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销售误导整治启动中小险企或迎短期阵痛2012年03月04日11:27来源：上海证券报【字体：大中小】 最近一段时间以来，保监会下决心重拳整治寿险销售误导问题，成为寿险圈热议的一大话题。监管高压下，市场亟盼痼疾治愈，继而唤来国内寿险业长期、持续的健康发展。然而良药苦口，中小寿险公司将不可避免遭遇“阵痛”。 这几年来，中国保险业驶入了“快车道”，机构主体不断扩容，行业资产不断扩容。但与此同时，行业发展中长期积累的问题和不断出现的新情况也叠加在一起，给行业发展带来新的挑战。其中，广受社会诟病的销售误导问题，已成为寿险市场最突出的问题，最近一年多来寿险业面临的整体发展速度趋缓、退保增加、偿付能力持续下降等行业风险也与销售误导有一定关系。 近期召开的监管会议传递出2012年保险监管基调：发展与规范并举，“抓大”的同时亦不“放小”。这主要体现在：今年监管重点之一就是解决寿险销售误导问题。对此，保监会今年将研究制定人身险公司销售误导责任追究指导意见，要求保险公司建立销售误导责任追究机制，明确从总公司到各级分支机构相关管理人员对销售误导行为的管控责任和相应的责任追究标准。 监管高压下，不少中小寿险公司高管心存忐忑。“我们担心，若各地保监系统严格执行和落实的话，短期内公司的销售业绩会出现下滑。”虽然目前并无官方数据说明寿险行业普遍存在销售误导问题，但与之相关的投诉及退保案件居高不下，却是一个不争的事实。而其中，对中小寿险公司销售误导的投诉与日俱增。 与多位草根调研归来的资深保险研究员交谈后发现，由于相对规范，行业第一、第二梯队的寿险公司普遍反馈称，监管整治不会对其产生大的影响；而对于中小寿险公司的调查则显示，一旦监管整治力度大于或符合市场预期，对这些公司的短期业绩影响很可能超预期。 这是因为，展业初期，在品牌小、人脉少、网络窄的资源匮乏下，误导、诱导成了不少中小寿险公司拼规模、争业绩的“捷径”。上至总公司下至分支机构，从个险渠道到银保渠道，诱导、误导现象仍存。公司管理层并非不知情，但在股东的业绩指标施压下，职业经理人们多是“睁一只眼闭一只眼”。一旦保监会提出的销售误导向上追责制实施，这些寿险公司的高管们恐怕将难辞其咎。 基于前期银保新政对市场产生的冲击，受访的多位投行人士认为，监管整治寿险销售误导之举所产生的市场影响，或将不亚于银保新政。“一些无应对之举，短期内无法调整过来的中小寿险公司，可能将会面临保费收入的滑铁卢。但最终还是要看监管制度的具体执行和落实力度。”52 或许，阵痛只是短期的，我们更应把目光放得长远一些。从中长期来看，整治销售误导将有利于整个寿险市场的健康发展。而对于具体的寿险公司而言，长痛不如短痛，切勿被重规模、轻效益的短视目光迷蒙了眼，唯有行业愈加规范、健康，整个行业的社会声誉、公信力提升之后，寿险公司才能实实在在出业绩、赢声誉。吴焰：关于加快推进个人税收递延型养老保险试点的提案2012年03月02日21:38来源：金融界网站【字体：大中小】 关于加快推进个人税收递延型养老保险试点的提案 全国政协委员，中国人民保险集团股份有限公司党委书记、董事长、总裁吴焰 今年初召开的全国金融工作会议明确提出，要搞好个人税收递延型养老保险试点。目前，我国开展个人税收递延型养老保险试点的条件已经基本具备，加快启动和推进个人税收递延型养老保险试点，充分利用保险机制服务社会养老保障体系建设，妥善应对我国老龄化问题，提案提出三点建议： 一是尽早启动个人税收递延型养老保险试点工作。目前试点个人税收递延型养老保险的外部条件基本成熟，前期准备比较充分，建议按照国发〔2009〕19号文的要求，由财政部、保监会、税务总局和有关地方政府加强协商协作，加快完善并出台最终试点方案，实质性启动相关试点工作。 二是建议由国家财政部门出台专门文件或适时修改个人所得税法，对于个人购买养老保险的保费支出，明确允许其从本期应纳税所得额中扣除，待获得保险金给付时再列入当时的应纳税所得额交纳个人所得税，即实行个人所得税递延制度。企业年金个人缴费部分也应适时参照此政策办理。进一步完善企业补充养老保险的税收优惠政策，对于投保职工团体寿险和补充养老保险计划的企业，应明确允许其保费支出作为营业费用在税前扣除。 三是加快保险业税制改革进程，扩大养老保险税收优惠覆盖范围。明确对保险公司开展的长期返还本利的人寿保险、年金保险和健康保险一律免征营业税。调整针对寿险公司营销员的税收政策，对保险营销员佣金收入免征营业税。记者调查五地保险投诉消费者大呼“信息不对称”2012年03月01日09:03来源：证券日报【字体：大中小】保监会对寿险销售误导，车险理赔难开展专项治理，维护投保人、被保险人的合法利益，重塑受损的行业信誉和形象。《证券日报》保险周刊记者发现，在本刊与金融界保险频道合作开设“投诉直通车”的诸多投诉信息中，对于银保产品的投诉居多，银保市场存在的问题也较多。 记者近日走访了北京市场的多家银行网点，对银保产品销售现状的实地调查发现，在售银保产品较去年数量大幅降低，热度减低，银行理财经理也怠于推介。52 银保产品遭集中投诉：消费者大呼“信息不对称” 在《证券日报》保险周刊与金融界网站保险频道合作开设“投诉直通车”栏目后，接到很多消费者投诉。记者随即连线了十多位投诉者，了解其投保经历后发现，绝大多数是银保渠道产品。为此，记者专门到银行网点走访，发现银保产品不再热销，甚至可以说遭受冷遇。 电话调查： 鲁豫冀粤苏五地消费者投诉 在这五地消费者的投诉中，关于寿险产品投诉占绝大多数，而在针对寿险领域的投诉中，银保渠道产品遭遇的投诉又占大多数。在网络论坛、微博及其他保险行业网站上，记者也发现银保产品最受诟病。或因保险销售误导或因消费者自身的原因，误以为在银行办理的业务就是定存业务。 记者电话电线了山东、河南、河北、广东、江苏等多地的十多名投保人，听其讲述购买银保产品的经历。记者了解到，造成保险公司与投保人关系摩擦的原因是多方面的，销售误导确实存在；同时也有消费者自身对保险产品认识不足的问题。而销售人员误导消费者也主要是利用了消费者对保险产品认识不充分这一弱点，双方信息不对称。主要表现有以下几个方面： 销售人员未明确告知其所售产品是保险产品，只是一味强调高收益。记者了解到，银保驻点未取消之前，去银行办理业务的消费者无法辨别银行工作人员和保险公司人员。在人们的印象中，把钱放在了银行就以为是存了定期存款。记者调查中发现，银行驻点被叫停之后，仍有多家银行人员未明确告知其推介的产品是保险还是定存。银行保险产品归根到底属于保险产品，必须与银行和基金公司发行的理财产品区别对待。 避重就轻，隐瞒重要信息，如犹豫期、分红不确定、退保风险等。销售人员未全部解释其产品风险，只是一味强调收益高。 混淆概念。银保的主打产品是生死两全保险。销售人员为了便于营销，将生存返还金说成是给予投保人不取现的奖励，将分红等同于利息，将满期收益率等同于每年的收益率。 回访不及时，只是走走形式。记者还了解到，县域保险市场销售误导更严重。销售人员专业素质低，职业道德不佳，出现代投保人填写投保资料，甚至代投保人签字等行为。特别是文化水平低的中老年人，根本辨不清到底是保险还是定存。 案例1 山东威海李晓峰： 业务员已经离职了，我也不知道怎么办52 2007年，他在当地银行投保了某公司卓越理财终身寿险。据其描述，当时卖保险的业务员向其承诺，购买该产品跟银行存款一样，而且利息比存银行高很多，随用随取。如果五年后再取，可获得最大收益。只需要第一年缴费5000元，之后可交可不交。 李先生还说：“我先交完钱以后，业务员才给我合同看，然后指导我很快签了字，告诉我有十天犹豫期，让我先签完字，然后再回家仔细看合同。我看了合同后，发现合同跟承诺的不符，业务员给我的答复是合同就是个形式，一切按照他说的算。我也拨打了客服电话，客服人员只是告诉我这是投资理财型的产品，也没有很明确的说出每年会扣一部分管理费用。” “我当时，只是对这存有疑惑，并未深究。”李先生分别在2007年和2008年分别缴费5000元。2009年接到催缴保费的电话，但其深信当时保险业务员的话，以为不交也可以，就从此没缴费。 今年刚好存了五年，李先生去取钱时，才得知账户中只有5800元。 “我很愤怒，要求他们解释清楚，他们很强硬，告诉我业务员当初的承诺跟保险公司没有关系，让我有问题去找业务员。可是业务员已经离职了，我也不知道怎么办。” 案例2 浙江杭州曾国勇： 产品与电话营销员的描述差别太大 当地电话营销员向曾先生描述某公司的产品“金色阳光”，宣称其固定收益高达10%。当其致电询问该公司官方咨询电话时，却发现该产品与电话营销员的描述差别很大，如缴费期、收益率计算等重要指标都存在严重差别。 曾先生人为这是保险公司虚假宣传的一面。有可能是电话营销员主观上想去误导他，也有可能是电话营销员由于对产品不了解。他建议保险公司要加强对员工的培训，正确引导营销员开展营销业务，提升专业素质，不要太短视。如果营销员为了一单业务欺骗消费者，保险行业的形象何时才得以扭转呢。 无独有偶，因为保险营销员本身对于保险产品不了解而造成的消费摩擦也不在少数。 国寿河南分公司业务员娄某在保险营销过程中允诺投保人收益高，分红多，但是投保人领取的实际红利与其当初允诺的相差甚远。面对投保人的质疑，娄某觉得很委屈，她说：“当初培训的时候，经理就是这么给我说的呀！” 在微博上，有网友如是说：“营销人员只是保险销售误导问题的替罪羊，展业工具和培训材料都是保险公司给的。保险公司表现出一种整体的无意识，或者是羊群效应，大家都往一个方向走，而不管这个方向对不对，这是整个保险行业需要思考的问题。”治理销售误导不是削烂苹果2012年03月01日09:03来源：证券日报【字体：大中小】52 保监会向全社会表达了迄今为止最大的决心，要把销售误导从保险业驱逐出去。但这次摆在保监会面前的不是一只烂苹果——不想要哪一块，只要削掉就可以——你要么整个留下，要么就全部扔掉。 销售误导根植于现有的保险营销员体制。而这种体制已经在行业中沉淀了数十年，从某种意义上甚至可以说塑造了今天保险业的大致格局，成为目前保险公司运营管理的基础，并曾经推动保险业持续数十年的高速增长。所以，即使仅仅想“削去”销售误导，那么需要改变的将是整个体制。 很少存在买卖双方信息对称的销售案例。尽其所能地展示优点并淡化缺点是所有销售的基本特征。但是保险的销售误导有其特殊语境。太平洋（601099）保险的一位创业元老曾对记者说起保险销售的实质：“保险实际上就是在卖一张纸。”保险营销员在销售这张“纸”时所做出的任何承诺都必须是真的。若非如此，这张纸将没有任何价值。但是面对这样的要求，很多保险营销员绝难做到。 这似乎是保险营销员单方面的错，就像我们总是习惯抓住直接抠动扳机的人，似乎那就是真正的凶手，绝难想到他们可能同时也是受害者。既然营销员群体中存在如此广泛的销售误导，那就不得不怀疑是不是现有的保险营销员体制出了问题。 很难说现有的营销员体制是公平的。有多少人是莫名其妙地进入保险营销员的行列？他们被连蒙带骗，突然之间发现原来自己接下来要做的竟是保险营销员而不是自己之前报的那个职位。即使其中一部分人接受了这样的安排，选择成为一名保险营销员，但是保险公司能否在如此短的时间内将保险产品准确无误的告知给他们？记者曾经参加过某人寿保险公司为保险营销员举行的产品培训会。如果当时下面坐着的不是保险营销员而是普通投保人的话，那确实是一幕典型的销售误导。 即使是业内第一梯队的保险公司，其营销员体制也具有很大的欺骗性，对营销员来说也难言公平。多数保险营销员被误导进来，没有劳动合同，没有社会保障、更谈不上归属感，这份工作也难以使他们获得所需要的社会地位。他们被保险公司“引诱”着，受现有营销员体制的激励，奔着利益最大化而去，满脑子里面想的都是“干一票大的”。这种多层次管理，以市场倍增学原理为基础，以人际传播为基本形式的营销方式已经因为管理和运用不当，从多层次直销演变成层压式推销，并成为形成销售误导的潜在诱因。 当契约PK诚信 江苏何女士告诉《证券日报》保险周刊记者，其母亲2008年在办理定存业务时被误导够购买了一款银保产品。据其描述“业务员不曾佩戴工作牌，也不曾出示任何能证明其身份的证件，用比银行定期利息高，返还10%并分红等说词误导利诱我母亲，用送保障的说词来掩盖卖保险的真相，让她误以为钱一直是存在银行里。关于犹豫期，退保风险，缴费期和保险期，红利的不确定，产品说明书等从未曾提醒和告知。从始至终除了让她签名以外，所有资料都是业务员代为填写。”52 何女士认为，这是明显的销售误导。“而且我们连续三年缴费5000元，当初承诺的每年分红，至今没有看到红利单。” 在何女士多次与保险公司交涉无果后，在几家保险行业网站上进行投诉。保险公司看到后，主动找到她，按照定期存款利率，将三年所交本金和利息退还给了她。 在记者联系的多位投诉者中像何女士这样投诉后问题得到解决的不是只有她一个。广东的叶女士办理退保时无人理睬，在媒体投诉7天后不但顺利退保，还拿到超出所交保费的一部分补偿，多出的这部分是什么，她说“我稀里糊涂的搞不明白”。 同样在山东的谭先生在犹豫期过后退保，保险公司告知其要损失4000多元。但他认为当初保险公司代理人夸大收益，有误导嫌疑，而退保的损失又太大，于是在公开媒体投诉保险公司之后保险公司与其协商，少收退保费，扣除了1400元。 如此这般，保险公司本身存在销售误导，当消费者投诉后害怕事情闹大便选择私下了结，息事宁人。保险公司原则何在？合同约定是遵循契约精神，而要求双方遵守约定的前提是对等的，可见保险公司不诚信经营在先，自知理亏。银保网点暗访：“炒停售”变身限量促销 记者发现，除非主动问及，理财经理不会主动向客户推介银保产品，而是热衷于介绍银行发行的一些理财产品 近日，记者走访了中农工建及广发银行、华夏银行（600015）、北京银行（601169）的多家网点后发现，在售银保产品减少、银行理财经理也怠于推销，有的银行网点甚至不再出售银保产品。银保渠道不再那么炙手可热，学者分析说，这或许对于治理销售误导是件好事情。 在建设银行（601939）的两个网点内，只有生命人寿的三款产品在售，分别是生命红上红C款、生命红上红E款和生命红上“鸿福”。工商银行（601398）网点在售的有中意人寿金元宝两全保险保障计划和中意吉祥两全保险B款保障计划。中国银行（601988）在售一款国寿新鸿泰金典版两全保险（分红型），主打中银保险公司的短期意外保险卡。广发银行在售信诚六福盈门两全保险C款和B款。而在农业银行（601288）和华夏银行的网点内，已经没有在售的保险产品了。华夏银行的一位大堂经理助理告诉记者，最近一个多月该网点都没有出售过银行保险产品。至于具体原因，她未做具体解释。 记者发现，除非主动问及，理财经理不会主动向客户推介银保产品，而是热衷于介绍银行发行的一些理财产品。 相比于之前多家保险公司多款银保产品在售的火爆状况，如今一个银行网点只售一家保险公司的一两款保险产品，甚至不售银保产品，银保产品热度明显降低。而且国寿、平安等大型保险的公司的产品鲜觅踪影。在此之前基本是大型保险公司产品较多。52 首都经贸大学教授庹国柱分析说，出现这种状况有两个方面的原因。一是保监会今年重点监管寿险销售误导，处于监管探照灯之下，开展业务要相对谨慎。二是银行自身面临吸储压力，其贷款头寸不足。另外还分析说，银行销售保险产品的另一动力是手续费收入，如果保险公司给予的手续费率高于存贷差，那么银行动力就足，反之亦然。他还说，这种状况反映了银行保险渠道的萎缩可能会造成公司保费收入降低，但对于治理销售误导，树立良好的行业形象或许是好事。 银保渠道收缩，银保产品热度下降，这种状况也在数据上反映出来。 据其他媒体报道，2011年通过银保渠道销售的保险明显减少，一些大型银行的银保保费收入下降了20%～30%。去年全年7家银行系寿险公司市场份额共计仅1.4%，与2009年底商业银行未进入前相比，这7家公司的市场份额仅增0.4个百分点。而据2012年1月主要同业业绩快报显示，全国前七家最大的寿险公司（国寿、平安、人保、太保、泰康、新华、太平）银保总保费收入同比下降了11.2%。花招： “炒停售”变种“限量”版 “我们公司的这款产品，过几天就要停售了，再不买就来不及了，过了这个村可就没这个店了。”这句话经常从保险代理人口中说出。“炒停售”一度成为保险代理人的推销利器。借口新产品价格将上涨，或者高收益的产品将停售，保险代理人确实能多签几个单子。 