信贷资金违规流入楼市股市 监管披露10余张罚单

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6、---　　“出来混，迟早是要还的！”　　商业银行信贷业务中的各种违规行为，自从去年以来持续被各地监管部门曝光。其中，涉及楼市和股市的信贷违规行为虽然从数量上看比较小众，但是由于涉及客户面比较广、违规“花招”百出，一直是市场和民众关注的焦点。　　据《证券日报》记者不完全统计，仅在今年6月份，银监会监管系统至少已经披露了10余张针对涉楼市贷款违规、涉股市贷款违规的罚单，被处罚的银行涉及国有大行、股份制银行、城商行以及农商行。由于统计的时间范围限定较小，上述数据或许仅仅是两类违规行为的冰山一角。　　银行员工买房

7、“捷径”：消费贷变首付　　监管部门对于信贷资金流入楼市历来严查。早在去年中期，银监会就要求银行检查是否存在个人住房贷款首付资金来自P2P平台、小贷公司、房企或房地产中介等渠道；是否存在融资给第三方用于发放首付款、尾款等行为；是否存在个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于支付购房首付款等。　　对于消费贷被挪用的痼疾，银行似乎也有一肚子委屈——消费贷款进入借款人指定账号银行可以监控，但是对于钱出来后再去了哪里，银行大多只能凭借发票等辅助材料做确认，借款人那么多，一一核实并不容易。然而，近期披露出来

8、的罚单可谓对银行“打脸”——连自己员工的违规都没有及时发现。　　江苏省某银监分局披露的行政处罚信息显示，某上市农商行信贷管理不到位，为一名员工办理消费贷款和住房贷款，未能发现消费贷款资金被用于支付购房首付款。　　除了“内部人违规”，更多的涉房违规来自于“内外合作”或者是风控不到位。安徽省宿州监管局向某农商行开出罚单，案由是“个人按揭贷款违规回流借款人账户”。而一家大型银行的绍兴市分行则因“个人住房按揭贷款管理不审慎”被罚款30