村镇银行授信审批部：信贷基础知识培训

《村镇银行授信审批部：信贷基础知识培训》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、1＃＃村镇银行信贷基础知识培训授信审批部2何为“信贷”信贷有广义和狭义之分。广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、贴现等活动。狭义的信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。3信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。信贷业务的意义4银行贷款广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主

2、要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。5信贷业务的种类1、信贷业务按用信对象可以分为法人客户（对公客户）类信贷业务和自然人客户（个人客户）类信贷业务。2、信贷业务按期限可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。3、信贷业务按是否提供担保可分为信用方式办理的信贷业务和担保方式办理的信贷业务。6用信对象法人客户类（含“三农”类客户）信贷业务按业务品种可以分为固定资产贷款、流动资金贷款、票据贴现、透支、保理等表内信贷业务以及票据承兑、保函、贷款承诺、信贷证明等表外信贷业务。个

3、人客户类信贷业务包括个人住房消费贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、其他个人消费贷款等个人消费类信贷业务；个人商用房贷款、个人商用车贷款、个人生产经营贷款、小企业主贷款、农户贷款等个人经营类信贷业务；个人综合授信业务；个人质押贷款业务；银行卡透支业务等。7（1）短期信贷业务，是指用信期限在1年以下（含1年）的信贷业务。一般用于借款人生产、生活和经营中的流动资金需要。（2）中期信贷业务，是指用信期限在1年以上5年以下（含5年）的信贷业务。（3）长期信贷业务，是指用信期限在5年以上（不含5年）的信贷

4、业务。期限8担保担保方式分为保证担保、抵押担保、质押担保。可采取两种以上组合担保方式。9信贷业务的流程广义流程是：由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷业务应在遵守合同法、公司法、担保法等以及贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁（不良资产管理）的流程。10村镇银行信贷业务管理基本制度我行信贷业务最基本规章制度为《天津市＃＃村镇银行有限责任公司信贷管理基本制度》和《天津市＃＃村镇

5、银行有限责任公司信贷业务基本规程》。11村镇银行信贷管理基本制度目的性权威性适用性12目的性为加强天津市＃＃村镇银行有限责任公司信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规、监管会监管要求和本行章程的有关规定，制定本制度。13权威性本制度是＃＃村镇银行信贷经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。本行信贷管理制度体系由信贷管理基本制度、综合管理制度、单项信贷业务品种管理制度组成。14适用性符合监管部门要求（信贷新规），符合本行的经营范围。适用于

6、本行各类信贷产品，以及各类信贷产品的流程。本行所有信贷人员必须按照制度规定进行信贷业务的操作。15信贷业务本制度所指信贷业务是本行对客户提供的各类信用的总称，包括本币贷款、承兑、贴现、担保等资产和或有资产业务。16信贷从业人员本制度所指信贷人员是本行信贷经营和管理人员，包括信贷业务受理、调查、审查、审议、审批、报备、信贷业务实施、贷后经营管理、不良信贷资产管理等各个环节的经办人员和管理人员。本制度所指信贷部门包括业务拓展部、授信审批部、风险管理部、法律合规部和其他从事信贷业务的相关部门。17原则性信贷

7、经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，坚持收益有效覆盖风险的原则。18经营理念我行坚持“服务三农、中小企业、个体工商户”的经营宗旨；以“经营效益为中心、风险控制为首位”的经营理念；“小额、分散、短、易、快”的经营特点；收益覆盖风险的定价原则；“横到边、纵到底”的风险控制措施；尽职免责和违规问责的责任追究制度；“审贷分离、横向平行制衡、纵向权限制约、信贷业务下柜双轨控制”的信贷业务操作流程。19信贷管理的机构和组织本行设立风险管理和关联交易控制委员会本行设立贷款审查委员会（以下简称贷审会

8、），日常管理由授信审批部承担，主任委员为程立国行长；本行设立业务拓展部门为信贷业务的营销机构；授信审批部、风险管理部和法律合规部为管理机构；20风险管理和关联交易控制委员会风险管理和关联交易控制委员会，依据风险管理和关联交易控制委员会制定的全行风险管理战略和目标，研究审定并监督执行全行信用风险管理战略目标、风险限额、资产组合、政策制度、基本授权、产品创新等重大信用风险管理事项。21贷款审查委员会（贷审会）贷审会，作为信贷业务决策的集体议事机构，评价和审议