去年6月，保监会发布的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法（征求意见稿）》规定，一旦发现有保险公司“以停止使用保险条款和保险费率进行销售误导的”，保监会将责令其改正，处10万元以上50万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。 而且，今年1月中旬，保监会颁布的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》再次重申，保险公司不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。但是对保险公司借停售而误导促销的处罚相对减轻，由最高罚款50万元降至30万元。 这意味着以逐利为目的“炒停售”行为一旦被发现，将遭受严厉惩罚。但是实际上“炒停售”行为并未消失。在记者接触到的多位保险代理人中，其微博、博客上依然出现“某产品将停售，欲购从速”等营销用语。 2月27日，《证券日报》保险周刊记者在工商银行网点内又从理财经理口中听到了关于“停售”的新变种——限量发行。 在记者询问可有保险产品在售时。工商银行的一位大堂经理将记者介绍给一位男性理财经理。该男士向记者介绍了两款中意人寿的两款保险产品——中意金元宝两全保险保障计划和中意吉祥两全保险B款保障计划。在介绍中意金元宝两全保险保障计划时，他强调该产品是限量发行的。该男士未佩戴胸牌，记者询问其是保险公司人员还是银行工作人员时，他答复说是银行工作人员。52 有业内人士说，其实出现销售误导银行销售人员也有责任，其销售误导行为并不比保险公司少。产品：快速返还型唱主角儿 2012年1月中旬，保监会颁布的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》规定，此后保险企业开发两全保险应当满足首次给付生存保险金应在保单生效满3年之后、保险期限不得少于5年等条件。这意味着新的一两年就返钱的快返型产品将不会再被保监会批准。但是对于在售的老产品并未产生约束。 记者从走访中发现，建设银行、工商银行、中国银行、广发银行等几家银行在售的银行产品均是快速返还型的两全保险。 所谓两全保险是指既包含以被保险人死亡为给付保险金条件，又包含以被保险人生存为给付保险金条件的人寿保险。为了吸引消费者投保，近两年多家保险公司销售快返型两全保险产品，有的甚至在投保后的保单生效日当天就返还生存金。生命人寿的鸿运当头福满一生，其由生命人寿红上红F款两全保险（分红型）和生命附加金管家年金保险（万能型）组合而成，十天犹豫期结束后，就开始返还基本保额的9%，以后每两年均按基本保额与累计红利保险金额二者之和的9%给付生存保险金直至终身。并且，该产品保证最低利率为年利率的2.5%。 据了解，快速返还的寿险产品已成为各家保险公司抢占寿险市场的主打产品之一，但这种“轻保障、重投资”的保险产品本末倒置，偏离保险保障本意，被纳入监管层监控规范的范围内。新产品不再出现，而旧的快返型产品何时退出并没有明确。保险市场提升空间巨大开门红效果3月份最终显现2012年02月29日10:31来源：经济日报【字体：大中小】 日前，保监会公布了2012年1月全国保费数据。数据显示，今年1月份全国总保费收入1891.76亿元，同比增长10.19%。总体看，2012年全国保费收入基本保持了传统的“开门红”，保费整体有所增长，同时总资产在去年12月突破6万亿元的基础上继续提升，达到6.03万亿元。 从行业来看，寿险业保费增长相对稳定。1月份人身险实现总保费1379亿元，同比增长12.7%。财险行业增幅则明显放缓，1月实现总保费495亿元，同比增幅仅为3.73%。 业内专家分析，1月寿险行业总保费增长主要得益于续期保费的拉动，“开门红”的效果和影响如何，需要到3月份才可能最终显现。 从目前看，有一些明显的因素制约着寿险保费的增长，一是银保新政实施后，取消了保险公司在银行柜台的驻点销售，这对银保业务的增长有很大影响；二是目前投资市场不景气，保险资金很难找到好的投资项目来提高利润率。三是保单的需求上，由于目前很大部分保单52 消费者仍更看重保险的投资功用，而非保障，因此无论是分红险还是万能险，其收益率和吸引力都欠佳。此外，退保率的上升也在阻碍续期保费收入的增长。 对于寿险公司来说，2012年将是面临挑战较多和压力较大的一年。“寿险业粗放型、爆发式增长阶段已经结束。”申银万国证券股份有限公司研究员孙婷说，未来寿险公司需要通过产品转型、销售渠道转型等来释放潜在的保障需求，以提高保费增长质量和利润率。 对于财险保费增幅放缓，有观点认为与春节长假有关。今年春节放假是在1月份，相当于1月份有1个星期没有开展业务，这对占财险75%左右的车险增长造成明显影响。同时，经济增长放缓也是影响非寿险业务发展的重要原因。此外，商业车险费率市场化的推进，会使费率降低、综合成本率上升，车险市场竞争将更为激烈。 尽管2012年保险业面临诸多不利因素，但从长期来看，我国保险市场前景广阔，目前仅汽车用户量已近1亿，为车险提供了巨大的市场，人身保险市场大约有1亿多保单持有人，在城市里买保险的人占到了40%。与发达国家相比，我国保险的深度和广度还有很大的提升空间。瑞士再保险驻北京经济分析师邢鹂认为，中国保险市场将持续增长，并继续引领全球新兴市场。中期看，保监会的工作重点已经转到对保险服务质量和水平的监管上，并要求在3年内使保险理赔服务质量明显提高，客观上营造出有利于保险业发展的市场氛围。短期看，一些有利于保险公司拓展市场的政策可能出台，比如备受关注的个人延税型养老保险试点工作即将开展，个人延税型养老保险的推出则将给保险业带来巨大的增长机会。金融保险业营业税改征增值税难在哪儿2012年02月29日09:01来源：中国经济时报【字体：大中小】 接受中国经济时报采访的专家表示，金融保险业纳入增值税体系尚需时日。 对于正如火如荼的增值税改革来说，金融保险业是块难啃的骨头。 中国经济时报记者日前从普华永道获悉，上海正在计划扩大营业税改征增值税（“营改增”）试点行业。北京也申请从今年7月1日起进行试点，目前已挑选了5万多家企业进行调研工作。至于北京试点会不会扩大到所有行业，普华永道中国内地及香港地区间接税主管合伙人胡根荣觉得环境还没有成熟，有些行业比如金融业，实行增值税比较复杂，还需时间研究，北京试点选择的行业大致上会和上海差不多。 进项税额抵扣如何确认最关键 金融保险业“营改增”难在哪儿？在财政部财科所副所长刘尚希看来，金融业的进项税额抵扣如何确认最为关键。“比如银行，它是一个服务性的企业，如果是实体企业的话，进项税就很清楚，就是原材料的购买。征收增值税不是算出来增值有多少再来征税，是算一个进项税，再算一个销项税，再互相抵扣，但这得需要发票，发票里会注明含税多少。而银行要看他的资产业务，理财、贷款52 、结算等这些销项都没有含税发票，进项抵扣怎么去界定？这是很难的一个事情。除非改变政策的方式，服务业按照他的营业收入、营业成本的差额征收。但现在到底哪种方式好，还不清楚。”刘尚希在接受中国经济时报记者采访时说。 申银万国首席经济学家李慧勇在接受本报记者采访时表示，金融业试点增值税难度大，一方面是课税基础无法准确计量。金融业收取的价格不仅包含本身的增值额，还受许多其他因素的影响，如通货膨胀等，因此无法准确衡量其增值额。同时，金融服务和活动的提供方式多种多样，支付形式也多种多样；另一方面金融业所包括的行业很多，对其采取统一的征收方式是不现实的，适合某一行业的征收方式可能对另一行业并不适用。 而在此前“营改增”相关文件中，对金融保险业的规定是原则上按照简易计税法进行计征。胡根荣表示，假如是这样，改革对金融业就没有发挥太大作用，还有一个问题就是金融业如何开具增值税专用发票。 是否有必要纳入 若按照简易计税方式计征增值税（按照不含税销售额乘以3%的征收率计算），金融保险业的税负将大幅下降。 以银行业为例。目前，我国现行银行业营业税的名义税率为5%，按照银行经营的不同金融业务，其计税营业额包括贷款业务收入、差价业务收入和中间业务收入。这三种业务中，贷款业务收入是银行业营业收入的主要内容，计税依据却是其经营金融业务营业收入全额，不能扣除任何相关费用，因此与提供货物征收增值税的行业相比，银行业的实际税基较宽。而除此之外，银行业还要以其计征的营业税为税基，缴纳教育费附加及城市建设维护税等，综合计算，一般银行业务的流转税综合税负在5.5%以上。 东方证券银行业分析师金麟在接受本报记者采访时，对金融保险业改征增值税的做法表示难以理解。“首先就金融行业来讲，改征增值税不太现实，因为金融机构提供不了进项税税票。如果采用简易计税办法，那就是按照营业收入额来计税，实际上跟营业税没什么区别，只是改了一下税率，为什么就要换一个名目呢？再说如果只是为了降低税率，银行现在很赚钱，不需要国家降税补贴。” 但李慧勇认为意义不止于金融业本身。他认为，“将金融业纳入对其他行业是非常利好的，就金融业本身来说，至少税负也是减值的。” 李慧勇还表示，与一般企业相比，金融业的扣除额是非常小的，营业税改增值税实际能够得到的好处不是很多。“关键要看税基有没有变化，没有的话就可以说是换换名字，有的话就可以说影响比较大。营改增本来是想避免双重征税，如果说扣除不是很到位的话，那么这个目的可能就达不到了。”保险中介机构发力网销后台支持将成关键2012年02月29日08:44来源：中国保险报【字体：大中小】 “我们认为，利用互联网和电话的直销模式将是未来保险的主流营销模式。”52 泛华保险服务集团董事长胡义南在2010年收购保网之初，就曾如此预判未来。根据保监会2月23日公布的数据，今年1月《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》（以下简称《办法》）正式实施后，保监会已收到13家保险代理、经纪公司关于开展保险网销的报告，其中有9家公司与28家网站进行了合作。可见，中介机构网络销售的热潮已开始兴起。记者认为，中介机构进军网络保险销售领域趋势迅猛，对于创新网络保险的商业模式、探索保险营销渠道改革的新路径都具有重要意义。 网销市场潜力巨大 据报道，单是今年1月，就有慧保保险经纪有限公司、扬子江保险经纪有限公司等5家中介的19个网站，获得保监会批准网销资格。此前，泛华和大童等多家保险中介已获得了网销资格。1月1日，泛华两年前斥资4.74亿元收购的保网，在经历了一年多的改造后正式上线。 有媒体担忧，当前网销占保费收入的比重不足1%，但蜂拥而入之后，一场恶战在所难免。另外，作为一种新的销售模式，保险网销经营模式和盈利能力面临考验。 然而，利用互联网开展网络营销的模式在国外已取得了许多成功经验。美国保险行业协会预计，在未来7年内将有超过40%的商业保险业务和近一半的个人保险业务以电子商务方式实现。类似于保网这样的第三方网站在国外有很成功的例子，比如在美国的Geico、Ehealth、Esurance、Insurance、Insweb、Quotesmith等，都是以网络或电话销售保险为主，不仅能提供多家保险公司的免费在线报价、咨询和在线投保，还可以提供7×24小时的全天候服务。因此，对于中国的保险市场来说，保险网销还有很大的空间去发掘。 此外，近几年来保险营销竞争日益激烈，代理人、直销、银行三大传统渠道已面临发展瓶颈，增长乏力。同时，保险固有营销体制存在比较突出的问题，行业积弊引起了社会各界和监管部门的高度重视。而网络保险能以快速方便的信息传递、周到细致的客户服务，为公众提供低成本、高效率的保险购买渠道，弥补现有销售渠道的缺点，前景可期。 平台价值或是核心 虽然包括大童、华康在内的国内各家中介机构对于上市都跃跃欲试，但从目前来看，无论从市场还是自身来说，仍存在一定难度。然而，国外网销网站的上市公司非常普遍，前文提及Insweb保险电子商务网站，是日本软银集团在1995年成立的，1999年就在纳斯达克上市了（代码INSW）。另一家Geico，作为BerkshireHathaway的全资子公司，拥有超过280亿美元的资产；其母公司的市值也高达2048亿美元。Ehealth（纳斯达克代码EHTH）是美国领先的在线健康保险销售平台，也早就是上市公司了。对于网销网站的上市价值，泛华保网的内部人士曾透露管理层的观点：“数字多少并不是那么重要，更应该看重的是平台价值！”52 从本质上来说，网销平台是以最广大的客户为目标客户群的，它不仅能为广大客户提供更丰富、更方便的保险服务，还可以为代理人、保险公司服务。通过网络触角，通过实时在线的保险电子商务，包括对市场的细分、对产品优势的挖掘，保险网络销售的潜力与能量将得到最大的释放。网销渠道能够将自身的客户群一下子扩大十倍、百倍、千倍、万倍，并且能与代理人队伍有机结合起来。网销平台的魅力，就在于能给投保人和代理人提供独特价值，包括强大的评估系统解决客户买什么保险的疑惑，中立的产品比较平台解决客户什么险种最好的困惑，详实权威和一站式的保险商城让客户买得放心、买得安心。 业内专家也指出，网销渠道的价值来源于客户，来源于实时在线的保险电子商务平台。对于网销平台来说，只有定位于服务投保人和代理人的服务平台、产品平台与价格平台，并驱动建立围绕个人用户健康、财产、出行风险控制服务的互联网服务生态群落，平台价值才会体现，才会起到对整体业务的协同效应。 后台支持将成关键 据了解，网销企业大多面临一个难题，即线上线下结合和落地服务的问题。虽然保险产品无需物流，无需仓储，是最适合开展电子商务的产品，电子商务也能打破时空限制，满足客户在产品选择方面的多元化需求，但是，保险产品做电子商务也有一些弊端，就是产品在网站的呈现方式比较单一，没有冲击力，并且服务落到实处，始终需要地面机构的配合。业内人士也指出，买保险就是买服务，服务的最终落地，不管是国外的大保险公司，还是国内的这一批保险公司，都要依靠人去执行。 据记者了解，保网在改造之初，就考虑到了服务的落地。目前泛华已与60多家保险公司建立了合作关系，并与人保、平安、太平洋（601099）、阳光等28家保险公司签订了总对总战略合作协议，泛华旗下七大营业集团拥有覆盖全国26个省市的500多个网点，无疑这些都给泛华保网的发展提供了强大的后台支持。为了和保险公司以及客户有个良好的承接，泛华保网还专门建立了一套标准的操作流程和服务体系。可见，泛华保网正是利用泛华保险服务集团在行业13年深耕所构建的全国网络布局，以及横跨财险、寿险、经纪、保险公估等保险销售服务领域作为强大的后台支撑，克服了传统营销渠道的高成本和网销落地服务不足的缺陷，因而具有极强的竞争优势和广阔的发展空间。 当前，随着国民保险意识的提升和网销习惯的形成、网络技术的完善、支付等交易安全性的提高，保险电子商务已经迎来了一个良好的发展环境。各中介机构能否借此契机，在网销渠道有所作为，值得大家期待。刘明康吴定富等7人被增补为全国政协委员2012年02月28日14:50来源：中国新闻网【字体：大中小】 中新社北京2月28日电（记者邢利宇）全国政协第十一届常委会第十六次会议28日在此间闭幕。刘明康、吴定富等7人被增补为全国政协委员。 具体名单为：刘明康、李汉柏（白族）、吴定富、陈冀平、范晓莉（女，回族）、钱冠林、魏礼群。 刘明康，中共十七届中央委员，中国银行（601988）业监督管理52 委员会原主席、党委书记。吴定富，中共十七届中央候补委员，中国保险监督管理委员会原主席、党委书记。 会议还通过《中国人民政治协商会议第十一届全国委员会专门委员会副主任增补名单》：增补刘明康为经济委员会副主任；钱冠林为人口资源环境委员会副主任；吴定富、陈冀平为社会和法制委员会副主任；马铁山、王学仁、白玛、华士飞、傅克诚为民族和宗教委员会副主任；刘德旺、魏礼群为文史和学习委员会副主任。 此外，黄道伟因工作变动，提出辞去政协第十一届全国委员会委员。经政协第十一届常委会第十六次会议讨论，同意黄道伟不再担任全国政协委员。保险资金拓展渠道进军养老地产2012年02月27日08:44来源：中国保险报【字体：大中小】 2月21日，欧元集团主席、卢森堡首相容克（中）在比利时布鲁塞尔宣布，欧元区17国财长决定批准总额为1300亿欧元（约合1718亿美元）的第二轮希腊救助计划，以使希腊的债务回归到一个可持续的水平。新华社/图 “除了寿险业本身发展需要之外，发展养老地产也是寿险资金投资运营的较好途径。在我国目前的经济运行环境中，与寿险公司长期性资产相匹配的投资渠道非常缺乏，拿出一部分可运用资金投资养老地产，可以部分解决这样的长线投资领域和渠道匮乏的问题。”在近日举行的第五届中韩日保险产业研讨会上，首都经济贸易大学金融学院教授庹国柱向记者表示。 数字显示，目前中国寿险公司的资产接近4万亿元，这些资产中有很大一个比重是长期养老性寿险资金。