资深财女点评p2p理财：有利网、礼德财富、积木盒子

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1、资深财女点评P2P理财：有利网、礼德财富、积木盒子【题记：作者系资深财女，原文发布于理财论坛，作者的另一文章《用两千块的薪水活出两万块的范儿》，用平实朴素的语言写出了现在年轻人真实超前的生活理财态度，在小白理财一族有很高的人气】　　卤煮去年开始涉水P2P网贷，在风声鹤唳时抱着小市民咸鱼翻身的心态在P2P摸爬打滚，先前也发了两篇关于P2P试水的体会文章，有些小伙伴甚是捧场。后来许多小伙伴来问卤煮推介中国好平台，卤煮很苦恼，对很多小伙伴迟迟未回复，因为一来有广告的嫌疑，二来推荐有风险。但此份信任，莫辜负。除了P2P，先前各类宝宝产

2、品也甚是火爆。顺便感慨一下，最近宝宝跌的不会再爱了。因为投资了这些互联网的金融产品，所以卤煮最近在加深自己对这方面的主流认识，拜读了陈宇先生针对互联网金融写的新书—《风吹江南》，书里很多看法很犀利，小女大开眼界。现在卤煮把自己受教后的网贷经验分享一下。郑重声明：以下内容仅供参考，网贷有风险，投资需谨慎。　　投资准则一：安全第一、收益第二　　时刻牢记在心里的第一条投资准则：安全第一，收益第二。再综合考虑其他影响因素如投资门槛、品牌等，资金安全得不到保障，一切收益都是扯淡。　　安全性高平台考量因素一般有4条，其中首选有第三方资金托

3、管的正规网贷，据网贷之家数据显示目前已经跑路的130多家网贷，没有一家实行了第三方资金托管;第二是选择有国有、国资背景的或者有国际著名风投机构融资的;第三是选择有确切可查的有银行风控背景的风控团队的平台，这种平台坏账率明显比其他平台低很多;第四是尽量不要选择那些有提现限制或者有提现挤兑的，因为只有不正规的网贷才会有提现申请和提现金额限制，另外众所周知大部分倒闭的金融机构，几乎都是因为用户提现挤兑倒下的。　　投资准则二：鸡蛋不要放在同一个篮子里　　P2P网贷理财现在属于高收益项目，且大部分平台都有担保机构的本金保障，目前银行的一

4、年定期利率一般在3%左右，其他的银行理财产品的收益不会高于6%，支付宝等各种宝宝的收益在5%左右，而网贷投资一般的收益都在10%-18%之间，并且投资的门槛比较低，这也注定了P2P网贷将会很快成为大众理财的首选。　　但因为网贷发展还处于初期阶段，相关政策监管不到位，频频跑路的不良平台大大推高了它的风险，所以，这种理财方式也有让人觉得很不靠谱的一点，就是最近跑路的平台太多了，谁知道哪天自己投的平台就携款跑路了呢?所以鸡蛋不要放在同一个篮子里是风险分担的重要准则，必须牢记在心。　　综上两条网贷的投资准则，现选择3家目前比较热的网贷

5、：有利网、礼德财富、积木盒子进行各项数据评测。　　这次评测的三家网贷平台共同点是，都是以做小微企业的优质抵押担保借款为主的，相对于人人贷这种小额信用类借款的网贷平台，我个人觉得选择这类网贷风险系数要更小些，更适合我们工薪族投资。　　三个平台的评测方式将根据目前国际上最流行的5个指标：安全性、透明度、流动性、平台的规模、收益率进行对比分析，希望能给大家做个参考。　　【有利网】安全性7分、透明度6分、流动性6分、平台规模9分、收益率7分　　安全性：2013年2月份上线的有利网，安全性是有利网的硬伤，平台虽然引进了著名风投，但一直没

6、有实行第三方资金托管，也就是将自己处于踩政策红线的一类平台，有做资金池和非法集资的嫌疑，虽然通过与众多小额借贷公司合作分散了平台的风险，但从平台的制度安全体系和道德自律性来看，还不足以让投资者的资金有安全保障;该平台缺乏有银行风控背景出身的专业风控团队，在借款逾期和坏账率控制方面经验略显不足。另外，有利网目前比较倾向于做一个资金入口，而把业务和风控都交给线下的小贷去做，这也和他们本身风控较弱有关。　　透明度：有利网因为没有进行平台的资金第三方托管，所以资金的用途流向缺乏透明度，投资者完全不知道自己的资金到底进了谁的账户，去了哪

7、里，有什么具体用途。另外有利网因为没有资金托管，所以用户提取自己账户上的资金时，需要平台提前审核，每天提现额度有限制，现在每天最多提现2万元，而且提现速度比较慢，如果平台万一有什么风吹草动，想及时撤出资金非常困难，这是有利网的用户目前抱怨最多的一点。目前，有利网推出很多定存的项目，方便了投资人的投资，但此类项目的资金流向也变得更加不透明，估计这也是他们没有采用资金托管的原因，因为采用资金托管就需要借款人均一一实名认证。　　流动性：有利网的大部分借款产品还款期都在1-2年期以上，投资者的资金自由度低，周转慢，流动性差，对于安全性

8、没有保障的网贷平台，流动性越高就代表着资金退出越安全，流动性越差就代表资金越危险。　　平台规模：有利网是这三个平台上线最早的，目前交易规模居网贷行业前列。　　收益率：有利网的平均年收益率在11%左右，在众多网贷平台中偏底水平。　　【礼德财富】安全性9分，透明度8分、流动性9分