小企业小额无抵押贷款业务操作指引 投稿：韩晴晵

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1、小企业小额无抵押贷款业务操作指引投稿：韩晴晵行)》的通知字串1字串2建设银行各支行(部）:为促进全行小企业信贷业务健康发展，进一步满足小企业客户融资需求，不断创新产品，丰富小企业信贷产品体系，提升小企业金融服务能力，市分行根据省分行的相关要求制定了《中国建设银行无锡分行小企业小额无抵押贷款业务操作指引(试行)》（以下简称《操作指引》），现予印发，并提出以下要求，请一并遵照执行：字串9一、小企业小额无抵押贷款业务是针对优质小企业客户的创新产品，是一项风险管理要求较高的信贷业务，各行要组织有关人员认真学习研究、准确理解、充分

2、把握文件精神，深入把握风险点，正确认识、积极使用这项产品，并以此为契机加快推进我行小企业业务发展。二、为有效防范贷款风险，各行要切实做好客户选择工作。按照新产品的准入要求，深入分析市场，作为对我行存量优质个人及对公客户的增值服务产品，选择目标客户进行积极营销，充分发挥该产品的特性，实现交叉营销。在营销过程中，要加强新产品与其他授信产品的组合营销，强化“唯一银行”理念。三、合理使用专用合同文本与贷款审批辅助工具。各行在具体业务操作中要使用总行专门制定的《小企业小额无抵押人民币额度借款合同》和《小企业小额无抵押人民币额度借款

3、最高额保证合同(自然人版)》，并做好借款额度年审工作。要充分运用总行开发的“小企业小额无抵押贷款审批辅助工具”，以供审批人参考，不断提高审批决策的科学性。执行中遇到问题请及时与市分行小企业中心联系。字串1附件：1.中国建设银行自然人保证信息表2.小企业小额无抵押人民币额度借款最高额保证合同(自然人版)字串43.小企业小额无抵押人民币额度借款合同4.小企业小额无抵押人民币额度借款支用申请书字串45.中国建设银行小企业小额无抵押贷款贷前尽职调查概要6.中国建设银行小企业小额无抵押贷款利率表字串57.中国设银行小企业小额无抵押

4、贷款审批辅助工具8.中国建设银行小企业小额无抵押贷款审批辅助工具指引9.中国建设银行小企业小额无抵押额度借款期限、利率调整通知书二○○九年九月八日字串1中国建设银行无锡分行小企业小额无抵押贷款业务操作指引(试行)目录第一章总则第二章贷款对象、基本条件及准入标准字串8第三章贷款额度、期限、利率、费率和还款方式第四章贷款流程第五章贷后管理第六章附则字串9字第一章总则字串5第一条为促进中国建设银行无锡分行(以下简称“建设银行”)小企业信贷业务发展，进一步满足小企业客户融资需求，根据中国银行业监督管理委员会《银行开展小企业贷款业

5、务指导意见》、《中国建设银行发展小企业信贷业务实施意见》及《中国建设银行小企业业务发展指导意见》等有关规定，制定本操作指引。字串9第二条本办法所称小企业小额无抵押贷款，是指建设银行为小企业客户发放，由企业主（控股股东）或企业实际控制人夫妻双方提供连带责任保证，无需抵(质)押物的人民币循环额度贷款。字串1第三条小额无抵押贷款的信贷资金用于小企业客户生产经营资金周转。第二章贷款对象、基本条件及准入标准第四条贷款对象字串7经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户。小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。第五条借款人基本

6、条件字串9借款人应具备以下基本条件：(一)经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；(二)有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；(三)有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益；字串7(四)持有人民银行核发的贷款证(卡)；字串2(五)能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；(六)在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户，并办理结算业务；(七)企业经营年限在3年及以上；(八)借款用途和还款来源合规、明确；(九)建设银行认为必要的其它条件。第六条贷款准入标准(一)符合建设银行小企业行业信贷政策；(二)小企业信用评级的系

7、统评级(R2)结果在a+级及以上；(三)人民银行征信报告中显示企业不存在未结清不良贷款、已结清不良贷款及欠息等不良信用记录；(四)办公及生产场所应为自有物业，如为租赁物业，租赁合同应在3年以上，且租赁合同到期日至少长于我行贷款申请日起2年。设备应为自有；(五)在他行有贷款的企业，贷款应在三个月内到期，且企业同意贷款到期后转由建设银行办理；(六)企业主(控股股东)或企业实际控制人夫妻双方承担连带责任保证，企业主(控股股东)或企业实际控制人所控制的其他企业无不良贷款或不良信用记录；(七)保证人在人民银行征信系统中近两年内逾期

8、30天以内的次数不超过2次，且近两年内不存在逾期60天以上的信用记录；(八)建设银行认为必要的其它条件。第三章贷款额度、期限、利率、费率和还款方式字串6第七条贷款额度贷款额度根据企业的实际情况确定，纳入小企业一般授信额度进行管理。小企业客户贷款额度最高100万元，且不超过客户上年度销售收入的10%，最低贷款额度为50