据对某寿险公司的调查，其长期性的寿险保费，包括期付（年金方式给付）和趸付、期间返还资金等，占其总保费收入的40%以上，假如按照这个比例计算，目前，寿险公司手里有大约1.6万亿元的长期性的可运用资金。 从人口结构上看，我国人口的老龄化以及高龄化趋势越来越明显。预计到2050年，我国老年人口大概要超过4亿，80岁以上人口将占到65岁以上人口的1/3。由于我们国家出现“421”家庭人口结构，空巢老人迅速增加。越来越多的老年人不满足低端的养老市场服务，现在养老正在向多元化方向发展。 事实上，从2011年底以来，寿险资金已开始出手拿地并筹划用于养老地产。每年越是临近年底，楼市景象越是惨淡，而楼市销售的萧条也波及土地市场，底价成交频频出现。但弱市之下仍有逆势拿地的黑马，最为吸引人眼球的是，出现了泰康等保险公司掏钱拿地。2011年12月16日，泰康之家（北京）投资有限公司与北京昌科航星科技开发有限公司联合体，以16亿元的价格拿下昌平区中关村（000931）科技园昌平园东区三期0303-03地块住宅混合公建用地地块国有建设用地使用权。实际上，2010年6月，“泰康养老股权投资计划”52 获保监会批准试点，首个试点地址拟选在北京昌平小汤山。据了解，泰康之家投资有限公司就是泰康人寿旗下专业从事养老社区投资与经营的子公司。而此次在昌平拿地，即为该公司进行养老社区试点的具体操作。 北京房地产业协会秘书长陈志向记者表示，目前有房地产企业介入到养老地产，也有保险资金进入养老地产，养老地产看起来很美，但还未有清晰的盈利模式，这还需要各家企业积极探索。 应该如何在实践中探索？住房和城乡建设部政策研究中心副主任王珏林认为，首先要确定养老地产的性质，这个非常重要。如果不确定其性质，就得不到政府的支持——到底是属于社会公益型，还是属于市场运作型？王珏林强调：“对于养老地产，应当都是属于公益型，这个应当明确。” 第二步，养老地产要有服务和收费标准。王珏林提出，有市场就有服务，有服务就要有标准，因此要研究出台设施标准、服务标准、价格标准，这样养老市场发展才能规范。“当然这种标准制定需要政府、企业和专家共同参与，才比较切合实际。” 更为重要的是，“养老地产应该分类，我把它分成两类。”王珏林告诉记者：“第一类属于基本养老地产。这一部分地产应该解决大部分养老的问题。因为它就是属于中低收入家庭人的养老。也就是说，解决这一部分养老问题，量比较大，其要求和标准就没有那么高。这个应当是政府唱主角，土地、税收、配套等等方面给予一定的优惠政策。第二类属于市场养老地产，主要满足于高端的高产家庭。开发消费由市场决定，虽然它是属于市场运作这种方式，但是如果没有政府的支持，运行不起来。它是一个大综合体，不是一个部门的事情，也需要政府支持，走公益性质。” 总而言之，养老地产属于特殊的地产产品，同时又是为特殊的群体服务。所以更需要“超前规划、留住地块、考虑功能和设施，既不能一哄而上，更不能造成市场短缺”，王珏林表示。我国将加快金融业统一征信平台建设2012年02月27日08:43来源：中国保险报【字体：大中小】 据新华社讯日前，从中国人民银行获悉，今年我国将加快推进建立包括证券、保险、外汇等信息在内的金融业统一征信平台。 在央行日前召开的2012年征信工作会议上，央行副行长杜金富指出，今年央行将落实国务院决策部署，加快推进建立包括证券、保险、外汇等信息在内的金融业统一征信平台。将做好征信数据质量和个人信息保护工作，加强对金融消费者权益保护，择机出台《个人征信信息保护暂行规定》，制定对数据质量的激励措施，加强对数据质量和信息保护的检查管理。 数据显示，截至2011年底，个人征信系统收录自然人数约8亿人，全年累计查询次数为2.4亿次；企业征信系统收录企业及其他组织共计1800万户，全年累计查询次数为6930万次，全国已累计补充完善中小企业信息227万户；全国共为1.4亿农户建立了信用档案，评定了9300万信用农户。52 相似保险产品价格悬殊人海战术致成本高2012年02月27日09:35来源：华夏时报【字体：大中小】 购买保险产品时要货比三家是消费者的共识，尤其是定期寿险和健康保险两类产品，由于各家保险公司的实力和规模不同，产品价格也由此产生差异。 1月29日，一保险网站发布的关于国内某外资保险公司销售的两款定期寿险和重疾险，价格比另一家中资寿险公司相似产品高出3倍的消息，在市场上引起了关注，也引发了消费者对外资寿险公司销售高价保单的质疑。 记者了解到，由于复杂的保险精算太难以理解，因此，对于保险业尤其是寿险产品价格问题，市场上很少有人对此提出质疑。 “各家保险公司的精算不同，具体到每一款产品从保障范围到年龄限制以及免责条款等，不能简单进行明晰的比较。但总体来说，目前国内保险业产品同质化现象比较严重，同类型的产品差异不大，因此价格也不会出现太大差别。对于消费者而言，只要根据自己的保障权益要求，在相同的情况下，可以购买价格较低的产品。”京华山国际（香港）有限公司保险研究员夏平在接受本报记者采访时表示。 产品比较引发价格质疑 记者了解到，上述保险网站将该外资保险公司和另一家中资寿险公司的产品进行了比较，测算出“护身符”产品，以30岁男性和女性为例，20年保障和缴费期，100万的保额，比这家中资寿险公司的一款同质产品贵出3倍多；该外资保险公司另一款重疾险“守御天使”，也存在同样的高价问题。 记者联系上述外资保险公司进行询问，但并未得到回复。不过，一位已经在这家公司工作超过4年的资深营销经理在接受本报记者采访时指出，保险网站在测算时，只用30岁的男性和女性进行比较是相当偏颇的。 “虽然监管部门不提倡将各自的保险产品拿来比较，但是营销员销售时进行产品比较的情况屡见不鲜。公司的‘护身符’和‘守御天使’两款产品，一个资深营销员是不会销售给30岁的人，因为守御天使本身是一款附加产品，一般会推荐给刚刚有小孩的家庭，作为教育储蓄金的附加，孩子从0岁开始计算，拥有疾病的保障，每年缴付的保险金也只要500多元。”上述营销经理表示。 记者在采访中了解到，目前一些新成立的中小保险公司，确实存在着寿险价格较高的现象，清华大学经济管理学院教授陈秉正分析指出，这主要是因为中小保险公司规模小，无法实现规模效应，其运作成本较高，自然价格也比较高。52 陈秉正指出，价格偏高的险种主要是重疾险，因为重疾险保费的投资收益不如长期寿险等险种好，此外，某些病种并不是消费者所需要的，重疾险一般都涉及了20多种保障疾病，即使消费者只需求其中的5种，由于产品本身不能分割，这就导致了过度投保，多花钱买了自己不需要的保障。 但是，在保险公司看来，将保险产品价格定高，出于对目前国内疾病高发现状的现实考虑。平安养老险公司相关人士告诉记者，在大陆保险市场，近年来投保人发生重大疾病的几率在不断提升，发病年轻化的趋势也日益明显，保险公司不得不将这些因素考虑进产品的精算范围内。定价体系复杂难比较 1月5日，保监会副主席陈文辉在谈到国内寿险业现状时表示，寿险产品保障功能的发挥主要依靠传统保障型和长期储蓄型产品，包括养老险、健康险、定期寿险、终身寿险等，此类产品在定价上受到2.5%预定利率上限的约束，价格偏高，对客户吸引力不足。 早在2006年，保监会人身险监管处就发表过一篇保险监管参考，着重提到国内寿险产品与国外产品价格的比较分析，在投保年龄、缴费期限、保险期限相对一致的情况下，中国香港、加拿大定期寿险费率分别为国内的55%、40%左右；中国香港、美国的分红型终身寿险费率分别为国内的60%、70%左右，如果加上红利水平，价格差异更大。 如今5年过去了，国内的资本市场历经了从大牛市到大熊市的转变，保险产品的投资收益变化也很大，但价格却一直上涨，并没有因为市场主体的增加而降低。 “国内的保险产品为什么贵，原因很多。以寿险而言，定价因素主要为预定利率、预定死亡率和预定费用率。国内预定利率是个死标准，由监管部门控制。预定死亡率由于保险公司经营管理方式粗放、核保水平低，并且不愿采用新生命表，也被人为维持在高价位。靠人海战术打拼市场的寿险公司，营业费用一直攀升，这样的支出幅度远高于保险公司保费增长速度。”上海财经大学保险系精算博士梁志涛分析指出。 专家观点 清华大学经济管理学院教授陈秉正 保险公司对投保人道德风险的担忧，使得其定价时会把产品价格定得比实际承保的风险所需的成本高。此外，投资收益不高是导致目前寿险价格偏高的最重要因素，如果投资收益好，保费就可以适当降低，收益不好的话，保费会分摊在产品里。 京华山国际（香港）有限公司保险研究员夏平 随着市场主体的不断增加，依靠良性的市场竞争会使虚高的寿险价格回归原位，但寿险公司也应该有意识地开发一些适合消费者需求的产品。同时，2.5%寿险预定利率也亟待打破，即使在保单预定利率不能突破的前提下，目前寿险业面临寒冬，下调费率无疑是提高产品竞争力最直接的手段。保险网销陷多方混战盈利模式不明52 2012年02月27日09:14来源：第一财经日报【字体：大中小】 继保险电销之后，国内保险销售市场又兴起一股网络销售的热潮。不同于电销由保险公司主导，此番网销热潮主要由中介公司掀起。保监会近日发布的数据显示，从今年1月开展保险中介网销试点以来，短短2个月时间，已有9家中介机构在28个网站进行了此类业务。 数据显示，目前网销占保费收入的比重不足1%，但蜂拥而入之后，一场恶战却在所难免。与此同时，作为一种新的销售模式，保险网销经营模式和盈利能力面临考验。 多方混战 今年1月，慧保保险经纪有限公司、扬子江保险经纪有限公司等5家中介的19个网站，获得保监会批准网销资格。而在此之前，大童保险经纪有限公司、泛华保险服务集团（下称“泛华保险”）等多家保险中介也获得了网销资格。 保监会在2月23日公布的数据显示，今年1月《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》（下称《办法》）正式实施后，保监会已收到13家保险代理、经纪公司关于开展保险网销的报告，其中有9家公司与28家网站进行了合作。 为抢占网销市场，部分中介公司甚至不惜巨资。今年1月，保险中介老大泛华保险旗下的泛华保网正式上线。在此之前，泛华保险以4.74亿元的代价，收购了深圳保网65.1%的股权，并在此基础上成立了泛华保网电子商务公司，经过一年多的改造后上线运行，由单一的保险门户成为专业的第三方保险交易与服务支持平台。 虽然获批至今不足2个月，慧保网目前已有中国平安（601318）等9家保险公司入驻，而与大童网合作的保险公司则达到了16家，销售险种包括意外险、家财险等数十种。 中南财经政法大学刘冬姣教授分析，保险网销的优势在于成本低，而且其掌握着大量的客户资源，投保也比较便捷，这也是网销渠道受保险公司欢迎的原因之一。 在此情况下，饱受渠道之困的保险公司也开始觊觎网销。数据显示，目前开展网销业务的保险公司已经超过40家。有中国平安人士向《第一财经日报》记者透露，来自网销和电销的保费收入，合计已经占其保费收入的30%左右。除了利用自身网站进行销售之外，中国平安还在去年4月与淘宝网签订了合作协议。 不经意间，保险网销似乎已经成为一块肥肉。除了保险公司和专业中介，甚至门户网站也开始涉足保险网销。这意味着，中介网销将与保险公司和其他第三方机构“短兵相接”。模式之考 从1999年泰康人寿开出第一张网络保单以来，中国保险网络销售在保费收入中的占比一直徘徊在1%，更未能形成成熟的经营模式。即便是首创者和领跑者的泰康人寿、中国平安等也如此。上述中国平安人士透露，公司在新渠道中，仍以电销为主。52 前途虽然美好，但并不意味着网销马上可以改变保险销售渠道的格局。在被泛华保险收购之前，深圳保网在2009年的交易量已经过亿元，并且实现盈利。但并非所有网销渠道都具备这样的能力，在已经取得保险网销资格的28家网站中，从保险中介公司改造而来的居多。因此，盈利能力和经营模式成为一大难题。 “网销还处于刚刚起步的阶段，正在探索之中，没有模式可言。”广州一家保险中介人士说。 这在这类网站销售的产品中得到反映。慧保网、大童网等网站销售的保险产品，多为车险、意外险、分红险等相对简单的标准化产品。 不过，一些中介开始了这方面的探索。如慧保网采用线上与线下相结合，客户通过慧保网了解保险信息，选择适合的保险产品，可以自主选择保险产品，也可以通过网站客服提供咨询帮助，通过网络投保。 泛华保险则希望整合自己旗下资源，采用“立体营销”模式，并引入B2C的理念，整合网站、地面机构、呼叫中心的资源，使网络营销和地面营销、电话营销实现有机结合。 “短期内很难做大，这与消费群体和消费习惯有很大关系。”一家已经进行网销的保险公司人士告诉本报记者，短期内保险网销的发展难言乐观，“网销主要客户群体是80后，但目前这一群体并未成为主要消费力量。”项俊波履新百日三把火力逼险企“低速道”转型2012年02月25日10:05来源：中国经营报【字体：大中小】 所谓“新官上任三把火”，素有“铁腕”之称的保监会主席项俊波履新百余天，改善保险行业形象、保护消费者权益的“三把火”已点了起来。一位接近项俊波的人士对《中国经营报》记者表示：“抓落实是他的强项，不烧出保险业的新面貌，他不会鸣金收兵。” 在保险业人士看来，2012年保险行业将结束高速增长，进入小步慢跑的阶段，保监会此时倒逼险企转型意味深长。然而保险公司片面追求保费高增长已经是多年来的行业惯例，单纯依靠政策推动转型或作用有限。 “三把火”整治行业形象 履新后的调研期间，项俊波志在扭转保险行业形象，这个监管目标亦成为业内共识。在2011年全国保险监管工作会议上，项俊波定调当前和今后一个时期保险监管的基本思路是“抓服务、严监管、防风险、促发展”。 项主席的第一把火点在保护保险消费者权益的具体工作上。 2011年12月7日，履新38天的项俊波在“保险消费者保护座谈会”52 上首次发声。在此次会议上，项俊波谈到要抓紧拓宽消费者诉求表达渠道，建立保监局局长接待日制度，尽快推出全国统一的投诉维权电话专线，强化保监会官方网站的投诉功能，畅通消费者维权途径。随后的2012年2月9日，保监会发布《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》，细化了上述想法。 而业内人士认为，项俊波的第二把火是综合治理车险理赔难的问题。2月15日，保监会召开综合治理车险理赔难工作会议，宣布了《关于综合治理车险理赔难的工作方案》。“制定车险理赔服务标准和评价体系，以及行政处罚标准是此次方案的两大亮点。”上述业内车险人士如此评价。 按照时间表，2月底前保监会将下发《机动车辆保险理赔管理指引》，明确公司在车险理赔中应达到的基本要求；6月底前下发《车险理赔管理以及服务质量监管评价指标体系》，同时确定试点地区，争取2012年年底前通过车险信息平台试运行。同时在处罚方面，保监会即将研究将财险公司理赔服务的基础建设以及服务质量作为分支机构准入以及交强险等险种经营的重要考虑因素。 与第二把火同时点燃的，还有综合治理寿险销售误导工作。其中，加大对违法违规问题的处罚力度将成为该项工作的“杀手锏”。比如对于查实的销售误导行为，保监会将采取处罚责任人、追究上级领导责任、责令停止接受新业务、吊销许可证等处罚手段，特别追究各级机构负责人和分管领导的责任。 目前，各地保监局、行业协会、保险公司亦开始了紧锣密鼓的部署工作。据了解，北京、上海、广东等保监局已经出台具体措施，比如上海保监局在治理寿险销售误导方面进一步推广使用《上海市保险客户需求分析系统》，建立消费者风险承受能力测试制度等。而保险公司方面目前还大多处于“开会传达政策”的阶段。 某财险公司相关负责人告诉记者，该公司理赔部正在制订详细的工作计划，目前公司也召开相关会议传达一些要求，包括简化、优化理赔流程；充实理赔定损队伍；加强考核；加强投诉处理机制等。 “从近期一系列的动作来看，保监会此次决心很大，保险公司也‘如临大敌’。”上海某保险公司员工表示。 险企进入全行业低速发展 在保险行业的各方人士看来，不论是车险理赔难还是销售误导，都是行业早晚都要解决的问题，项俊波的“三把火”可谓烧了一个“开门红”。 保险业尽管一直行驶在高速发展的道路上，但是车险理赔难、销售误导等损害消费者权益的问题日益凸显，已到了不得不面对的时候。2011年媒体关于车险“高保低赔”、“无责免赔”等问题的报道，将保险行业又一次推向风口浪尖。与此同时，寿险销售误导产生的退保等后遗症愈演愈烈，行业系统风险逐渐加大。52 2012年，保险全行业进入低速行驶期。寿险市场在经历了2011年的寒冬后尽管出现回暖趋势，但受制于银保新规的影响，市场个险增员困难，资本市场存在较大的不确定性，业内人士预测，2012年保险业很难出现强劲增长。