万元的住房，首付40%已付完，分二十年还款，二十年总需还款120万元，目前已还15年，即还有五年要还，每年还6万元；邵先生希望给她女儿准备60万元的出国留学金；同事夫妻俩希望60岁退休后，生活能大致维持在退休人当中处于中等水平。14（一）邵先生家庭成员资料家庭成员年龄职业邵先生50财务经理邵太太45高级教师女儿20大学生（二）家庭资产负债状况资产负债表单位：元时间：2015年12月31日科目金额定期存款50万活期存款30万汽车40万房产250万资产总

6、计370万房贷30万负债总计30万净资产340万14（二）家庭收支状况现金流量表单位：元时间：2015年1月1日—2015年12月31日收入支出邵先生收入50万日常生活开支8万邵太太收入20万养车费5万银行存款利息2.3万娱乐及旅游5万女儿教育费用2万父母赡养费15万房贷6万房贷利息1.5万总收入72.3万总支出37.5万结余34.8万（三）个人家庭理财目标个人家庭客户目标客户目标目标分类重要等级偿还房贷中期目标1教育金准备中期目标1退休金准备长期目标214二、邵辉先生基本家庭情况分析及建议（一）财务比率分析家庭财务比率定义比率适合范围备注结余比率结

7、余/税后收入=0.48130.3左右较高清偿比率净资产/总资产0.91890.6—0.7过高投资与净资产比率投资资产/净资产00.5左右没有投资负债比率负债总额/总资产0.08100.5以下适宜财务负担比率债务支出/税后收入0.4149低于0.4一般流动性比率流动性资产/每月支出9.63到6过高从家庭财务比例中分析，结余比率较高，结余比率是反映客户提高其净资产水平的能力，该家庭的结余比例为0.4813，所以这部分可以用来投资或储蓄。清偿比例为0.9189，该清偿比例过高，该家庭没有利用已有资产，提高个人资产规模，没有超14前消费观念。该家庭成员中，家

8、庭收入稳定，只需持有3至4赔家庭月支出，该家庭中的现金及现金等价物持有比例过高。该家庭中投资为0，说明该家庭