行业普遍预期，2012年寿险保费增速在10%～15%之间，较2011年6.8%有所回升，但很难回到2010年前10年年均20%以上的增速。 而纵观财险市场，随着新车销量增长放缓，财险公司保费增速放慢已成行业共识。2011年，财险总保费收入达到了4779亿元，同比增长18.68%，较2010年的35.4%明显放缓。业内人士普遍认为2012年这一趋势将延续，行业增速很难超过15%。与此同时，财险承保利润可能再度走低。在此背景下，一些保险公司也纷纷下调全年保费目标。 “保监会认为，结束了高速野蛮增长，在有压力的背景下保险公司反而更容易倒逼转型，精细化经营，重视有质量的发展。”上述寿险公司高管认为，项俊波此时着手改善行业服务是个好的时机。 不过，在入行十几年的车险从业人员李先生来看，保监会或有“雷声大、雨点小”之嫌，政策落地的难度很大。“一方面公司有利润指标，很多惜赔、拖赔的做法都是为了达标。另一方面，保险公司遇到确实不该赔的情况，又缺少司法保护，地方监管机构、行业协会也很少能为保险公司争取利益。” 另一家财险公司分公司高管则认为，理赔难的很大原因在于，保险公司片面追求保费高增长，服务意识欠缺，在车险高速增长过程中理赔投入过低。“在不考虑保险公司这些难题的情况下，简单追求赔得快、赔得多的政策，最终只能导致保险公司的新一轮亏损，最终受损的还是消费者。” 保监会近期工作重点 2012年2月9日，保监会发布《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》，进一步指导保险行业协会建立和完善保险合同纠纷调处机制。 2012年2月15日，保监会召开综合治理车险理赔难工作会议，从八个方面着手，包括加强车险理赔管理制度建设；完善车险产品以及管理机制，稳步推进车险条款费率管理制度改革；加大车险理赔违法违规行为的处罚和披露力度；健全车险理赔投诉机制；开展保险知识普及和宣传工作；优化车险理赔法制环境等。 2012年2月底前，保监会将下发《机动车辆保险理赔管理指引》，明确公司在车险理赔中应达到的基本要求。 2012年6月底前，保监会将下发《车险理赔管理以及服务质量监管评价指标体系》，同时确定试点地区，年底前通过车险信息平台试运行。毕马威调查报告：我国保险市场将迎来重大发展机遇2012年02月25日02:00来源：证券日报【字体：大中小】52 毕马威最新发布的调查指出，随着中国市场对医疗保健及长期储蓄产品的需求与日俱增，中国的保险市场将迎来重大发展机遇。 在这份名为《为明天保驾护航：中国的保险业和银保的演变发展》的报告中，毕马威访问了，220名中国保险客户以了解他们的购买模式。调查发现，客户购买保险的主要目的，是希望在遇到意外或疾病时得到保障以及医疗服务。调查显示，意外险和重病险是最受欢迎的险种，分别有66%及55%的受访者表示购买了相关产品。 毕马威中国保险业咨询服务合伙人易伟成表示，受访者在选购保险产品时，首要的考虑因素是为自身及家人提供长期保障。中国政府亦正积极推广长期保障及退休产品。立法发展养老金行业是进一步深化市场改革，创造市场动力的重要催化剂。此外，保险公司希望开发长期保障产品，而不仅是简单的储蓄产品，这是银保渠道实现以客为本、按需销售的关键。 受访者指出，优质服务对于客户选购保险产生重要影响。 调查还发现，银行控股的保险公司将在这个市场扮演更重要的角色，随着银行减少合作伙伴的数量，银行与保险公司之间的合作将更为紧密，合作范围也将进一步扩大。 大部分的受访者表示通过代理购买保险，其次则是通过银行购买。不过，当受访者被问及将来会通过哪种渠道购买保险时，某些保险产品，如年金和投资结合产品，银行渠道比代理渠道显得更受欢迎。电话通知“保险分红”转账小心受骗2012年02月24日15:10来源：北京晚报【字体：大中小】 2月电信诈骗同比增加170% 北京市公安局昨天通报，2月以来，全市发生的电信诈骗案件比去年同期上升170%，出现了以“保险分红”为名诱导事主转账的骗局。 据警方介绍，“保险分红返款”类案件于去年底首次出现，骗子拨打事主电话，冒充保险公司员工，称事主保险分红到期，需持银行卡到ATM机操作，通过电话指挥事主在ATM机英文界面转账。这种方法实际属于电话退税类诈骗的衍生，主要手段没有变化，但骗子使用的话术有变化。 “网络购物招商”诈骗占本月电信诈骗案件的近4成，主要是被骗事主在购物网站购买物品时，因轻信嫌疑人花言巧语，致使进入钓鱼网站而被骗，其他主要是在网上购买二手车、假文凭、手机定位等物品时，被对方以需先缴纳保险费的名义诈骗。 一度处于低谷的冒充熟人诈骗案件有所反弹，本月案件中超过两成为此类诈骗。除了最早的电话和短信冒充，现在又增加了飞信、QQ、微博冒充熟人等现象。保险公司治理报告须由董事长牵头起草52 2012年02月24日07:23来源：上海证券报【字体：大中小】保险公司治理报告须在今年4月30日前报送，保监会明确要求：公司治理报告由董事长负责牵头起草。2月23日，保监会下发了要求做好《保险公司治理报告》报送工作的通知：公司治理报告由董事长负责牵头起草，经董事会审议通过后，报送保监会。 保险公司治理报告须在今年4月30日前报送，保监会明确要求：公司治理报告由董事长负责牵头起草。 2月23日，保监会下发了要求做好《保险公司治理报告》报送工作的通知：公司治理报告由董事长负责牵头起草，经董事会审议通过后，报送保监会。独立董事对公司治理报告内容有不同意见的，应将意见一并报送。 按照要求，只要是在中国境内依法设立并设有董事会的中、外资保险公司，都应当于每年4月30日前，向保监会报送上一年度公司治理报告。 保监会要求，公司董事长应当加强督导，董事会秘书应当切实负责。对于公司治理报告内容不完整、形式不符合要求，或不能按时报送的公司，保监会将对其采取监管谈话或下发监管函等措施，并相应扣减公司治理评价得分。（卢晓平）偿付能力制度改革或今年开启2012年02月24日07:21来源：人民网【字体：大中小】2011年因受资本市场动荡影响，部分险企偿付能力出现快速下降“一些资本金较为雄厚的大型保险公司也面临偿付能力的压力。据了解，目前中国偿付能力沿用欧盟偿付能力旧有制度，是否需要改革，如何改革，过去几年一直备受争议。 德勤会计师事务所近日发布《2012年中国保险业十大趋势与展望》（下称报告），就保险资金投资渠道放开、银保业务的挑战、监管政策的调整、财产险承保利润、地方性险企兴起、车险增长速度、电话和网络销售等十大话题进行了预测。 同时，对于近期媒体关于今年或将有2000亿险资入市的传闻，德勤中国企业管理咨询及保险精算服务合伙人卢展航表示：“这可能不大现实。”他认为，虽然在目前产品分红率下降、退保率增大的压力下，险资确有入市，以提高投资回报的需求；但另一个严峻的现实是，险企的偿付能力压力亦逐渐加大，并没有多少可供调配的资金。而且，目前股市动荡频繁，险企得考虑自身的风险偏好和资金平衡。 地产、股权类投资将升温 报告预计险企对地产、股权类的投资将呈上升趋势。 据了解，险企购置商业52 地产主要是以出租为盈利模式。我国大部分一、二线城市优质写字楼的租金收益率在6％左右，最高可达11％，普遍高于险企投资资产年收益率。自2010年以来，中国平安（601318）、中国人寿（601628）、中国太保（601601）等资金实力雄厚的保险公司已经在不动产领域开始实践并沉淀了一批投资项目，商业地产和养老社区成为各家保险公司的重点投资对象。 除了参与不同类型的不动产投资外，一些保险公司开始进军保障房建设，但投资规模并不大。一来，由于保障房投资盈利不具有很强的吸引力；二来，目前险企均以债权形式介入，地方政府作为债务人，在不少政府旧债尚未妥善解决且保障房投资未来收益不明朗的情况下，投资风险比较大。 在这种情况下，不少保险公司开始筹划成立股权投资部门。目前已有中国人寿、平安保险和泰康人寿获得了相关的正式牌照。不过，对于险企而言，目前直接参与股权投资在可行性上仍有不少障碍。其中，相关专业人才的缺乏是主要瓶颈，尤其是薪酬机制很难达到吸引人才的目的。 “总体来看，保险资金投资房地产和股权的实践还处于初步探索阶段，保险公司需经过一两年的实践后，才有可能做出比较准确的判断，但毋庸置疑的是，2012年保险企业对地产、股权类的投资将继续呈上升趋势。”德勤会计师事务所审计组合伙人文启斯判断。 或现上市融资浪潮 报告称，随着2011年资本市场的“股债双杀”，各保险公司权益类可供出售金融资产的计提减值已经影响偿付能力充足率。大量融资活动在2012年还会持续，上市或股东融资将成为各大保险公司摆脱困境的最佳途径。 2011年，各家保险公司融资规模超1600亿。据保监会统计，2011年共有13家保险公司获批发行次级债，总量达577.5亿元，30多家保险公司完成股权融资，总融资规模超过1000亿元。新年伊始，又有险企相继通过发债方案，拟以此提升偿付能力。对此，报告认为，尽管次级债已成为市场提高偿付能力的主要手段，但次级债的纯债务特性决定了其最终需要偿还的属性，加之市场利率走高导致利息成本上升，进一步加重了保险公司的还债压力。以人保财险为例，人保于2010年6月发行的10年期次级债利息为：前5年4.6％，剩余期限6.6％，但今年上半年的利息已上升为前5年5.38％，剩余期限7.38％。 再加上2011年10月19日，保监会重新修订并下发了《保险公司次级定期债务管理办法》，大幅度提高了募集次级债的门槛，对募集规模的上限由不超过上年末净资产的100％降低到50％。 报告认为，面对业务的急速发展，通过险企本身盈利能力解决偿付能力无疑是杯水车薪，尤其是在现有偿付能力保单获取成本不能递延，准备金的计算方法相对保守的情况下，这都不利于保险公司的快速发展“52 对于过去已经大量使用次级债提高偿付能力的保险公司来说，上市或股东融资成为保险公司摆脱困境的最佳途径。由此，我们认为在2012年将会再一次出现保险公司上市或股市再融资的浪潮。”文启斯说。 偿付能力制度改革箭在弦上 作为现代保险监管的核心，偿付能力监管的改革涉及到险企财务和经营的安全，涉及到险企发展方式的转变，常常是“牵一发而动全身”。 2011年因受资本市场动荡影响，部分险企偿付能力出现快速下降“一些资本金较为雄厚的大型保险公司也面临偿付能力的压力。到三季度末，人保财险、国寿股份、平安寿险、人保寿险等偿付能力充足率也降至150％以下，偿付能力压力增大，值得高度关注。”中国保监会副主席陈文辉此前撰文称。 据了解，目前中国偿付能力沿用欧盟偿付能力旧有制度，是否需要改革，如何改革，过去几年一直备受争议。近年来，关于欧盟偿付能力2号的讨论、确定和实施是欧洲保险业监管制度改变的一大事项，在国际保险业掀起了巨大的影响，包括美国、日本在内的很多国家都在思考偿付能力2号对本国保险业的借鉴意义，并相应提出了风险资本制度的现代化改革。 报告认为，尽管在2012年1月的保监会全国工作会议上，并没有特别提及偿付能力制度的改革，但有些改变已在悄然发生。比如中国保险业偿付能力标准监管委员会在2011年10月的换届选举中，有更多的技术人员入选，委员会也首次引入了任职于会计和精算的咨询机构的专业人士。业内人士预计，偿付能力制度改革很有可能在今年拉开序幕，相关办法或许不会马上出台，但至少会有相应的说法。 “改革目前没有具体的方案或方向，不过，由于业内阻力等原因，偿付能力标准大幅提高的可能性不太大；当然，如果标准有一定下降也不意外。”卢展航认为，监管机构肯定会考虑险企在过渡时期的承受能力，中间也会有一系列咨询、测试的过程。毕竟，我国目前的偿付能力监管制度与风险导向的欧盟偿付能力2号体系和美国的风险资本体系差距较大，而我国目前的行业发展水平与监管水平都存在知识和经验储备不足的问题，需要较长的准备期。泛华保险等9家保险中介公司获网销资格2012年03月04日12:10来源：深圳商报【字体：大中小】 记者昨日从泛华保网获悉，中国保监会日前披露了9家保险中介公司在28家网站开展互联网保险业务的报告，以推进互联网保险行业的规范化发展。业内人士表示，此举也意味着中国保监会正式确认了这9家公司的网销资格。在此之前，中国保监会共收到13家保险代理经纪公司关于开展互联网保险业务的报告，但不知何故有4家被刷下。 记者也从保监会网站上看到，为了有效防止保险欺诈等严重侵害保险消费者权益的行为，中国保监会在今年1月1日起开始实施《保险代理经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》（以下简称《办法》），以让具备一定实力，责任主体明确，操作流程规范，达到规定门槛的保险代理经纪公司与互联网站建立合作关系，从而提升互联网保险业务的规范程度。52 《办法》施行以来，保监会已收到13家保险代理经纪公司关于开展互联网保险业务的报告，并于近日对报告材料齐全的9家公司在28家互联网站开展业务的情况进行了披露。 在保监会这次公布的名单中，这9家保险中介机构分别是：深圳慧择保险经纪公司、北京大童保险经纪公司、泛华世纪保险销售公司、北京华谊保险销售公司、新一站保险销售公司、航联保险经纪公司、深圳中民保险经纪公司、北京慧择保险经纪公司、扬子江保险经纪公司。 泛华保网的有关负责人向记者表示，保险网销在国内还处于刚刚起步的阶段，消费者网上买保险的习惯尚未普遍形成，网络购买的不安全因素等也让消费者有所顾虑。保监会实施的《办法》，在一定程度上增强了保险消费者的信心，有利于行业的长远发展。兴业银行引入战略投资者绯闻：人保或差钱国寿更靠谱2012年03月02日08:29来源：南方都市报【字体：大中小】 兴业银行（601166）停牌筹划引入战略投资者（简称战投）一事引发多方遐想。昨日有消息称，兴业银行的其中一个战略投资者或来自保险业，人保集团、中国人寿（601628）同时成为绯闻主角。对此，昨日国寿、人保集团均未对外辟谣，而停牌中的兴业银行也未披露任何消息。 由于目前传闻中的各个方案，兴业银行的此次引资可能在250亿元以上，而占大头的保险公司要出资150亿元左右。如此一大笔钱，人保集团真有钱入股？多位分析人士对南都记者表示，目前人保集团并无此财力，其社保入股100亿资金已花完，而其下属的人保寿险也无保险资金股权投资资格。 而同处于绯闻内的国寿去年发行了300亿次级债补充偿付能力，资金较为宽裕，同时其还被保监会允许保险公司股权投资。如引资，中国人寿的财力更强。 人保入股资金何来？ 昨日有消息称，中国人保将是兴业银行本次引入战略投资者的其中之一，出资比例有望占到七成左右。根据投行人士测算，在新的资本监管背景下，要保持较高的业务发展速度，兴业银行至少需要定向增发250亿—260亿元人民币。2011年三季度末，兴业银行的资本充足率为10.92%，核心资本充足率为8.08%，均接近银监会规定的监管底线。 若最终定向增发值为250亿的话，人保将要贡献170亿—180亿。但人保集团能否拿出如此巨资还需考量。去年人保财险配股募资50亿元补充偿付能力，人保集团出资约34.5亿元认购。参加完此次配股后，集团所获100亿元战略投资已将近用完。去年6月，人保集团获得100亿战略投资后，分别给旗下子公司人保寿险增资45亿元、健康险增资7.17亿元，100亿投资已花去过半。受此限制，人保财险配股融资亦只能有50亿。此次财险配股后，集团所获得的100亿战略投资只剩下10亿元左右，几近用完。52 为了给集团下属公司持续补充偿付能力，人保集团仍在谋求整体上市融资。因此业内人士对人保集团能否拿出高达180亿的巨资尚存疑问。人保内部人士透露，2011年人保集团盈利只是刚刚超过100亿元。而人保寿险刚刚实现盈亏平衡点，按照保监会的规定，还不能开展保险资金股权投资。中国人寿或更有可能 相比人保集团，中国人寿财力更为宽裕些。国寿去年发行了300亿次级债补充偿付能力，资金较为宽裕，同时其还被保监会允许保险公司股权投资。而国寿对银行业的投资意向亦表露更加明显。通过股权投资的方式，进一步密切与银行的战略合作关系，亦是国寿发展自身寿险业务的客观需要。 此前，中国人寿高层曾介绍说，中国人寿入股广发行后，广发行对代理中国人寿的寿险业务进行了很大的战略调整，在银行渠道发展期缴业务的力度逐步加大。股权投资，有利于发挥双方互利共赢、相互协同的效果。国寿董事长袁力亦在今年工作会议上提出，今年国寿要加大战略性投资，在资产配置上要有大思路、宽视野，不能只把目光盯在二级市场运作上，必须积极寻求战略性投资机会。国寿要在有效防范风险的前提下，力争在股权、不动产等另类投资方面取得突破，通过增强资产配置的主动性，减少对资本市场的依赖。 去年8月，国寿首家获得股权投资牌照，并已建有相关团队，负责PE项目的筛选、分析、评估、调研分析等工作。中国人寿目前已有的PE投资总规模已超100亿元，金融领域的项目包括投资渤海产业基金、入股中国银联和杭州银行等。中国人寿一位负责人曾透露，金融行业的PE投资亦是中国人寿的一大重点投资领域。兴业银行战投猜想中国人寿或将二度出手2012年03月02日08:00来源：第一财经日报【字体：大中小】兴业银行（601166）近日宣布即将引入战略投资者，引发市场强烈关注。据媒体昨日报道，兴业银行将引进中国人保集团、中国烟草等两家以上机构作为战略投资者，其中，人保出资比例有望占到七成左右。 虽然参与诸银行IPO项目、入股广发行、参股民生银行（600016），中国人寿（601628）的金融棋局上始终缺少一家拥有控股权的银 实现“第三步走”，控股一家银行一直是中国人寿多年来的梦想。日前，兴业银行（601166）一纸引入战投的公告，引起业内无限猜想，远在福建的兴业银行或将成为中国人寿圆梦的机会。52 本周二，兴业银行发布公告称，正筹划引入战略投资者事宜，于2月28日起停牌至五个交易日后公告进展情况。该公告引发业内对兴业银行引入战投的各种猜想。有媒体报道称，中国人寿是兴业银行的潜在战略投资者之一。战投事宜目前已进入内部交易报批程序。不过，兴业银行对此说法未予回应。 昨日，《第一财经日报》记者就此事询问中国人寿多位高管，皆声称不了解此事。 力争控股一家全国性商业银行 兴业银行2011年三季报显示，其资本充足率和核心资本充足率已分别降至10.92%和8.08%，迫切需要补充核心资本。平安证券报告认为，考虑到该行再融资的紧迫性和当前监管对于银行公开再融资的态度，兴业银行如以定向增发的方式或较合理。 兴业银行人士对媒体记者表示，该行选择引入战投的方式，以减少对二级市场的冲击，且战投的股份有一定的锁定期，利于银行的规划和发展。 该报道称，兴业银行拟同时引进多家战略投资者，目前已进入内部交易报批程序。而中国人寿已进入其潜在战投选择范围。不过兴业银行和中国人寿对此事都未予回应。 其实，中国人寿与兴业银行早有渊源。2006年，兴业银行上市前夕，中国人寿通过股权拍卖方式，从国华能源投资有限公司手中以每股5.6元购得兴业银行7000万股，出资3.92亿元，占比1.75%。彼时，中国人寿曾表示，将借助各种机会，增持兴业银行股份。 自2006年以来，投资于银行领域，一直是中国人寿的一项重要投资策略，虽然参与诸银行IPO项目、入股广发行、参股民生银行，中国人寿的金融棋局上始终缺少一家拥有控股权的银行。 在年初召开的2012年中国人寿工作会议上，中国人寿集团总裁袁力提出，中国人寿要力争在“十二五”期间控股一家全国性商业银行和一家基金公司，初步完成第三步发展战略。 对于中国人寿希望控股的银行目标，此前中国人寿高层一直强调要“门当户对、强强联合、资源互补”。不过，随着各大银行完成上市、失手深发展，中国人寿可以选择的可作为投资对象的银行已经不多。去年8月，围绕是否增持民生银行、争夺对其的控股权，史玉柱与中国人寿还引爆了一场微博口水战。 平安证券报告认为，兴业银行在股份制银行中的成本收入比最低，房地产风险防控成效显著，拨贷比达标压力不大。据测算，兴业银行合理的定增规模在300亿元左右，将提升2012年核心资本充足率近2个百分点。 兴业银行相关人士前日对本报记者表示，该行此次引入的战略投资者不止一家，且涉及多个行业。 通过股权投资的方式，进一步密切与银行的战略合作关系，是中国人寿发展自身寿险业务的客观需要。此前，中国人寿高层曾介绍说，中国人寿入股广发行后，广发行对代理中国人寿的寿险业务，进行了很大的战略调整，在银行渠道发展期缴业务的力度逐步加大。股权投资，有利于发挥双方互利共赢、相互协同的效果。52 袁力亦在工作会议上提出，中国人寿今年要加大战略性投资，在资产配置上要有大思路、宽视野，“不能只把目光盯在二级市场运作上，必须积极寻求战略性投资机会。”加快另类投资 去年，保监会正式开闸保险资金投资股权和不动产等新投资领域，包括中国人寿在内的保险公司纷纷加快了在该领域的布局步伐。 据了解，国寿投资控股公司（下称“国寿投控”）是中国人寿进行不动产、股权和养老养生等另类投资的平台，主要投资于基础设施建设、文化传媒、生物医药、房地产和金融行业等领域。 去年7月，由国寿投控牵头的联合投标体中标CBD的Z13地块，成为其转型后的首单投资，为不动产投资业务的实质进展，随后，成立名为“国寿远通”的项目公司，以实施对地块的开发建设。该公司注册资本6亿元，国寿资产管理公司、国寿投控、北京万洋和北京万通持股比例分别为19%、51%、29%和1%。 去年8月，中国人寿首家获得股权投资牌照，并已建有相关团队，负责PE项目的筛选、分析、评估、调研分析等工作。中国人寿目前已有的PE投资总规模已超100亿元，金融领域的项目包括投资渤海产业基金、入股中国银联和杭州银行等。中国人寿一位负责人曾透露，金融行业的PE投资亦是中国人寿的一大重点投资领域。 袁力在工作会议上提出，中国人寿要在有效防范风险的前提下，力争在股权、不动产等另类投资方面取得突破，通过增强资产配置的主动性，减少对资本市场的依赖。泛华保险2011年四季度利润减少41%全年亏损4760万美元2012年03月02日07:47来源：金融界网站【字体：大中小】 北京时间3月2日早间消息，泛华保险发布了截止2011年12月31日的Q4财报以及全年年报。 2011年Q4，营收同比增长15.1%，达6650万美元；营运亏损1.611亿美元（去年同期盈利1.302亿元人民币）。 归属于股东的亏损为1142万美元（去年同期为盈利1265万美元）。非通用会计准则，归属于股东的利润为1210万美元，比去年同期减少41.0%。 每ADS亏损2.278美元，非通用会计准则，每ADS盈利0.241美元。 2011年全年，营收为2.41亿美元（15亿元人民币），同比增长22.9%。全年亏损4760万美元，非通用会计准则，盈利5840万美元，同比下降4.7%。全年每ADS亏损0.949美元，非通用会计准则，盈利1.165美元。关于中宏人寿保险筹建河北分公司获批复52 2012年03月01日00:00来源：保监会网站【字体：大中小】 保监国际〔2012〕168号 中宏人寿保险有限公司： 你公司《中宏人寿保险有限公司关于设立河北分公司的请示》（中宏〔2011〕005号）收悉。经研究，现批复如下： 一、批准你公司在石家庄市筹建河北分公司。 二、该分公司筹建期最长为6个月，筹建期间不得开展保险业务。筹建期满未达到开业标准者，如无特殊原因，视为放弃筹建。 三、筹建工作完成后，你公司须向中国保险监督管理委员会提出分公司开业申请。经审核批准，方可开业。 中国保险监督管理委员会 二〇一二年二月二十日8家寿险公司三大指标排行榜：中荷人寿海尔人寿双垫底2012年03月01日09:16来源：证券日报【字体：大中小】 8家寿险公司满10周岁 2012是一个巧合的数字，对保险公司来说，是多家公司成立的十周岁。2002年，中国加入世贸组织元年，国内密集成立了多家保险公司，其中以合资寿险公司居多。如今满十周岁的公司有人保（香港）、生命人寿、民生人寿、中意人寿、中英人寿、光大永明、中荷人寿、海尔人寿等8家。十年后，险企的成绩一目了然。 《证券日报》保险周刊选取生命人寿、民生人寿、中意人寿、中英人寿、光大永明、中荷人寿、海尔人寿等7家同龄公司，从保费规模、扩张速度及增资等指标出发，细观公司发展路。 榜单一：保费规模 时间点一:2012年元月。虽然在同一年成立，八家公司的经营风格、市场份额差别极大。最新保费数据显示，今年1月，生命人寿一月保费收入32亿元，市场份额为2.3%，排在行业第8位；民生人寿持续着以往的低调，行业座次第11位，保费规模13.7亿元，市场份额0.99%。52 相对于以上几家公司，其他满十周岁公司的保费规模要小得多，中意人寿行业第21位，合资寿险公司中的佼佼者，1月规模保费4.8亿元，市场份额0.35%；光大永明转身中资前后名次飞升，最新座次为21，保费规模4.4亿元，市场份额0.32%；中英人寿行业排名第27位，保费收入3.4亿元，市场份额0.24%。 如果在外资公司中也分出第二三梯队，中荷人寿的保费规模则与前几家公司略有差距，其1月规模保费收入1.4亿元，行业排名36；股权仍存在些许变数的海尔人寿则发展更为缓慢一些，1月排在行业45位，保费收入4266.51万元，是以上八家十周岁公司中个头最小的一个。 时间点二：2004年底。但时间回到2004年，几家公司刚起步的时候，境况从保费方面看，似乎每家公司的调调都已经定了。 2004年底，生命人寿成立的第三个年头，其规模保费收入12.5亿元，排在行业内28家人身险公司的第9位，市场份额仅为0.39%；民生人寿与生命人寿差距不大，保费收入12.1亿元，市场份额0.38%，排在第10位。 中意人寿紧随其后排14，保费规模3.3亿元，市场份额0.1%；光大永明2.1亿元保费收入排在第16位，市场份额不足0.1%；中荷人寿（时称首创安泰）保费收入1.2亿元，排19位；海尔人寿（时称海纽人寿）保费收入1.2亿元，排20位；中英人寿排名21，保费收入8747.88万元。 榜单二：分支机构数量 生命人寿：31省市。2002年3月4日成立的生命人寿，十年间已经在上海市、北京市、浙江省、宁波市、四川省等省市建立31家二级机构。 民生人寿：20省市。2002年6月18日出生的民生人寿，已经在北京、上海、江苏、广东等地建立20家省级分公司，网络遍布全国。 光大永明：16省市。光大永明人寿2002年4月22日正式营业，经营范围包括天津、北京、浙江、江苏等16省市。 中英人寿：13省市。中英人寿成立于2002年12月11日，截至2011年8月，中英人寿已经在全国开设了广东、北京、四川、福建、厦门、山东等13家分公司，业务范围扩展超过了40个城市。 中意人寿：10省市。2002年1月31日成立的中意人寿是七家公司中生日最大的，其经营区域覆盖北京、上海、广东、江苏、深圳、辽宁、四川、陕西、山东、黑龙江等10个省、市。 中荷人寿：6省市。中荷人寿2002年11月19日，经营范围为北京、山东、河南、大连等6省市。 海尔人寿：5省市。2002年11月28日海尔人寿诞生，经过十年发展其目前的经营范围包括上海市、四川省、山东省（含青岛市）、江苏省、湖北省等5省市。榜单三：注册资本52 生命人寿：两年5次，注资48.8亿元。据保监会公开数据显示，生命人寿自2010年至今密集增资五次。其中，2010年10月，将注册资本变更为35.7亿元人民币；当年12月，又将注册资本增值43.9亿元；2011年4月，注册资本增至66.7亿元；同年8月，生命人寿注册资本增至77.3亿元；12月，保监会批复同意生命人寿将注册资本增至84.5亿元。 另外，2011年7月，保监会批复《关于生命人寿以定向发行次级定期债务方式补充偿付能力的请示》，同意其募集10年期次级定期债务，募集规模不超过人民币13亿元。 这样，在短短两年时间里，生命人寿注册资本翻倍，每次注资都在十亿至二十亿元之间。 民生人寿：5年两次，注资31.27亿元。资料显示，民生人寿自2007年至今增资共2次。其中，2007年将注册资本从8.73亿元猛增至30亿元；2011年1月，保监会批复再次增资至40亿元。 光大永明：3年3次，注资21亿元。数据显示，光大永明人寿自2008年至2010年转身中资共有3次注资。其中，2008年11月，其将注册资本由9亿元增至12亿元；2009年11月，增至约15亿元；2010年7月，光大永明转身中资，注册资本增至30亿元人民币。三年内，光大永明注入资金共计21亿元。 中意人寿：5年3次，注资14亿元。保监会数据显示，2007年4月，中意人寿将注册资本从13亿元增资19亿元；2009年1月，注册资本增至27亿元；去年11月，其注册资本增至33亿元。中意人寿5年3次增资，注册资本增加14亿元。 中英人寿：3年6次，注资13.1亿元。保监会数据显示，中英人寿在2009年4月将注册资本由16.4亿元增至18.7亿元；2010年3月，增至约21亿元；2010年12月，增至23.5亿元；2011年年3月，增至25.5亿元；7月增至27.5亿元；11月，中英人寿年内第三次增资，至29.5亿元。综上，中英人寿在3年时间内6次增资，共计13.1亿元。 海尔人寿：10年7次，注资9.8亿元。十年间，海尔人寿经过大约7次注资，注册资本从刚开始的2亿元，增至现在的11.8亿元。期间股东海尔投资有限公司和纽约人寿注资金额多在0.2亿元至0.4亿元之间。最大注资额出现在2011年3月22日，其将注册资本由8.35亿元增至11.8亿元，新注入资金3.45亿元。 中荷人寿：两年3次，注资4亿元。据保监会可查资料显示，中荷人寿（转身之前称首创安泰）至今增资3次，共增加注册资本4亿元。其中，2008年6月，该公司将支出资本由5亿元人民币变更为6亿元人民币；同年11月，注册资本再增1亿元，至7亿元；2009年6月，该项资金增为9亿元。两年间，中荷人寿注册资本增加近一倍。生命人寿挖角香港地产商前总裁欲发力地产投资2012年03月01日08:56来源：21世纪经济报道【字体：大中小】 股债双双回暖，保险投资业寒冬已过，在香港上市的地产商——52 佳兆业前总裁黄传奇恰逢其时“空降”至生命人寿保险。2月29日，记者从生命人寿证实了此消息。 “生命人寿和生命资产管理公司的高层都相对稳定，除非有人调走，否则可能没有黄传奇的职位。目前还没成立生命保险集团，黄可能最终会去生命的母公司富德控股。”一位生命人寿人士称。 在去年惨淡的市场环境下，佳兆业在47岁的黄传奇带领下，出人意料地实现了152.9亿元销售金额，同比增长了52%，销售面积达则同比增长了149%。 避开险资投资限制？ 一位保险业资深人士分析：“保险资金投资的政策限制太多，董事长张峻可能是想让黄传奇在生命保险的母公司任职，负责房地产等实业投资。” 《保险资金投资不动产暂行办法》规定，险资可投资不动产，但不可投资商业住宅，投资不动产账面余额不高于公司上季度末总资产的10%。 “险资对于商业地产一直情有独钟，因为年化收益率在7%-10%之间，一般保险公司年化收益率组合最好也不过6%。”一位保险行业分析师表示。 这似乎只是张峻打通从金融到实业的产业链之第一步。就在2011年11月，富德控股还刚刚有一个40亿的大手笔投资，与吉林松原市政府签订了烯烃项目投资合同。该项目一期总投资40亿元，建设规模为年加工天然气9亿立方米，年产烯烃40万吨。 深圳市市场监督管理局注册登记信息显示，深圳市富德控股公司法定代表人为张峻，经营范围包括投资兴办实业、国内贸易以及房地产开发等，注册资本金为8.4亿元。 就在去年年底，生命人寿刚进行一番人事大调整。将原有的三十多个部门合并调整为二十多个，多出来十余个B类干部（部门经理）被分流到生命旗下新成立的产险、资管等子公司。“暂时没有裁员，高管的职责范围也没怎么变动，中层的变动最大。”生命人寿内部人士称。 “目前公司对黄传奇的职位还没有进一步安排，将来职位以正式公布的人事任命为准。”生命人寿总公司办公室证实了黄传奇空降生命的消息，但具体职位尚不得而知。试水商业地产 生命人寿与佳兆业早在2009年就已结缘。2009年12月，生命人寿与佳兆业集团及其附属公司签订了为期五年的策略联盟框架协议。这或许已蕴含了生命人寿试水商业地产投资领域的用意。 在此协议下，生命人寿与佳兆业以租赁、买卖、信托52 、抵押融资等方式开展合作。生命人寿在投资商业地产及购置自用物业时，将在同等条件下优先考虑购买、租赁佳兆业开发的物业；生命人寿将向佳兆业集团及其关联企业、员工提供适合的保险产品及相关金融服务；佳兆业在未来投资开发地产项目时亦应充分考虑生命人寿及其关联企业与员工的需求；双方将促进各自网络资源和客户资源的共享，以最优惠待遇原则向对方及其关联企业、相关员工等提供相关的产品和服务。 “虽然跟佳兆业签了这个东西，但一直没有实质性的合作项目出来。”生命人寿一位内部人士称。 2月8日，佳兆业公告称，黄传奇辞任执行董事、总裁兼副主席，并获委任为高级顾问，辞任原因是决定投入更多时间处理个人事务。此时他还有两年多的任职期。 作为保险业界的“新人”，黄传奇有着较为深厚的大国企背景，尤其在广东拥有较高的知名度。黄传奇是湖北荆州人，博士学位，拥有十余年管理大型国有集团以及大型上市公司的经验。曾任民航总局规划科技司司长助理及适航司总工、深圳市投资管理有限公司副总裁、深圳水务集团董事长及党委书记、深圳机场（000089）集团董事长及党委书记，并担任上市公司深圳机场股份有限公司董事长。中邮人寿成立黑龙江分公司全力打造新型高效保险公司2012年02月29日10:10来源：黑龙江经济报【字体：大中小】 日前，中邮人寿保险股份有限公司黑龙江分公司落户黑龙江，旨在更好地服务基层、服务三农，这是中邮人寿在全国的第12家省级分公司，也是黑龙江省内第20家寿险公司。 省委常委、副省长刘国中、中邮人寿保险股份有限公司董事长冯新生为黑龙江分公司成立揭牌。中国邮政集团公司纪律检查组组长马建中、黑龙江保监局局长刘峰、黑龙江省工商行政管理局局长孟祥君等领导出席开业典礼。 省委常委、副省长刘国中说，多年来，黑龙江邮政在中国邮政集团公司的领导下，紧紧围绕省委、省政府的中心工作，秉承“人民邮政为人民”的宗旨，认真履行“通政、通商、通民”职责，为全省经济社会发展做出了重要贡献。中邮人寿作为邮政部门发起设立的全国性保险公司，充分依托邮政系统的网络和资源优势，以“服务基层、服务三农”为己任，以小额保险为切入点，以促进城乡保险业均衡发展为着力点，必将对优化黑龙江省保险业市场结构、创新保险业发展模式、更好地满足人民群众不同层次的保险需求，发挥积极的促进作用。当前，我省正处于更好更快发展的关键时期，经济社会的发展为保险业发展提供了广阔的空间，省委、省政府对中邮人寿在黑龙江的发展将给予有力的支持，希望中邮人寿黑龙江分公司在未来发展中，找准定位，发挥优势，不断实现产品创新、管理创新、服务创新，在众多保险公司中办出特色、办出佳绩，为全省保险业发展，为服务全省人民做出更大的贡献。 据中邮人寿保险股份有限公司董事长冯新生介绍，目前中邮人寿富富余、禄禄通、绵绵寿、贷贷喜等四大系列11款保险产品上线销售。黑龙江分公司将充分发挥网络优势，送保险到基层、到农村，为黑龙江城乡居民提供愿意买、买得起、买得到的保险服务。英国保诚拟将总部迁至香港欧洲明年将实行新标准52 2012年02月29日10:01来源：广州日报【字体：大中小】 据外媒报道，由于欧洲将于明年实行更严格的保险业新标准，英国最大的保险公司——保诚集团正在考虑将其总部由伦敦迁至中国香港。不过保诚方面拒绝对此消息发表评论。 报道说，保诚集团发表声明认为，欧洲将于2013年1月推出的新保险业偿付能力规定II将对欧洲保险业者的最低资本储备金提出更高要求。保诚集团担心，执行新规定将使该公司达数十亿英镑的资产被冻结。 报道称，亚洲市场现在占保诚总销售的45%，是保诚目前的最大市场。一些股东有意推动保诚集团将其总部迁至香港。具有164年历史的保诚总部迁出将对伦敦作为全球保险业中心的地位有影响。 有分析人士预测，保诚未来超过八成的销售额和利润都将来自亚洲市场。全球知名咨询机构麦肯锡公司估计，未来5年全球人寿保费增长的40%将来自亚洲。 保诚的业务目前主要集中在亚洲，美国和英国，在全球拥有2500万用户，管理着3495亿英镑资产。地方大打区域金融中心牌保险公司沓来“迁都”潮2012年02月29日09:42来源：上海证券报【字体：大中小】 继争相筹建地方法人保险公司后，眼下，各地正次第出台相关扶持政策，吸引老牌保险公司“迁都”本地。保险公司正悄然成为区域性金融中心争夺战中的重要砝码。 本周内，保监会接连批复阳光人寿、华夏人寿迁址事宜，前者由北京迁至海南三亚，后者由陕西西安迁至天津。两家均是成立时间四至五年的全国性保险公司。 这并非保险机构“迁都”个案。早几年，中意人寿、中英人寿、信诚人寿相继从广州迁至北京；这两年，生命人寿也告别了驻扎八年的上海，将总部迁入深圳；此外，吉林安华农业保险的管理层及重要职能部门目前已基本迁至北京办公。 保险机构总部大迁徙的背后，无外乎有两个动因。一是由于股东的变更，保险机构随之迁址，旨在与股东同城办公，沟通更便利，充分挖掘股东资源；二是地方政府拿出真金白银，设立“总部企业落户奖”，并给予用地投资、税收奖励、业务扶持等优惠政策，保险机构被吸引而至。 目前来看，第二个原因是诸多保险机构迁址的主要原因。近年来，不少省会城市、直辖市都在打造区域金融中心和区域保险中心，为此地方政府使出浑身解数，以吸引保险公司的眼球。52 以阳光人寿此次迁址的海南三亚为例，去年8月，三亚市政府发布《三亚市培育促进总部经济发展暂行规定》，对于总部驻扎在三亚的总部企业按认定级别享受用地支持和税收奖励等优惠政策，享受的具体内容和标准按一事一议的原则与三亚市政府签署战略合作协议。 然而，保险机构次第“迁都”颇有些耐人寻味。据了解，不少保险机构的迁址并非真正意义上的“迁都”，只是更改公司注册地，并非物理意义上的搬迁。 对于这种“迁都”现象，业内专家分析称，某些地方政府不惜重金吸引保险机构更改公司注册地，实际上，这样做除了能带来当地税收外，其所谓的“总部经济聚集效应，有助于当地经济结构转型”等，也可能只是地方政府的“一厢情愿”。 从海外市场的经验来看，金融中心或保险中心的形成，并不只是停留于金融机构数量有多少等表面数据的繁荣，金融市场是否活跃、经济总量是否领先等都是衡量金融中心或保险中心的标准。以伦敦、纽约这两大保险中心为例，在其形成的过程中，并没有过多的政策支持色彩，政府推动只是催化剂，真正的“中心”最终是由市场形成的。光大永明资产管理公司开业2012年02月29日08:44来源：中国保险报【字体：大中小】 2月23日，经保监会批准同意，由中国光大集团和旗下光大永明人寿保险公司共同发起成立的光大永明资产管理股份有限公司（以下简称“光大永明资产”）正式开业。据悉，光大永明资产是国内第十二家保险资产管理公司，也是中国保监会重启批设保险资产管理公司后批准成立的首批资产管理公司之一。 据介绍，光大永明资产的成立，是光大集团依托子公司光大永明人寿逐步推进保险集团化经营战略的一项重要举措。光大永明资产成立后，光大集团可提供融资工具将扩充至债权投资计划等保险业特有工具，可以为客户提供涵盖银行、证券、保险行业的全方位金融服务需求，形成集各大类资金运用于一身的立体化的资产管理构架。同时，光大永明资产的开业对光大集团丰富和完善金融服务平台，进一步提升综合金融实力、增加金融联动深度，有序扩张集团保险板块业务边界也具有重要意义。随着光大永明资产投资能力的提升和业务渠道的拓展，对于提升光大永明人寿盈利能力将发挥重要的积极作用。 该公司负责人表示，光大永明资产在经营中将会始终以“诚信、专业、稳健和创新”为核心价值观，坚持和发扬“长期稳健、价值投资、风控至上、锐意创新”的资产管理理念和“内控优先、全员参与、全程管理、不断完善”的风险管理文化，稳健、合规开展各项业务，逐步实现收入来源的多元化，将公司打造成为具备卓越资产管理水平、全面风险管理能力、强大业务创新力与核心竞争力的一流资产管理机构。安邦人寿专业化经营产品创新与服务创新并重2012年02月28日15:54来源：金融界网站【字体：大中小】 专业化经营之道52 寿险业是国民经济软的基础产业，是国民经济和社会可持续发展的重要支撑。理性分析中国寿险业的发展路径，清醒认识中国寿险业的发展现状，站在新的历史起点，走到十字路口的中国寿险业必须作出清晰研判——产品创新和服务创新才是实现可持续发展的正确路径。 安邦人寿副总经理邱新岚认为，产品创新和服务创新是保险行业核心竞争力的关键问题。客户是保险产品的最终使用者，只有关注客户体验，了解客户的实际需求，才能不断完善产品质量，所以坚持产品创新、服务创新的道路，满足不同层次客户的需求，才是险企发展壮大的王道。 安邦人寿走产品驱动道路 “十二五”期间，国家经济发展、民生改善以及建设和谐社会等各项任务，都为保险业提供了进一步发展的空间，人均收入水平的提高，增加了保险产品的购买力。但一位业内分析人士指出，当前大多数保险公司主要走销售驱动型的产品研发路线，并未根据消费者个性化的需求进行差异化的产品创新，难以真正为客户创造价值。产品开发与客户需求的不对称制约了保险业的发展，产品功能单一、同质化严重。 针对这一问题，安邦人寿副总经理邱新岚表示，安邦人寿已将产品创新提到公司发展的战略高度，我们走产品驱动道路，强化保险产品开发职能，努力开发满足不同层次、不同职业、不同地区人民群众需要的各类财产、人身保险产品，优化产品结构，提高保险产品的科技含量和实用性能、扩大保险服务在经济社会各领域的覆盖面。同时，紧紧围绕保监会提出的“转方式、调结构、防风险、促发展”的目标，以服务创新、产品创新、渠道创新为方向，不断提升服务水平、增加盈利能力，最终实现发展方式的转变，促进公司持续、健康、稳步发展。 为客户量身定制金融保障服务 依照声誉效应的逻辑，寿险公司的信誉好，认可的消费者就会多，认可的消费者一多，就会更加广泛地树立起寿险公司的良好外界形象。通过信息传播渠道，更多的潜在寿险消费者就会成为公司的客户。相对于客户而言，信誉好的寿险公司更多的体现在理赔时效上，因此注重服务理念的理赔要求快速、准确、及时、周到，不惜赔、不滥赔。 安邦人寿始终将为客户提供一流的产品和服务放在首要地位。据了解，在产品研发方面，安邦人寿坚持建立健全的产品开发体系，将客户需求调研与保险开发融为一体，随时根据客户需求、市场需求研发产品，力争适应不同层次客户需求。近期，安邦人寿在深入研究当前中国经济形式和区域寿险需求的基础上，针对不同地域人群和同一区域人群的不同保障需求，推出区域性寿险产品，目前此类产品已开发出几十款，市场反响良好。 据安邦人寿副总经理邱新岚透露，安邦人寿更具特色的是，为客户提供“量身定制”的解决方案，从“产品为中心”的金融服务者变成了“全面风险管理解决方案”的提供者。除了提供各类基本保障供客户选择外，客户可以通过“产品配置器”52 在所有的产品与服务中进行挑选，定制、组装成完全适合客户需要的金融保障服务。 机构来源：安邦保险平安人寿高层大变动本土化管理人才受青睐2012年02月28日08:51来源：上海金融报【字体：大中小】 相关链接： 平安人寿高管新团队组合落定50岁丁当升任董事长 丁当接替李源祥任平安人寿董事长柳志坚任总经理 日前，中国平安（601318）集团宣布，经中国平安人寿保险公司董事会批准及中国保险监督管理委员会核准，任命原平安人寿总经理丁当（本名丁新民）出任平安人寿董事长，任命原平安人寿副总经理兼东区事业部总经理柳志坚出任平安人寿总经理；李源祥继续担任中国平安集团副总经理兼首席保险业务执行官，不再兼任平安人寿董事长。 中国平安表示，丁当在中国平安历经近19年10个岗位的历练，是平安最优秀的本土管理人员之一。在他的带领下，平安人寿推动管理机制改革和业务发展，成效显著。柳志坚熟悉国内外保险机构运作流程，对保险业务特点、行业发展规律有着独到而深刻的见解，同时在保险精算、营运开发、营销策划等方面具有深厚造诣和极为丰富的国内外企业管理经验，是保险行业内不可多得的优秀职业经理人。丁当和柳志坚分别是出任平安人寿董事长和总经理的最佳人选。此外，平安人寿还提任李文明、李海峰、余宏为总经理助理。阳光人寿保险变更营业场所（住所）获批复2012年02月27日00:00来源：保监会网站【字体：大中小】 保监发改〔2012〕172号 阳光人寿保险股份有限公司： 你公司《关于阳光人寿保险股份有限公司变更住所的请示》（阳光人寿〔2011〕314号）及相关补充材料收悉。经审核，同意你公司营业场所（住所）由“北京市通州区通胡大街78号京贸中心二层”变更为“海南省三亚市河东区三亚河东路海康商务12、13层”。 请你公司按照有关规定办理变更手续，并及时予以公告。 此复 中国保险监督管理委员会 二〇一二年二月二十日52 两年获利超十倍中国平安转手1号店2012年02月27日12:50来源：证券市场周刊【字体：大中小】 擅长金融布局的中国平安（601318）战略入股电商1号店，成功抄底后又顺利转手，并安心持有剩余股权等待IPO前景。 美国当地时间2月19日，全球零售巨头沃尔玛宣布增持中国平安控股的中国电子商务网站1号店控股公司（下称“1号店”）至51%。不足两年时间，中国平安一次成功转手，获利超过10倍。 2011年5月，沃尔玛小规模入股1号店，低调得没有透露任何交易细节。不过当时就有多位市场人士预计，沃尔玛的真实目的是获得控股权。 据记者证实，本次增持实则在上一次的并购条款中已埋下伏笔，按照并购条款，增持价格与上一次相当。上一次是以6500万美元（约4.5亿元人民币）转让20%股权，以此计算，沃尔玛增持至51%，累计出资约为1.66亿美元（10.44亿元），这使得1号店的估值成功超过20亿元。 中国平安仍持有1号店约39%的股权，位列第二大股东。这也对应了1号店董事长于刚在本次增持后的说明，“沃尔玛对1号店的投资属于增持行为，并非网传的收购平安剩余股权，平安没有退出1号店。” 戏剧性的是，1号店在没有引入中国平安之前，也曾与沃尔玛接触，却基于企业估值与资金到位时间方面的分歧没有成功。 而在时隔两年的这一次交易中，“网上沃尔玛”的1号店在另一个意义上成为了“中国的沃尔玛”。 为什么沃尔玛迫切想拥有1号店？ 2011年3月的谈判期间，正值沃尔玛遭遇进入中国市场的最大困境：因过期食物、裁员等不利新闻被拖入长达数月的质疑和责难，多位高管引咎离职。 沃尔玛希望分两步走，先和1号店磨合，再视情况而定。一位熟悉交易的人士告诉记者。 谈判期时，腾讯和红杉资本都曾深度介入。最后的结果是，尚未盈利的1号店已估值超过20亿元。 2011年11月，中国平安争夺上海家化（600315）控股权时，则再度利用了1号店。时任平安信托董事总经理、家化项目负责人陈刚将利用1号店的全国销售网络，拓展为家化的分销渠道，也令收购家化项目加分不少。最后中国平安也如愿入主上海家化。52 仅接手数月后，陈刚的意外离职也削弱了中国平安对1号店的利用价值，间接推动了1号店短期内再次出售。更主要的原因是，沃尔玛新任中国总裁高福澜于3月1日到位，平安利用了沃尔玛卷土重来、大展拳脚的机会。 2008年成立至今，1号店仍处在烧钱阶段。“1号店处于每年都在亏损，某种意义上如果没有平安注资，能不能撑下去都是个问题，虽然于刚不这么承认。”上述人士说。 而成功抄底，则另有隐情。“平安拟定2亿元收购1号店80%股权，但实际出资额只有8000万元。由于该投资为分期支付，而仅仅一年合作，平安和1号店日渐拉开经营理念的差距，导致了平安不再出资，而动议出手。” 对于1号店，中国平安曾有大计划，将投资创建的平安药网和平安医网划入1号店以实现三网合一。马明哲还有意利用基于保险业务的信息网，包含大量医疗数据及客户基础信息，构建属于自己的健康产业链：“但由于计划过于创新，健康险的理赔数据和报销流程短时间难以与网络对接，又没有相应投后团队指导，平安并未实现该计划。”上述熟悉交易人士表示。 但中国平安反倒展现了资本运作高手本色，让1号店业绩的增长对自身日渐依赖。 中国平安的采购业务都通过1号店，内部的采购订单比例在60%-70%以上。即使1号店不能提供相应货品，也一律通过1号店走账。 2011年底，全球四大会计师事务所之一德勤发布的一份统计报告显示，中国电商企业1号店前3年的平均增长率高达19218%。疯狂增长的1号店正是到了出手的时候，况且1号店光鲜的背后是金钱筑起的代价，与自身的战略相比，中国平安已无力输入更多资源。 据记者了解，中国平安短期不再进行股权出让，而是安心等待1号店未来的业绩增长与IPO前景。协助1号店得到业务扩张资金与沃尔玛资源整合，其业务收入增长速度将更上一层楼，这是中国平安新一轮以取得更高股权增值回报的“权宜之计”。渠道革新产品创新友邦中国2011年全年业绩逆市增长2012年02月27日10:27来源：金融界网站【字体：大中小】 金融界网站讯2012年2月24日，友邦保险集团公布了2011财政年度（截止于2011年11月30日）的经审计的综合业绩。作为集团重要的战略市场之一，友邦中国全面发挥业务潜能，逆市而上，为集团2011年取得良好业绩表现提供了坚实动力。 在集团年报公布的数据中，友邦中国继续保持上一年业绩增长的强劲走势，2011财政年度的业绩再创新高，分别在总加权保费收入（TWPI）、新业务价值（VONB）和税后营运溢利（OPAT）等领域再攀高峰，与2010年同期相比，分别提升了15%、50%和70%。这些成绩的获得主要得益于友邦中国在2011年继续稳步推进各大战略举措，尤其是长期专注于对中国客户的保险保障，推动产品结构优化，以及成功推动执行“营销员2.0”项目。 友邦保险中国区首席执行官蔡强先生表示：“52 尽管2011年全球金融形势复杂多变，处于转型期的中国保险业也面临了前所未有的挑战，友邦中国在其业务所在的各个地区仍然逆市成长，获得了令人瞩目的骄人业绩。我们在中国市场专注于解决保障缺口，尽心为客户提供全面保障，同时确保企业可持续发展的策略获得了显著成效。2011年，我们在新业务价值（VoNB）领域获得50%的快速增长，保障类产品新单增长达到21%。” “2010年，我们制定了‘营销员体制创新和转型’、‘多元化渠道发展与合作’、‘保障型产品升级和开发’、‘高效运营模式探索’以及‘员工人才培养和提升’的五年战略目标。在过去的一年中，我们积极实践，五力齐发，展现了友邦中国快速应对市场变化，在专业、产能和价值上树立行业标杆的决心和信心。” 作为亚洲保障专家，友邦保险集团一直为解决亚洲市场个人和家庭保障缺口问题不遗余力。根据瑞士再保险在2011年9月发布的研究报告《死亡保障缺口：2011年亚太地区》显示：中国的死亡保障缺口由2000年的3.7万亿美元显著扩大至18.7万亿美元。按照现有的保障水平，大多数家庭一旦发生不幸，其储备的保障额度远不足以为其家庭提供生活保障。友邦中国自2010年起，大力倡导“保险回归保障本源”的行业理念，从推广保障观念、优化产品结构以及提升服务质量等多角度着手，身体力行，推动实践。仅2011年，通过有效的业务转型，友邦中国在提升客户保障额度方面就已取得了显著的成果，同比2010年，寿险及重疾险等保障类产品新单增长21%，寿险、意外险及重疾险保额增长分别达到16%、22%及26%。 以上成果得益于2011年友邦中国推出的创新保障产品组合——三款新型保障型产品的发布，向客户展示了“全面保障，乐享无忧人生”的概念。“友邦全佑一生‘六合一’疾病保险”、“友邦双盈人生投资连结保险”及“友邦金喜年年II年金保险（分红型）”涵盖个人和家庭对于“病有所依”、“亲有所护”和“老有所养”的保障需求，这一全面保障组合在市场上引起热烈反响，并获得众多行业权威机构及媒体的认可和嘉奖。 2011年友邦中国的强劲表现还得益于我们在渠道革新方面的不懈努力。友邦保险是中国保险营销员制度的引入者，经过近二十年的发展，国内的营销员渠道遇到了发展的瓶颈。2011年，友邦中国全面启动“营销员2.0”计划，积极引领这一渠道的变革和发展。该项目主要通过对营销员制度“改变意愿”、“岗位职责职能”、“薪酬及考核体系”、“管理、销售流程和工具”以及“技能培养”等5个方面进行全面诊断和重新定位，提升渠道质量。截止2011年11月30日，即项目推广一年以来，营销员渠道的生产力、执行力以及专业素质都取得了长足进步，其中月均营销员活动率上升约20%，营销员收入平均上升约30%。 同时，考虑到精英营销员的发展和培养，友邦中国依托集团优势，在2011年将百万圆桌会议MDRT（MillionDollarRoundTable）纳入营销员发展的重点战略，并为所有有能力追求国际性荣誉的营销员提供针对性的培训和指导，为其提供更好的才能展示平台，带动整个营销员队伍的发展和提升，这一计划在2011年取得了良好的成效，MDRT达标人数同比增长约14%。 此外，依托在保障类产品开发和创新上的优势，友邦中国也在包括银行52 保险在内的多元化销售渠道提升保障类产品的业务占比，积极响应监管机构对于行业转型的号召，充分考虑客户个人及家庭生活保障需求，切实发挥保险在保障和长效人生规划方面的作用，填补客户的保障缺口。 2012年是友邦保险重回中国大陆市场的20周年里程碑，我们将这一年定义为友邦“客户年”的起始年。友邦中国将在集团的支持下，举全司之力，继续深化“五大战略”的实施与推进，以客户需要为导向，以保障为前提，以升级服务效率为依托，以营销员渠道深入改革为引擎，推动多元化渠道的创新转型，提升客户体验，全面升华友邦中国的综合实力，切实为客户带来保障的价值和安心的生活体验。 过去的20年，友邦保险有幸见证并参与了中国保险业的蓬勃发展。在20周年到来之际，作为全球最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，友邦保险将抓紧历史发展机遇，精耕中国市场，与中国乃至亚洲保险业一同开创未来的辉煌。 机构来源：友邦保险泰康人寿股权变更嘉德拍卖跻身最大股东2012年02月27日09:15来源：上海证券报【字体：大中小】 在市场有迹象显示保险股转旺、甚至有分析人士表示内地保险业最坏时期已过的时候，中国保监会于2月14日发布的一则股权转让公告——关于泰康人寿保险股份有限公司股权转让的批复——立马引起了人们的注意：泰康人寿三家信托股东中的两家在此时退出，大股东中国嘉德国际拍卖有限公司（下称“嘉德拍卖”）再度增持股份。这无疑让人们展开对泰康是否再次推动上市进程的种种猜测，虽然泰康已即使宣称此次股权变更只是股东自身的交易，与上市进程无关，但已跻身最大股东的嘉德拍卖无疑让陈东升的权利更加集中。 公告称，北京国际信托有限公司将所持有的33269962股股份转让给嘉德拍卖，将30000000股股份转让给盈格兴业（北京）科技有限公司，中诚信托有限责任公司将所持有的50000000股股份转让给尔富（北京）投资有限责任公司。转让后，嘉德拍卖共持有泰康160928516股股份，占比18.8840%（此前，嘉德拍卖持有泰康人寿1.28亿股股份，占泰康人寿总股的14.98%），尔富（北京）投资有限责任公司持有50000000股股份，占比5.8672%，盈格兴业（北京）科技有限公司持有30000000股股份，占比3.5203%，北京国际信托有限公司和中诚信托有限责任公司不再持有泰康人寿股份。 在泰康人寿组建（1996年8月22日）之前，陈东升早在1993年5月便创办了嘉德拍卖，嘉德拍卖是泰康人寿的发起人股东，2003年泰康空间在北京草场地成立，泰康也顺势成为国内最早开展当代艺术收藏的金融企业。2011年，嘉德拍卖年总成交额达到112.3亿元人民币，四件拍品过亿，创18年来的最高成交纪录，相比2010年全年75.5亿人民币总成交额增长了48.7%。同时，中国书画部分拍卖再次稳居全球榜首，齐白石《松柏高立四言联》以4.225亿元人民币的成交价格保持了本年度全球成交价格最高的中国艺术品，并第三次荣获胡润千万富豪最受青睐的国内拍卖行。52 之前，泰康累计用于艺术收藏上的资金已超过亿元，去年在中国美术馆举办的泰康人寿15周年艺术品收藏展更是让观者见识到了泰康这些年来重量级藏品，泰康在艺术品上的大手笔投入让陈东升成为中国当代艺术中绕不开的人物。截至去年6月，泰康总资产已近3300亿元，净资产超140亿元。无论业界内外对泰康此次的股权变更议论如何，但嘉德拍卖的增持对艺术市场而言，始终是个利好消息。马明哲新棋局六子连挪2012年02月25日14:33来源：华夏时报【字体：大中小】 继任汇川接棒张子欣之后，中国平安（601318）新一轮高管布局再次显示出本土化特色。 2月20日，中国平安宣布，经平安人寿董事会批准及保监会核准，任命原平安人寿总经理丁当出任平安人寿董事长；任命原平安人寿副总经理兼东区事业部总经理柳志坚出任平安人寿总经理；李源祥继续担任中国平安集团副总经理兼首席保险业务执行官，不再兼任平安人寿董事长。车险理赔难背后利益链曝光 另外，此次还有李文明、李海峰、余宏三位被提任为平安人寿总经理助理，据悉他们三位均来自地方提拔或内部调动。 本土高管的次第上位，是否可被视为“去外脑化”？对于一直坚持“国际化标准，本土化优势”战略的平安而言，答案没有那么简单。 新任董事长丁当 “丁当在中国平安19年历经近10个岗位的历练，是平安最优秀的本土管理人员之一。”中国平安相关负责人表示。 现年50岁的丁当原名丁新民，于1993年加入平安，先后担任总办宣传室主任、总办调研室主任和总办主任助理、副主任，随后出任平安人寿深圳分公司副总经理、北京分公司副总经理；2002年，平安成立北区事业部，丁当成为第一任总经理，此后又相继被任命为平安人寿总经理助理和副总经理；2010年初，丁当接任平安人寿总经理。 “此次高层人事调动的结果并不意外。”一位平安北京分公司的中层管理人员告诉记者，丁当善于统筹全局，与精通业务的柳志坚搭档，在公司内部一直被认为是平安人寿董事长和总经理的最佳人选。据悉，在北区事业部成立的第一年，丁当就将所辖市场打造成业绩最优秀的区域，包揽了系统内几乎所有的第一名。正如他自己所言，“我对这个行业有一种宗教般的热情。” 而这种“宗教般的热情”或许源自他的另一个身份——中国上世纪80年代第三代诗歌运动代表诗人之一，其诗作收入《后朦胧诗全集》和《他们十年诗选》。“80年代最重要和最富有天才的诗人之一”，这是不少圈内人对他的评价。52 “对管理者来说，关怀人性远比了解行业技能重要得多。”诗人特质不仅令丁当管理风格独树一帜，也令其在保险业的经历颇具传奇色彩，其中最浓重的一笔就是他曾经“出走”平安后又回归。 在用人方面一向独特的平安董事长马明哲曾推出“倦鸟归巢”计划，即欢迎离开的骨干回流。2005年10月，时任平安人寿北区总经理的丁当递交辞呈，转战到成立不到一年的合众人寿担任总裁一职，在业内轰动一时；一年半后，丁当回归平安，担任平安人寿副总经理一职。 “后来重新回到平安的高管不少，现在看来丁当可算是其中最成功的一例。”一位业内人士如此评论。据悉，当年马明哲再度邀请丁当之时，外界已经认为，他最终掌舵平安人寿的悬念已经不大。去外脑化？ 从重用任汇川起，马明哲任用高管的思路似乎开始有所不同。 不过，在上述平安北分人士看来，平安人寿的此次调动也并不意味着所谓的“去外脑化”。“现在集团核心高管队伍中，海外高管和本土高管的比例其实差不多，像去年平安健康还新进了好几名外籍高管。”他说。 新任平安人寿总经理柳志坚仍是平安“外脑”之一。据了解，柳志坚是中国香港籍，在加盟平安前先后任职于AIA、保诚等多家国际知名的保险公司。2005年，柳志坚加入平安，历任平安人寿总经理助理、平安人寿副总经理兼南区事业部总经理、平安人寿副总经理兼东区事业部总经理等职务。 “柳志坚熟悉国内外保险机构运作流程，对保险业务特点、行业发展规律有着独到而深刻的见解，是保险行业内不可多得的优秀职业经理人。”中国平安相关负责人表示。 另外，作为平安重量级“外脑”之一，李源祥虽不再兼任平安人寿董事长，仍以首席保险业务执行官的身份继续扮演此前“亚洲保险教父”梁家驹在平安的角色，也意味着他仍是平安保险业务的领军人物。 新加坡籍的李源祥曾任英国保诚台湾分公司资深副总裁、信诚人寿保险总经理等职务。他于2004年加入平安，先后担任平安寿险董事长特别助理、平安寿险总经理，2007年1月起任平安寿险董事长至今。 据悉，在任职平安人寿董事长的同时，李源祥一直积极推动平安集团综合金融战略下的交叉销售，以至于有业内人士认为他更像平安集团的销售总监。 中央财经大学保险学院院长郝演苏认为，马明哲用人的一大特点就是“把每一个人才的作用发挥到极致”。因此，“全面管理中国平安旗下寿险、产险、养老险、健康险等保险业务，推动集团旗下交叉销售等业务的发展”，这是平安对李源祥未来职责的描述，显示了平深整合收官后对交叉销售更大的野心。52 华夏人寿被指机场骗卖保险顶风作“案”影响恶劣2012年02月25日14:18来源：华夏时报【字体：大中小】 一则关于华夏人寿西安机场骗售保险的微博上周被广泛传播。虽然经过调查，事情为陕西某兼业代理公司所为，华夏人寿已经与其解除了代理合作关系，但是该事件造成的恶劣影响，却在消费者中继续传播。 记者在采访中了解到，近年来，保险销售中误导、违规问题多有发生，故意混淆保险与存款的概念、夸大产品收益、隐瞒合同重要内容等，是消费者投诉集中、反应强烈的违规问题。 为了根治这个顽疾，监管机构也下了大力气，今后将陆续出台具体措施。 微博爆料引发关注 18日，新浪认证用户孙春龙发了一条名为《华夏人寿西安机场骗售保险》的微博，称在西安机场的候机区，有三个工作人员自称是机场工作人员，要求旅客出示登机牌，含糊说要办手续，借此要求每个旅客都要办理20元的保险，在半小时内，就有约15位旅客买了保险。 微博一发，引起了网友的广泛关注。记者22日查阅时，已被转载340多次，网友评论80多条。 在质疑声中，20日，华夏人寿发布了一则声明，称经过公司相关部门的深入调查，已经核实是陕西某兼业代理公司违背与华夏人寿合作协议的规定，出现个别人员采取诱导等方式，向西安机场旅客销售航意险产品。目前，华夏人寿已经与这个公司解除代理合作。 华夏人寿同时称，在西安机场委托代理公司销售的航空意外险是经保监会正式备案的产品，消费者可以放心购买。 这则声明并未能消除质疑，虽然对于因代理公司不当销售行为给消费者带来的不便，华夏人寿表示了歉意，但是仍然引发了网友对于保险销售过程中存在的误导、引诱问题的不满和投诉。 记者22日联系华夏人寿，询问事情的最新进展，没有得到答复。 “在这件事情上，华夏人寿肯定要负有一定的责任，在代理公司的选择上，保险公司要进行把关、强化监督，如果代理公司出了问题，监管机构对其进行处罚是必须的，同时，保险公司不能完全撇清。”某保险业内人士告诉记者。 该人士表示，目前，保险中介行业确实存在主体良莠不齐的情况，在发展初期，只要50万就可以开一家代理公司，到2009年底时，门槛才提高到200万元，“市场上存在一些规模小、资质差的代理公司，甚至有些可以说是黑代理，他们的不合规经营给保险行业带来很坏的影响，在监管上，可以再严厉一些，行业的进入门槛可以再提高。”52 销售误导积重难返 记者在采访中了解到，大多数保险公司的产品销售主要依靠营销员、银行、中介代理以及电话、网络等几个销售渠道。近年来，各个销售渠道都不同程度地出现了保险销售误导甚至欺诈，被消费者所诟病。突出反映在银行保险渠道、个人营销渠道和电话销售渠道，包括故意混淆保险与存款的概念、夸大合同收益、篡改客户信息及隐瞒合同重要内容等反应强烈、集中的违规问题。 2月16日，保监会召开了人身保险业综合治理销售误导工作会议，副主席陈文辉表示，一些违法违规问题，特别是人身保险销售误导，已经成为寿险市场最为突出的问题。 某保险公司负责人告诉本报记者，保险销售误导出现的主要原因，是由于当前保险市场供求双方市场地位不平等，保险公司开拓销售渠道，因为立场的单一性和倾向性，会控制消费者对信息的接触，从而产生供求双方信息的不对称。达信：百年老店的新成长通道2012年02月25日11:40来源：中国经营报【字体：大中小】 “在达信，如果你的业务没有增长，他会一直追问你。但是他并不属于严厉型老板，因为他经常会问你有什么困难，都会让你觉得不好意思。他对我们的要求只有专注于业务。”韦朴的下属这样描述他们的上司。 在达信办公室见到的韦朴，年轻帅气，充满活力和亲和力，颇具好莱坞的明星风范。只要可能，韦朴从不放弃任何参加公司聚会等业余活动的机会，甚至会穿上球衣与同事一起上场“开战”。而在公司的内部会议上，他喜欢用幽默调侃让工作气氛变得轻松自然，比如一次全公司会议上，他看看到场的人，忽然幽幽地冒出一句，“我想我要找HR谈谈了，我们公司的男女比例明显失衡，下一步要多增加一些男员工。” 达信总部对韦朴的评价是“一个能够调动全球资源的人，并致力于运作达信公司在当地和全球的资源为客户提供服务”。这在达信内部是一个很高的评价，因为调动全球资源一直是达信对外界引以为豪的优势。 达信内部的人都知道，公司有100多个业务部门，涉及不同的行业以及业务领域，专业性都很强，而公司又遍布全球各个国家。很多到公司几年的人，连公司有哪些部门都不一定清楚。而韦朴的适应能力显然来自他30多年的全球工作经历。他在达信已经有着近30年的工作经历，他曾任职于达信在全球各地的办公室，包括伦敦、中东、加勒比地区、澳大利亚、太平洋（601099）地区等。随着中国市场的高速增长，显然，中国市场已经成为达信的重中之重。韦朴的一个重要的任务，就是要调动这些资源，把公司的优势最大化地发挥出来。 “当然，在这个过程当中，我们也通过很多并购，不断地壮大我们公司的规模。我们现在全球网络有25000名员工，积累了各行各业的专业知识。”韦朴说。52 达信在2007年初取得中国保险经纪执照后，就开始围绕中国市场的激进扩张。 2009年底，达信宣布以1.35亿英镑的价格收购汇丰保险经纪公司。在亚洲，达信已经收购了中国香港、中国台湾、新加坡、韩国和越南的汇丰保险经纪公司。显然此举意在巩固和扩大亚洲市场，尤其是增强达信在中国内地的实力。 2011年9月达信宣布收购安博（AlexanderForbes），该交易标志着达信在拓展非洲市场的激进突破。可以说达信意欲主导南非市场，与中国企业投资非洲不无关系。“非洲是一个充满发展机遇的地方，也是我们诸多中国客户的重要投资市场。”韦朴说。 “韦朴现在可比来的时候老多了，5年前刚到北京的时候他可算得上帅小伙。中国的工作还是很辛苦的。”韦朴的女同事经常调侃他。在接受《中国经营报》记者采访时，他解嘲式告诉记者，“最近要去参加全球高管的会议，由于欧洲经济不景气，恐怕自己的业务压力又要增加了。” 显然，这家百年老店希望在中国找到新的“成长通道”，而韦朴肩负着达信新增长的重任。中荷人寿总经理张剑锋：合作前提是不做亏本生意2012年02月25日09:24来源：中国经营报【字体：大中小】 银保新规限制、行业增速放缓、整体份额下降，2011年外资寿险公司面临的考验比中资寿险公司更大。 作为银行系保险公司之一，中荷人寿如何借助股东方北京银行（601169）的优势，打造可持续发展的银保渠道新营销模式？在保监会下放外资保险公司开设分支机构审批权到地方之后，中小险企又如何遏制规模扩张冲动，实现利润与价值的双赢？《中国经营报》记者就此采访了中荷人寿总经理张剑锋。 《中国经营报》：2011年银保新规出台后，部分公司的银保渠道保费出现下滑。整体而言去年合资保险公司平均增长率为-5%，作为合资公司之一你们是否也感受到其中的增长压力？ 张剑锋：实际上，2011年中荷人寿的增长率为26%，高于合资保险公司的平均增长率-5%。这主要得益于续保率和新业务的增长。2011年，中荷人寿的新业务标准保费增长率为22%，其中银保渠道增长29%，个险增长10%，经代渠道增长25%。 从续保率上说，2011年中荷人寿银保渠道的连续13个月续保率都超过90%，个险接近80%，经代渠道也超过70%以上。 尽管银保渠道保费受到银保新政影响，但我们重视与其他渠道合作，希望找到真正了解其背后客户群体的长期合作方。当然，合作的前提是“不做亏本生意”52 。所以我们的新业务增长一直比较稳健，不象有些公司把首年的盘子冲得很高。我们的做法是慢慢做，做合理的业务，等待市场环境更好的时候，再利用自己的优势，建立合作联盟，靠竞争的优势和软实力取胜；靠合理的成本投入、靠差异化的专业服务获得长期的业绩。 《中国经营报》：以往不少保险公司银保渠道以销售趸缴产品为主，短期内可以做大规模，但保费内含价值并不高，如何解决保费后续增长的“远虑”？ 张剑锋：早在2009年，我们就提出“转变策略，回归根本”的运营战略，将银保业务核心逐步转移到高业务价值的期缴产品上来。2011全年，银保渠道期缴业务新单保准保费已经占到渠道总标准保费的86%。 银保新规出台后，我们也开始寻找新的营销方式。一方面，对于高端客户，我们会与客户坐下来谈需求，而不是在银行柜台里面卖一些短期、纯粹储蓄型、没有保障功能的产品。另一方面，在产品开发上，我们更看重保险元素的体现，突出保险产品与银行存款的差异性，既有储蓄，又有保障功能，给客户提供存款以外的保险商品。同时，推动公司回归到保险的核心上来经营。 《中国经营报》：日前，保监会把外资保险公司开设分支机构审批权下放，地方保监局负责分支机构的筹建审批和开业核准。这对中小险企来说是一个扩张的机遇期，下一步对开设机构有何打算？ 张剑锋：在保险业，如果没有合理的规模，前期的投入很难给股东带来价值的创造，这样就不利于公司长期稳定的发展。但如果只是为了做大规模，为了疯狂的数据，而总部的管理能力不能辐射到所有分支机构，没有优秀的人才，急于扩张也是不行的。我们哪怕开一个分公司或是营销公司，也是比较谨慎的。 今年我们计划继续“往南走”，可能考虑在长三角地区开设机构，这方面也会配合北京银行开设网点的步伐。我们的初步想法是，目前不把战线拉的太开，因为双方股东都是本着长远发展去经营。 此外，我们还有一个计划，把部分的机构分割成为中心分公司。在已开设分公司的地方，我们会充分发挥分公司的功能，慢慢向外辐射到对全省机构的支持。未来不排除在山东、辽宁等省开办分支机构，通过机构的扩张来获取保费的增长点。同时，我们还要提升机构的产能，把它从单一渠道产能变成多元化渠道产能，包括与联合营销的方法相配合，通过培训提升每个人的销售积极性，进而提升市场效率。银行系保险公司两年后原地踏步市场份额仅1.4%2012年02月25日09:22来源：中国经营报【字体：大中小】 银行入股保险公司整整两个年头后，几家银行系保险公司并未如当初业内所期快速长大。 保监会2月初公布的2011年新会计准则下原保费收入数据显示，交银康联、中荷人寿、建信人寿等7家银行系寿险公司保费市场份额仅为1.4%，相比两年前商业52 银行入股保险公司仅增加了0.4%。 2月21日，德勤在《2012年中国保险业十大趋势与展望》中表示，各大银行参股保险公司享受银行股东销售网络带来的扩张优势还未全面反映。但对于银行系保险公司未来的成长空间，业内人士多数表示乐观，甚至指出银行系保险公司未来将对保险公司产生一定冲击。 两年艰难成长 目前，交银康联、中荷人寿（原首创安泰）、建信人寿（原太平洋（601099）安泰）3家银行控股寿险公司已经正式获批，工行计划控股的金盛人寿、农行计划控股的嘉禾人寿、以及招行计划控股的招商信诺尚未获监管层批复，加上光大集团旗下的光大永明在内一共有7家银行系寿险公司，另外，中行旗下的中银保险为财险公司。 2月初保监会公布数据显示，7家银行系寿险公司市场份额共计仅1.4%。最高者仅为光大永明的0.38%。与2009年底商业银行未进入前相比，这7家公司的市场份额仅增0.4个百分点。 银行系保险公司业绩增长还出现明显分化。据保监会公布的2011年寿险业标准保费和规模保费数据，旧会计准则下，交银康联、中荷人寿、建信人寿3家已经正式获批的银行控股寿险公司规模保费分别实现-34.67%、21.94%、45.79%的增长，金盛人寿、嘉禾人寿、招商信诺等3家待批保险公司则分别实现72.48%、-1.13%、7.99%的增长，除此之外，光大永明则实现45.07%的增长。 除此之外，包括交银康联、嘉禾人寿、招商信诺、光大永明在内的4家公司市场份额在新会计准则下也出现下降。 据记者了解，7家银行系保险公司之所以在2011年出现如此参差不齐的表现，原因各不相同。比如出现负增长的交银康联2011年进行了从银保短期趸交型产品向长期保障型产品的转型，这导致规模保费的暂时减少。另一家出现负增长的嘉禾人寿则面临偿付能力不足的压力，因向农行定向增发的方案尚未得到监管层批复。市场份额下降的光大永明则主要是因为公司保费50%来自万能险、投连险，新会计准则下，保费确认率低。 综上所述，德勤审计组合伙人文启斯认为，银行系保险公司未能突显优势的主要原因包括，一是保险公司与银行股东尚处于磨合期，领导班子、经营理念等都在调整适应中；二是这些保险公司此前本身规模比较小，铺摊子扩张需要一定的时间；第三方面原因则是2011年遭遇银保新规，使得最具优势的银保渠道受到限制。 上海某保险公司管理人士补充说，去年由于银行理财产品密集发行，银行揽储压力大等原因，也使银保渠道贡献率进一步降低。除此之外，银行对保险公司的支持并没有想象中那么明显。未来可期52 商业银行进入保险行业之初，曾引起业内很多人的担忧。因为彼时银保渠道仍是各家保险公司保费来源的最主要渠道，况且进入保险行业的正是工、农、交、建这些网点分布最广的商业银行。即便各家银行并不排他销售，对自家保险公司产品的额外支持也将加剧银保市场的竞争。 尽管目前优势尚未完全显现，但是对于银行系保险公司未来的成长空间，业内人士多数表示乐观，德勤研究报告甚至指出，银行系保险公司未来将对保险公司产生一定冲击。 据光大集团内部人士介绍，2012年集团将加强内部联动，督促企业间业务联动机制、利益机制及主要业务条线联动机制建设，加快研究和落实企业网点合作建设、信息共享等具体联动问题。据了解，销售光大永明保险产品的多少将作为光大银行（601818）分支机构考核目标。2012年，光大永明计划实现27%的保费增长率。 收购招商信诺人寿尚未获批的招商银行（600036）零售金融部总经理刘建军表示，一定会提供招商信诺人寿额外支持，并进行客户资源共享。 刘建军表示，银行之所以愿意进入保险业，除了中间收入外，主要是更好地为客户提供多元化的服务。 2011年，银行进入保险业的进程出现短暂停滞，3家待批公司至今没有新的进展。未来银行进入保险业的案例是否还会持续？ 德勤中国管理咨询团队精算和保险服务合伙人卢展航认为，这主要看3家待批公司的进度，这反映监管层对于银行进入保险行业的态度。另外，2012年存款准备金率下调，银行揽储压力降低，中间收入重新受到重视，也有可能促进银行收购保险公司。光大永明资产管理公司开业集团化经营再下一城2012年02月24日17:50来源：金融界网站【字体：大中小】 金融界网站讯2012年2月23日，经中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）批准同意，由中国光大集团总公司（以下简称“光大集团”）和旗下光大永明人寿保险公司（以下简称“光大永明人寿”）共同发起成立的光大永明资产管理股份有限公司（以下简称“光大永明资产”）正式开业。光大永明资产是国内第十二家保险资产管理公司，也是中国保监会重启批设保险资产管理公司后批准成立的首批资产管理公司之一，对于整个保险行业的发展具有一定的标志性意义。 自2010年底光大永明人寿正式向中国保监会提交设立保险资产管理公司申请起，光大永明资产的筹备历时一年有余。在申请和筹建的过程中，光大永明资产始终严格遵照国家各项法律、法规和保监会的有关规定以及股东单位的要求，结合母公司发展战略，本着“合法合规、统一规范和务实高效”52 的原则，实事求是，扎实、有效的开展各项工作。公司目前已经建立了完备的公司治理结构，拥有优秀的人才队伍，具备强大的投资研究、风险管理和综合管理力量。公司员工70%以上具有硕士和博士学历，部分员工具有海外留学或工作经历，多名员工获得注册金融分析师（CFA）资格、国际金融风险管理者注册资格证书（FRM），人才规模和人才素质对公司的经营管理形成了有效的支撑。近几年，光大永明人寿投资收益率一直超过行业平均投资收益率。2011年，公司在一般账户投资收益率明显超过行业平均水平的同时，各投连账户也表现优异，根据国金证券（600109）发布的2011年保险投连产品排名，光大永明投连稳健和光大永明投连指数的净值增长率在同类23支和7支产品中排名第一，光大永明投连平衡在同类18支产品中排名第五。 公司成立后，光大永明资产在经营中会始终以“诚信、专业、稳健和创新”为核心价值观，坚持和发扬“长期稳健、价值投资、风控至上、锐意创新”的资产管理理念和“内控优先，全员参与，全程管理，不断完善”的风险管理文化，稳健、合规开展各项业务，逐步实现收入来源的多元化，将公司打造成为具备卓越资产管理水平、全面风险管理能力、强大业务创新力与核心竞争力的一流资产管理机构。 光大永明资产的开业也是光大集团继2010年推进光大永明人寿股权变更之后，在保险领域的又一重要事件。光大永明资产的成立，是光大集团依托子公司光大永明人寿逐步推进保险集团化经营战略的一项重要举措。光大永明资产成立后，光大集团可提供融资工具将扩充至债权投资计划等保险业特有工具，可以为客户提供涵盖银行、证券、保险行业的全方位金融服务需求，形成集各大类资金运用为一身的立体化的资产管理构架。光大永明资产的开业对光大集团丰富和完善金融服务平台，进一步提升综合金融实力、增加金融联动深度，有序扩张集团保险板块业务边界具有重要意义。同时，光大永明资产的成立是扎实推进光大永明人寿股权变更后确立的战略目标的重要举措，随着光大永明资产投资能力的提升和业务渠道的拓展，对于提升光大永明人寿盈利能力将发挥重要的积极作用。 机构来源：光大永明中再集团吴高连与华闻系旧事2012年02月24日16:10来源：环球企业家【字体：大中小】 回溯人保集团与华闻系的复杂纠葛时，很多当时的“妙招”在经过了时间的检验后，也都显得“不那么完美”了。 人保刚刚入主华闻系时，人保集团某子公司一高管曾对此极为称道，认为人保集团在同行们的一片惊羡之声下，成功实现“以小博大”—仅通过一次重要的兼并重组，花费不过数亿，即一举拿下几乎信托、基金、证券、期货等金融牌照，一夜成就了集团的金控梦想，实在是“不能”再划算的”一笔买卖。 当年，人保借助广联投资介入华闻系股权交易，无疑是这个故事的起点。而人保控股广联以及随后借助广联介入华闻系，这两步“妙招”的主导者，却是同一个人，即是时任人保集团副总裁、现任中国再保险集团总裁的吴高连。一位前华闻高管甚至直言不讳地表示，在当时人保集团的管理层中，“最了解华闻系的人就是吴高连”。52 而吴与华闻系的渊源由来已久。吴高连曾担任中国人民保险公司广西分公司党委书记、总经理，而人保广西分公司曾是人保集团控股54.21%的广联投资的股东。重组前，广联股权非常分散，小股东数量几千个，虽然人保广西分公司只持有不高于10%的股权，但已经处于单一最大股东的地位。一位老华控的高层称，为了达到成功收购华闻系的目标，人保还曾派人到广西收购很多自然人手中广联的股权。 此外，在吴高连曾任董事长的中国人民健康保险股份公司（下称“人保健康”）的股东中，华闻控股赫然在列，持股比例3.33%。而在2005年人保健康的创立大会上，华闻控股曾以10%的持股比例，与另两家中资公司并列人保健康第三大股东席位。 人保控股广联后，吴高连以广联方股东代表身份与时任华闻高管建立起更加密切的联系。 当时在人民日报社已和中海达（300177）成股权受让意向的情况下，正是不少华闻系高管的反对，使得人保集团最终得以争取时间“插足”成功，并力压中海获得控股地位。而吴“高超”的谈判技巧以及对华闻系未来发展的清醒认识，则是报社最终同意人保入主华闻系的一大重要诱因。 据一位知情人士称，在与报社和中海方面敲定华闻系未来管理模式时，“吴高连曾明确表示，人保不会干预华闻原有经营，只会派驻人员到董事会作为大股东代表，而且人保来的人不会超过三人”，这一承诺也得到报社方面的高度肯定。 然而，在人保集团内部会议上，向华闻派遣一个“领导班子”成为最终决定。2008年8月，吴转投中国再保险（集团）股份有限公司，出任总裁、党委副书记、董事，提前卸任华闻控股董事长一职，任期仅有月余。 人保集团内部对吴褒贬不一，但无论评价如何，已经远离“是非”的吴仍与“老东家”保持着某种微妙的联系。 在2008年接二连三地经受了冰冻及汶川地震等自然灾害后，人保实现当年盈利遭遇严重挑战。这一年，人保与中再财险进行了一笔财务再保险交易，平滑了当年的盈利情况。而那一年，刚好是吴高连走马上任中再集团总裁的第一年。交保费须从指定银行转账保险公司规定引客户质疑2012年02月24日12:20来源：中国新闻网【字体：大中小】 中新网长沙2月24日电（鲁毅）长沙市民王女士近日午带着现金去保险公司营业厅缴纳保费，却遭柜员蛮横拒收，理由是只能从规定的几个银行转账。排了老长队的王女士一时气急，表示“真想退保”。 王说，按照往年缴纳保费的时限，她来到韶山北路中国人寿（601628）保险股份有限公司营业厅缴纳今年的保费。当她像往年一样将现金递给柜员时，却被告知现在公司规定不接收现金缴纳，必须到指定的银行办理银行自动转账进行缴纳。王女士心想已经带着现金来了，所以再次向柜员沟通希望这次能现金缴纳，以后的再从银行转账。但柜员仍然坚拒为她办理。52 要求未果的王女士只好离开。可是令王女士气愤的是，在她转身离开后，柜员却给下一位顾客办理了现金缴纳。这让本来就不悦的她十分恼火。她当时就质问柜员为何别人可以办理，而自己不能办理。柜员则以“你缴纳金额太大而她缴纳的金额就几百块钱”、“她的缴纳期限马上就要到了，你的还有很久”等等理由解释刚才的区别对待。 但王女士认为，柜员所说的一切理由都不能成立或自相矛盾，只不过那位顾客的态度比自己更强硬一些而已，柜员的目的就是想尽力让客户通过银行转账缴纳。 根据保监会的通知，投保人到保险公司营业厅缴纳保费可以采取现金方式。为何中国人寿保险股份有限公司湖南公司营业厅拒收现金而非要以银行转账的方式来缴纳？王女士随后拨打该保险公司的投诉电话，但依然没有得到合理的解释。 “我们没有购买保险的时候他们保险公司的业务员就天天上门来推销，等我们交完第一次保费后，业务员就不见了踪影。保险公司的售后服务本来就很差，现在还强制要求客户到指定银行办卡转账交保费，他们就不怕给客户添麻烦。”王说，保险公司同时规定只允许客户在少数几家银行办卡也让人十分不解，“我现在有自己的银行卡，但他们不允许，他们说不是他们指定银行的。要我去他们指定的银行办新卡才能转账。他们为什么不能向所有银行开放以方便顾客？”王女士说：“我真后悔在这样的公司投保！” 记者就为何只接受转账并只接受少数银行的转账采访了中国人寿湖南公司有关部门。据悉，公司不收现金是依据湖南省保监局2007年的27号文件，该文倡议不使用现金。至于只能在少数银行转账是因为公司与其他银行还没有谈好具体的合作协议。52
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